Должен ли я покупать страхование домовладельцев?

Дом - это больше, чем стены и крыша. Это больше, чем столешницы и ковер, больше, чем сантехника и электрическая. Дом - это безопасность. Дом - это то место, где вы, ваш супруг (а) и ваши дети (есть ли у них две ноги или четыре) спать по ночам. Там, где вы едите ужин, высекаете Джек-о-фонари, выдуваете свечи дня рождения и вздремните на ленивых воскресных днях. Вопрос о том, покупать ли страхование домовладельца - это не просто вопрос стоимости имущества; это вопрос защиты того, что важно для вас и вашей семьи.

Это простое руководство ответит на вопрос, следует ли покупать страхование домовладельцев и где начать покупки.

Что покрывает страхование?

Чтобы начать понимать стоимость страхования домовладельца, вы должны сначала знать, что он покрывает. Страхование домовладельцев доступно в нескольких стандартных формах:

• HO-1 (Основная форма) Большинство штатов больше не предлагают этого, но в некоторых местах вы можете получить базовую, голые кости, которая охватывает только «опасности» (силы разрушения), явно заявленные. Как правило, базовая форма будет включать защиту от огня, молнии, ветра, града, дыма, извержений вулканов, поломки стекла, повреждения от транспортных средств, кражи, вандализма, злонамеренных озорств, беспорядков, гражданских волнений и взрывов. Он также будет включать страхование ответственности в случае, если домовладелец несет ответственность за несчастный случай на имущество. Защита от наводнений и землетрясений не включен.
• HO-2 (Широкая форма) В дополнение к опасностям, перечисленным в HO-1, Широкая форма добавляет защиты от коллапса, веса снега и льда, замораживания сантехники / отопления / приборов, падающих предметов, утечки воды, случайного повреждения систем водяного отопления и случайный ущерб устройствам от искусственно создаваемых электрических токов. HO-2 охватывает не только дом, но и другое здание на имущество и личные вещи (мебель, электроника и т. Д.).
• HO-3 (Специальная форма). Наиболее распространенная форма страхования домовладельца, HO-3 обеспечивает защиту от всех повреждений, которые специально не исключены. Обычными исключениями являются наводнения, землетрясения, просачивание воды, войны и ядерные аварии.
• HO-5 (Premier Policy) Это самый полный план защиты. Он действует в соответствии с «политикой открытых опасностей», то есть вы застрахованы от всех повреждений вашего дома и личного имущества, если только оскорбительная опасность не указана в качестве исключения. Ваш список исключений будет включать в себя такие риски, как сбой питания, плесень, вредители и пренебрежение.

Существует также несколько других видов страхования домовладельцев, включая варианты для арендаторов (HO-4), владельцев кондоминиумов (HO-6) и более старых домов (HO-8). Вы также можете выбрать дополнительное покрытие от опасностей, таких как наводнения и землетрясения, путем покупки отдельной политики в дополнение к страхованию вашего основного домовладельца.

Вам нужна защита?

Для большинства домовладельцев ответ «да». Бедствие может нанести удар в любое время. Вы должны спросить себя: «Что, если?» Что, если есть огонь? Что делать, если есть взлом? Что делать, если посетитель скользит по вашему полу кухни? Несчастные случаи и акты природы могут вернуть вам сотни тысяч долларов. Восстановление вашей жизни непросто. Не попадайтесь без защиты вашего имущества и имущества.

Если вы взяли ипотечный кредит, ваш кредитор, вероятно, потребует от вас политики в любом случае. Если ваш дом не застрахован, ваш кредитор, скорее всего, застраховал бы ваш дом с минимальным страхованием и высокой премией (что вам, конечно, придется заплатить). Сделайте себе одолжение и сделайте покупки самостоятельно.

Как сделать покупки для страхования домовладельцев

У вас много вариантов. Используйте свою свободу в качестве потребителя, чтобы ходить по магазинам и находить лучшую цену для покрытия, которое вам требуется.

Первый шаг - определить, сколько покрытия вам нужно. Страхование дома оценивается по цене, которая будет стоить для восстановления дома (а не рыночной стоимости). Вы можете попробовать использовать такой сайт, как AccuCoverage.com, чтобы приблизиться к стоимости перестройки, но может быть проще работать со страховым агентом, чтобы определить число.

Большинство людей предпочтут план HO-3 для защиты от широкого спектра опасностей. Это хорошая основа, но этого не всегда достаточно. Если, например, вы вложили много денег в редкие произведения искусства, вы можете получить дополнительное покрытие. Типичная политика HO-3 будет охватывать только процент (обычно 75%) вашего имущества и может иметь более низкий охват некоторых предметов высокого риска (например, ювелирных изделий).

Как только вы достаточно оцените свои потребности, начните смотреть цитаты. Исследование является ключевым. Найдите независимого агента для предоставления котировок от нескольких разных компаний. Кроме того, получите свои собственные котировки от некоторых крупных страховых агентств, которые не продаются через независимых агентов. Чтобы получить точное сравнение, не забудьте предоставить ту же информацию и запросить одинаковое покрытие от каждой компании.

Удостоверьтесь, что вы всегда спрашиваете о скидках. Вы можете поймать перерыв, если вы сделали улучшения в своем доме, добавили защиту от стихийных бедствий или установили домашнюю систему безопасности. Вы часто получаете скидку, если вы застраховываете свой дом той же компанией, которая страхует ваш автомобиль.Вы также можете снизить премию, выбрав более высокие франшизы, но это балансирующий акт, который вам нужно обсудить с вашим агентом и сберегательным счетом.