Банки заработали 11 млрд долларов от сборов за овердрафт в прошлом году

628 крупнейших банков страны составили 11,16 млрд. Долларов просто от овердрафта и сборов за недостаточное финансирование в 2015 году, в первый год они должны были публично публиковать эти данные.

В среднем эти две пошлины составляли 8% чистого дохода банков и составляли почти две трети всех сборов за услуги, взимаемых с банковских счетов клиентов. Новые данные были опубликованы Бюро по защите прав потребителей.

Проблема с пошлинами за овердрафт

Как сборы за овердрафт, так и с NSF возникают, если вы платите за чек, дебетовую карту или онлайн-перевод, не имея достаточного количества средств в своем аккаунте. Однако они отличаются конечным результатом: плата за овердрафт взимается, когда ваш банк покрывает покупку; сбор за NSF происходит, когда вы не зарегистрированы в программе овердрафта, и транзакция будет отклонена.

Сборы за овердрафт могут быть хуже. Хотя медианная стоимость составляет 34 доллара США, один овердрафт может привести к множеству сборов, если вы продолжаете использовать этот перегруженный аккаунт в течение нескольких дней. Кроме того, большинство платежей по овердрафту с дебетовых карт происходит от транзакций в размере 24 долл. США или менее, согласно исследованию благотворительных трастов Pew. Исследование показало, что в 2013 году четверть людей пострадали от овердрафта, заплатив 90 долларов США за один случай.

Прозрачность этих платежей также является проблемой. Поскольку реформа федерального банка стала законом в 2010 году, банкам запрещается регистрировать потребителя в программе овердрафта - и взимать плату, которая может быть получена - если потребитель не захочет. Но в 2014 году Пью обнаружил, что чуть более половины людей платят овердрафт не помнил, что выбирал. CFPB, созданный в рамках банковских реформ, опубликовал отчеты и обеспокоенность по поводу характера сборов за овердрафт в течение многих лет.

" БОЛЬШЕ: Сборы за овердрафт в банке

Новый свет на оплату овердрафта

Банки должны направлять публичные ежеквартальные финансовые отчеты в Совет экспертов Федеральных финансовых институтов, однако до прошлого года не требовалось расторжение их доходов за счет различных сборов. До 2015 года банки собирали все сборы в одну категорию доходов по этим отчетам.

Данные, опубликованные на прошлой неделе, представлены банками с активами в размере 1 млрд. Долл. США или более, что составляет одну десятую всех банков, регулируемых Федеральной корпорацией страхования депозитов. Сборы по овердрафту и НСФС относятся только на счетах потребительского банка. Кредитные союзы, которые регулируются другим агентством, исключаются.

Как избежать овердрафта

• Следите за балансами своих счетов. Используйте текстовые предупреждения или мобильный банкинг, чтобы оставаться в курсе того, сколько в вашем текущем счете.
• Не выбирайте программу овердрафта. Хотя некоторые банки взимают ту же сумму за NSF и пошлины за овердрафт, может быть большая разница в общей стоимости. Вы можете получить только один взнос за NSF за транзакцию, но вы можете набирать повторяющиеся сборы за овердрафт, если ваш баланс остается в красном и остается без оплаты в течение нескольких дней или недель.
• Ссылка на второй аккаунт. Если вы хотите избежать отклоненных транзакций, привяжите свой текущий счет к сберегательному счету. При необходимости ваш банк будет перечислять деньги с этого сберегательного счета для покрытия покупки. Там плата, но она намного меньше, чем овердрафт или плата за NSF.
• Рассмотрите возможность получения предоплаченной дебетовой карты. Поскольку эти карты не связаны с проверкой счетов, они требуют, чтобы вы добавляли деньги, прежде чем использовать их. Предоплаченные дебетовые карты обычно не несут комиссионные за овердрафт, но некоторые обвинения в отклоненных транзакциях, таких как отклоненные проверки или повторные попытки онлайн-платежей. Если вы можете найти карту без этих сборов, это может быть хорошим способом избежать овердрафта и связанных с этим расходов.

" БОЛЬШЕ: Лучшие предоплаченные дебетовые карты

Банки делают значительную часть денег за счет овердрафта, но ни один из них не должен поступать из вашего кошелька. Следите за позитивными привычками денег, чтобы избежать сценариев, в которых ваш банковский счет становится отрицательным.

Спенсер Тирни является штатным писателем в Investmentmatome, персональном финансовом сайте. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @SpencerNerd.

Изображение через iStock.