Каждая претензия, которую вы делаете, страховщики наблюдают за вами

Если вы когда-либо покупали авто или страхование жилья и задавались вопросом, что стоит за удивительно крутой ценой, ваши прошлые претензии могут быть виновниками.

Вы можете предположить, что ваш текущий страховщик является единственным, кто знает претензии, которые вы сделали, но это, как правило, не так. Страховщики регулярно отслеживают и обмениваются информацией о своих держателях страховых полисов через две базы данных: «Общий андеррайтинговый обмен» или CLUE, а также менее широко используемую систему автоматической аннулирования имущества или A-PLUS.

Страховщики, которые подписываются на базы данных, могут узнать о заявлениях, которые вы подали в течение нескольких лет, включая даты и причины ущерба, суммы чеков и многое другое. В некоторых случаях они могут узнать о проблемах, которые вы просто задали своему страховщику, даже если проблема не привела к искам.

Ваши прошлые заявления помогают страховщикам решить, сколько стоит взимать плату за политику. Если компания определяет, что ваши шансы на подачу заявок на будущие требования слишком высоки, это может лишить вашу заявку.

Как компании используют базы данных претензий

Каждый раз, когда вы делаете страховку на страхование автомобиля или страхование домовладельцев, ваш страховщик добавляет этот инцидент в отчет CLUE или A-PLUS. Эти базы данных управляются внешними агентствами - LexisNexis для CLUE и Verisk Analytics для A-PLUS. Если ваш страховщик является клиентом обоих, он может использовать оба отчета.

Когда вы подаете заявку на страхование авто или домовладельцев, вы предоставляете страховщикам разрешение на доступ к вашим отчетам и ознакомьтесь с скелетами в вашем шкафу требований.

Например, если страховщик обнаружил, что у вас было несколько автомобильных сбоев и было сделано несколько страховых случаев, чтобы исправить ваш автомобиль, это может повлиять на ваши ставки или решить, что вы слишком рискованны, чтобы иметь в качестве клиента.

Отказ от предоставления страховщикам доступа к вашим отчетам, вероятно, приведет к отказу от вашего заявления, согласно адвокатской группе Consumer Action.

Другие подробности страховщики знают о вас

В дополнение к заявлениям, которые ваш страховщик заплатил, отчеты о претензиях включают:

• Информация о вашем автомобиле
• Ваш домашний адрес
• Претензии, сделанные вами, которые не привели к урегулированию
• Претензии, которые были лишены
• Претензии, предъявленные предыдущим страхователем, например, бывшим владельцем вашего дома, если они увеличивают шансы на будущий ущерб
• Запросы о повреждении, даже если вы не подали заявку, если это разрешено. В соответствии с Центром риска и ответственности Rutgers, 22 государства запрещают страховщикам домов обращаться с запросами в качестве претензий.

Как долго длится заявка на запись

Претензии остаются в вашем отчете для:

• CLUE: семь лет
• A-PLUS: пять лет

Запросы обычно остаются в течение двух лет. Согласно данным департамента страхования в Вашингтоне, LexisNexis просит страховщиков не сообщать о вопросах покрытия в качестве претензий. Но чтобы помочь избежать повторных запросов, чтобы укусить вас, дайте понять, что ваш вопрос гипотетический. Если вы подтвердили, что урон произошел, он, скорее всего, войдет в ваш отчет.

Вы можете проверить свои отчеты на наличие ошибок

Ошибки в ваших отчетах могут спровоцировать более высокие страховые ставки, чем вы заслуживаете. Вот почему разумно проверять точность ваших отчетов CLUE и A-PLUS, прежде чем подавать заявку на получение нового страхования авто или домовладельцев.

В соответствии с Законом о честной кредитной отчетности вы имеете право на одну бесплатную копию каждого отчета каждые 12 месяцев. Поскольку в обоих может быть информация о вас, лучше всего рассмотреть оба варианта.

Чтобы получить отчет CLUE	Чтобы получить отчет A-PLUS
Позвоните по бесплатному номеру LexisNexis: 866-312-8076 Запросить онлайн здесь	Вызовите строку запроса Verisk: 800-627-3487 (отчеты доступны только по почте)

Если вы заметили неточности, например претензии, которые вы никогда не делали, или неправильные расчеты, сообщите LexisNexis или Verisk. Они будут расследовать в течение 30 дней и устранить любые ошибки. Вы также имеете право на бесплатную копию исправленного отчета.

Алекс Гленн является штатным писателем для Investmentmatome, персонального веб-сайта финансов. Эл. адрес: [email protected] .