Спросите Брианну: что лучше всего использовать для финансового кризиса?

«Ask Brianna» - это колонка Q & A для 20-somethings или кого-то еще, начинающего. Я здесь, чтобы помочь вам управлять своими деньгами, найти работу и заплатить студенческие ссуды - все вещи в реальном мире никто не учил нас, как поступать в колледже. Отправьте свои вопросы о жизни после уроков на [email protected].

На этой неделе вопрос:

«Я прихожу в некоторые деньги, и я понятия не имею, что с этим делать. Каков наилучший способ внезапной неожиданности?

Если вы похожи на большинство 20- или 30-somethings, бонус за работу или возврат налога могут ощущаться как золотой рудник. Вам нужен план, чтобы вы не дали себе свободного прохода, чтобы жить как вымышленный мальчик-миллиардер Ричи Рич.

Но если ваш непредвиденный доход, скажем, крупное наследство, урегулирование по иску или выгодная продажа акций компании, вы захотите позвонить профессионалам.

«Когда такие деньги происходят, это деньги на игровом смене, это не просто изменяет ваши финансы», - говорит Сьюзан Брэдли, сертифицированный финансовый планировщик и автор книги «Внезапные деньги: управление финансовой ветром». «Это изменяет кто ты. Это изменяет вашу жизнь ».

Начните с финансового планировщика, налогового специалиста и того, кто может помочь вам в обработке тактических и эмоциональных изменений, - говорит Брэдли. Другие могут начать рассматривать вас по-другому или ожидать, что вы поделитесь своим богатством; если у вас есть партнер, вам нужно подумать над тем, как вместе принимать решения о том, как использовать ваши непредвиденные расходы.

Для остальных из нас, сталкивающихся с более скромным притоком наличных денег в 2017 году, вот как разделить его для достижения финансовых целей - не отказываясь от всего удовольствия.

Earmark 'забавные деньги'

Вы знаете, что голова «здравомыслящего взрослого» в вашей голове говорит вам сохранить каждую последнюю копейку или бросить все это на ваши студенческие ссуды? Пойдем к этому позже. Во-первых, начните с забавного материала: отложите 10% -20% от суммы вашего подоходного налога после уплаты налогов, сколько хотите. Придерживайтесь нижнего конца этого диапазона, если у вас много долгов с высоким процентом или нет сбережений.

Цель состоит в том, чтобы прекратить перерасход средств до того, как это произойдет. Те, кто приходят в меньшие суммы денег - например, средний возврат налога в размере 2 866 долларов в 2016 году - могут потратить все это. Это потому, что сумма не кажется достаточно большой, чтобы сделать реальную финансовую разницу, говорит сертифицированный финансовый планировщик Роберт Пальярини, автор книги «Внезапное решение для благосостояния: 12 принципов для преобразования внезапного богатства в прочное богатство».

Побалуйте себя скользкой парой сапог или билет на самолет, чтобы вы почувствовали, что у вас есть что-то конкретное и удовлетворяющее от вашего непредвиденного обстоятельства. Затем используйте остальные, чтобы двигаться к своим долгосрочным целям и создавать привычки здоровых денег.

Скажите привет экстренным и пенсионным сбережениям

Из вашей системы вы попали в пыль, поэтому теперь пришло время сделать зрелую вещь и сохранить следующие 30%. Если у вас нет резервов наличности, откройте онлайн-сберегательный счет с высоким процентом с единовременной суммой, скажем, 500 долларов вашего непредвиденного дохода. Создайте ежемесячный перевод до тех пор, пока счет не будет оплачиваться в течение трех-шести месяцев.

После того, как ваш экстренный фонд находится вне земли - или если у вас уже есть место - любая оставшаяся часть 30% должна быть направлена ​​на сбережения на пенсию. Ваши деньги сильнее, когда вы моложе, так как у него больше времени для роста. Вносите по меньшей мере достаточно вашего 401 (k), чтобы получить любую встречу работодателя; если вы уже это делаете или у вас нет доступа к пенсионному плану на рабочем месте, откройте Roth IRA. Они позволяют вам вносить взносы после уплаты налогов, поэтому вы не будете платить налоги при выводе средств на пенсию.

Попрощайтесь с долгом

Начисление долга при высоких процентах - это кража денег из вашего будущего. Неожиданное дает вам шанс вложить деньги в долг или полностью избавиться от него.

Используйте до 50% вашего непредвиденного расхода, чтобы уменьшить свое бремя, но быть стратегическим. Прежде всего ориентируйтесь на потребительский долг, такой как кредитные карты и медицинские счета, до получения кредитов для студентов - особенно если ваши кредитные карты имеют высокие процентные ставки. Если ставки студенческих займов выше или вы можете получить кредитную карту с балансовым балансом в 0%, атакуйте кредиты.

Повторяйте эти шаги, от сплести до систематической экономии, каждый раз, когда вы получаете возмещение или бонус. Таким образом - музыка с триумфальной музыкой - вы будете тратить ее ответственно, а не спонтанно, из года в год.

Brianna McGurran является штатным писателем на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Эл. адрес: [email protected] , Twitter: @briannamcscribe .

Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована The Associated Press.