Американцы, на среднем, сохраняют 5,2% от каждой зарплаты и зарабатывают рядом с ничем интересным

В декабре Федеральная резервная система впервые увеличила ставку федеральных средств с 2006 года. Этот импульс, повышающий процентные ставки, должен стать отличной новостью для вкладчиков, которым пришлось принять почти смехотворную небольшую доходность за наличные деньги за последнее десятилетие.

Но когда Investmentmatome посмотрел процентные ставки на сбережения за последнее десятилетие и выровнял это с учетом того, сколько людей действительно откладывает, возникла тревожная истина: большинство американцев не экономит достаточно денег для покрытия чрезвычайных расходов, не говоря уже о достаточно, чтобы увидеть существенная отдача от их счета.

Несомненно, это не помогает тем, что процентные ставки по сбережениям настолько ничтожны, что колеблются чуть более 0% с 2008 года. Даже сберегательные счета с самыми высокими процентными ставками предлагают только около 1,05% в эти дни. Исследования Investmentmatome показывают, что вкладчики заработали целых 4,5% в 2006 году.

ФРС снова встречается 15-16 марта, чтобы обсудить еще одно возможное увеличение ставки по федеральным фондам. Чтобы понять взаимосвязь между процентными ставками и вашими сбережениями, Investmentmatome сравнила, сколько сбережений с высокими процентами в размере 25 000 долларов США заработало бы в 2006 году (по ставке 4,5%), сколько этих сбережений будет получено в 2016 году (на 1,05%).

Основные вынос

В 2006 году высокодоходный сберегательный счет в размере 25 000 долларов США заработал бы почти на 887 долларов больше, чем сейчас. Этот красивый 4,5% даст доход в размере 1 150,62 долл. США в годовом исчислении в 2006 году. При ставке 1,05% в 2016 году это число сократится до 263,88 долл. США.

Теперь рассмотрим разницу в национальном масштабе. Investmentmatome применял личный уровень сбережений в 2006 и 2016 годах к средним одноразовым (после налогообложения) персональным доходам в соответствующие годы. По данным Бюро экономического анализа, средний американец сэкономил 3,3% от 33 591 долл. США в 2006 году и, как ожидается, сохранит 5,2% от 42 350 долл. США в 2016 году.

Сверните эти цифры на душу населения до населения США, а совокупный доход с высокой процентной ставкой в 2006 году составил 15,2 млрд. Долл. США по сравнению с 7,5 млрд. Долл. США, ожидаемыми в 2016 году, - разница примерно в 7,7 млрд. Долл. США.

Даже с более низкими процентными ставками американцы экономят более десяти лет назад. Согласно данным Бюро экономического анализа, в среднем в 2006 году средний американец в 2006 году сэкономил 3,3% от располагаемого дохода, но к 2016 году сэкономленная сумма выросла до 5,2%.

В среднем американцы экономят слишком мало. Согласно прогнозу Бюро экономического анализа, средний американец, по прогнозам, получит 2016 год в размере 42 350 долларов США в 2016 году. Если сохранить 5,2% этого дохода, он будет экономить до 2 202,20 долларов США в год, что, вероятно, недостаточно для покрытия новой печи или других расходов на чрезвычайные ситуации.

Если заставка получает процентную ставку 1,05%, счет будет составлять 23,25 доллара США в год. Но если сберегательный счет получает 0,01%, предлагаемый в большинстве крупных банков, заставка будет зарабатывать 22 цента в процентах. Чтобы увеличить ваши сбережения, Investmentmatome советует людям начать экономить 10% от каждой зарплаты и работать до 20%.

<img src='//i.mfginvest.com/img/investing/americans-on-average-save-5.2-of-every-paycheck-and-earn-next-to-nothing-in-interest.jpg'> Через: Investmentmatome 

Как сэкономить в 2016 году

Нельзя сказать, будут ли процентные ставки продолжать расти, но есть способы увеличить ваши сбережения. Вот несколько предложений от Девана Гольдштейна, эксперта по работе с нашими сайтами.

Сохраните больше ваших доходов. «Средний потребитель не очень хорошо справляется с работой, - говорит Гольдштейн.

Рассмотрим это: в 2006 году средний американец сэкономил 3,3% от располагаемого дохода в размере 33 591 долл. США, что составило 1,108 долл. США. Даже в старые добрые времена, с 4,5% -ной процентной ставкой, заставка заработала всего $ 51 в годовом проценте.

«Если я могу сделать только 50 баксов в лучшие времена, тогда я не буду спасти достаточно», - говорит Гольдштейн.

Но теперь, даже когда средняя американская экономия больше (5,2%) и собирается сделать больше (42 350 долларов США), процентная ставка в размере 1,05% составляет 23,25 доллара США на сберегательных счетах.

«Надеюсь, что ставки улучшатся, а потом вы сделаете немного денег, и это будет здорово», - говорит Гольдштейн. «Но вам нужно спасаться так или иначе».

Начните экономить 10%, работайте до 20%

Голдстейн советует экономить не менее 10% от каждой зарплаты и работать до 20% для достижения долгосрочных целей сбережений, таких как колледж и выход на пенсию. Кроме того, чем больше вы сэкономите, тем больше вы заработаете, как вы можете видеть в калькуляторе сложных процентов Investmentmatome.

В краткосрочной перспективе, работа по выплате долга с высоким процентом, как и по кредитным картам, при создании надежного резерва на вашем сберегательном счете. «Стремитесь иметь достаточно денег в дневном фонде, чтобы покрыть три-шесть месяцев необходимых расходов», - говорит Гольдштейн.

После того, как вы создали свой экстренный фонд и достигли своих краткосрочных финансовых целей, Гольдштейн предлагает изучить другие возможности для экономии и инвестирования, такие как компакт-диски, 401 (k) и Roth IRA.

«Сберегательный счет является одним из краеугольных камней прочного финансового плана, даже если вы не получаете такой большой интерес, как хотите», - говорит он.

Сделайте проверку стратегии

Используйте недавнее повышение ставок как шанс переосмыслить свою стратегию. Более высокая ставка по федеральным фондам, скорее всего, приведет к более высоким процентным ставкам, предлагаемым финансовыми учреждениями, особенно если ставки продолжат расти.Это не произойдет в одночасье, говорит Гольдштейн, но «один год, два года, три года, и в какой-то момент мы все снова будем зарабатывать на наших сбережениях».

Голдстейн предлагает найти лучшие ставки на сберегательных счетах. (Нужна помощь в покупках по наилучшей цене? Вот наш сайт для анализа лучших сберегательных счетов.)

Имейте в виду, что нет никакой учетной записи, продукта или стратегии, которая будет работать для каждой экономии.

«Иногда переключение счетов оптовых имеет смысл; иногда легче окунуться в воду, открыв новую учетную запись, сохранив в ней определенную цель и увидев, как вам нравится ваше учреждение и продукт, который вы используете », - говорит Гольдштейн. «Иногда вы можете переключать типы продуктов, например, с сберегательного счета на компакт-диск, если ваши цели за деньги изменились».

методология

Investmentmatome использовал экономию в размере 25 000 долларов США вместе с приведенными ниже данными, чтобы сравнить проценты, полученные в 2006 году по сравнению с 2016 годом.

Процентные ставки по сберегательным счетам. В нашем исследовании были опубликованы архивные публикации за 2006 год, в которых процентная ставка составляет 4,5% на сберегательных счетах. Мы использовали данные сберегательного счета Investmentmatome, чтобы найти самые высокие ставки, предлагаемые сегодня.

Годовые проценты, полученные за личные сбережения. Мы умножали экономию в размере 25 000 долл. США на процентную ставку, которую мы ежедневно усугубляли.

Личные сбережения. Ставки сбережений с 2006 по 2016 год исчислены Бюро экономического анализа. Личный коэффициент сбережений - это процентное содержание одноразового личного дохода, которое потребитель экономит. Хотя эта сумма может быть сохранена в различных продуктах, таких как компакт-диски или 401 (k), для целей этого анализа мы выделили общую сумму личных сбережений на сберегательный счет.

Лаура Макмуллен является штатным писателем на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @lauraemcmullen. Sreekar Jasthi является аналитиком данных в Investmentmatome. Электронная почта: [email protected].

Инфографика Майкла Белена.

Изображение через iStock.