Амазонка Кредитование: Быстрые кредиты для Amazon Merchants

Как работают кредиты Amazon

Amazon уже является крупнейшим интернет-магазином, но компания расширяет свой охват кредитованием малого бизнеса.

Начиная с запуска своего бизнеса Amazon Lending в 2011 году, технический гигант предоставил более чем 3 миллиарда долларов в бизнес-ссуде более чем 20 000 предприятий в США, США и Японии, которые используют платформу электронной коммерции, согласно данным компании.

По словам компании, заемщики получают быстрое вливание денежных средств для финансирования инвентаризации, и более 50% заемщиков берут второй кредит через Amazon.

Как пройти квалификацию: Вы должны быть продавцом Amazon, и заемщикам предлагается обратиться непосредственно на свой счет продавца.

Например, Баррон получил приглашение подать заявку на финансирование Amazon через 12 месяцев, используя платформу, говорит он.

Сумма кредита: Amazon предлагает свои коммерческие кредиты от 1000 до 750 000 долларов США.

Расходы по займам:Компания не раскрывает ставки по своим кредитам, а представитель компании отказался предоставить информацию. Нет сборов за инициирование.

Amazon сообщила Bloomberg, что процентные ставки по своим кредитам ниже, чем процентные ставки по кредитным картам и денежным авансам купечества. Годовые процентные ставки, включая другие сборы, для кредитных карт бизнеса составляют от 12% до 22%, в то время как МСА несут годовые процентные ставки от 40% до 350%.

Баррон, предприниматель Amazon, говорит, что его ставки сопоставимы с кредитными картами. Его первые два кредита имели процентную ставку 15,9%, а третий - 16,9%. Однако заемщики должны учитывать, что процентная ставка отличается от годовой процентной ставки (APR), которая может включать в себя другие сборы и определяет годовую стоимость кредита.

Условия погашения: Кредиты возвращаются в виде фиксированных ежемесячных платежей, которые вычитаются непосредственно с учетной записи Amazon заемщика. Вы можете изменить его на две недели, но вам будет предъявлено больше сборов за это, говорит Баррон.

Если вы по умолчанию по кредиту, Amazon может попытаться собрать на невыплаченном остатке ссуды, захватив ваш инвентарь Amazon или удержав платежи, причитающиеся вам со счета вашего продавца, в соответствии с кредитным соглашением компании, полученным Investmentmatome.

Пример оплаты кредита Amazon: Если вы получаете кредит Amazon в размере 20 000 долларов США с процентной ставкой 16,9% и сроком погашения в 12 месяцев, вы должны ежемесячно выплачивать 1,82 доллара США.

Кредиты Amazon: за и против

Pros

Быстрое и удобное финансирование: Процесс подачи заявки и финансирования является быстрым и понятным, поскольку Amazon уже имеет вашу историю продаж и личную информацию в файле.

Если они утверждены для финансирования, средства направляются заемщику в течение одного дня через банковский счет, который заемщик связал с Amazon.

«Вам даже не нужно ничего заполнять … это два клика, и они депонируют деньги на следующий день», - говорит Баррон.

Высокие суммы заимствований: Если вы имеете право на кредитование Amazon, вы можете брать от 1000 до 750 000 долларов США. Максимальная сумма заимствования основана на вашей прошлой эффективности продаж на Amazon, и вам, скорее всего, потребуются большие продажи Amazon для высадки больших сумм. Например, первый кредит Баррона был за 4000 долларов, так как его продажи просто собирались.

Хорошие продажи, а не кредитный рейтинг, господствуют: Амазонка может проверить один или несколько ваших личных кредитных отчетов в соответствии с кредитным соглашением. Но Amazon определяет потенциальных заемщиков, просматривая историю продаж.

Последующее финансирование: Если вы воспользуетесь своим первым кредитом и погасите его вовремя, Amazon может предложить продлить вам еще один кредит и более высокую сумму.

Так было с Барроном, который говорит, что он рефинансировал свой первый кредит в размере 4 000 долларов с кредитом в 8000 долларов, а затем вывел кредит в размере 20 000 долларов в феврале 2017 года, когда его продажи затмили 40 000 долларов в месяц в праздничный сезон.

Cons

Доступно только для продавцов Amazon: Кредит Amazon похож на Square Capital и PayPal Working Capital, который также предлагает финансирование существующим торговцам, основанным главным образом на истории продаж. Таким образом, неамазонные продавцы не будут претендовать.

Высокая стоимость, короткое погашение: Amazon не раскрывает процентные ставки или сборы по своим кредитам. Тем не менее, его ставки сопоставимы с кредитными картами в некоторых случаях, как обнаружил Баррон. Условия погашения короче типичных бизнес-кредитов, максимальная сумма которых составляет всего 12 месяцев, поэтому ваши ежемесячные платежи могут быть выше в зависимости от вашей общей суммы заимствований.

Кредит Amazon по сравнению с другими кредитами малого бизнеса

Другие возможные варианты финансирования для продавцов Amazon включают личные и бизнес-кредитные карты, кредиты для малого бизнеса и кредитную линию бизнеса.

Бизнес-кредитные карты

Бизнес-кредитные карты обеспечивают гибкий доступ к наличным деньгам и могут обеспечить дополнительные преимущества, такие как вознаграждение за расходы на бизнес-расходы (например, газ, путешествия и офисные принадлежности), бонусы за регистрацию и 0% промо-периодов APR.

Платежи, вероятно, будут ниже, поскольку минимальные выплаты обычно требуют, чтобы вы платили только 1% или 2% от баланса каждый месяц. Однако погашение только минимального означает, что вы будете платить больше процентов, увеличив общую сумму окупаемости.

Кроме того, бизнес-кредитные карты могут помочь вам построить свой кредитный рейтинг и отдельные личные и бизнес-расходы; уплаченные проценты могут также облагаться налогом. Карты несут гонорары с 12% до 22%, но у них также могут быть дополнительные сборы, такие как годовые сборы, поздние сборы и авансовые сборы за наличные, а также более высокий штраф APR (до 30%), если вы пропустите платеж.

»Нужна кредитная карта для бизнеса? Сравните наш список лучших кредитных карт для бизнеса.

Бизнес-кредиты

Бизнес-кредиты предоставляют единовременную сумму наличных средств, выплачиваемых за определенный период времени. При более длительных сроках погашения и больших размерах заимствований они являются лучшим вариантом для расширения, например, покупки оборудования или покупки или ремонта недвижимости или рефинансирования долга.

Коммерческие кредиты через банки обычно имеют самые низкие ставки, которые вы найдете, при этом ставки по кредитам SBA варьируются от 6,5% до 9%, сроки погашения до 25 лет и суммы займов до 5 млн долларов. Тем не менее, вам потребуется хороший кредит и сильные финансы для бизнеса, чтобы получить квалификацию, и вам также может потребоваться предоставить залог.

Бизнес-кредиты через онлайн-кредиторов обычно несут более высокие тарифы, но более быстрое время для финансирования и более слабые квалификации, чем банковские кредиты.

Бизнес-кредитная линия

Бизнес-кредитная линия также может нести более низкие издержки, чем финансирование через Amazon, причем ставки обычно варьируются от 5% до 12% через банки и от 8% до 99% с онлайн-кредиторами.

Это хороший вариант, если вам нужно управлять денежным потоком или покупать инвентарь. Если у вас отличные личные кредиты и сильные финансы бизнеса, вы можете претендовать на более низкие ставки. Тем не менее, вы можете ожидать более длительного процесса подачи заявки на финансирование по сравнению с Amazon.

»Если вы ищете кредитную линию, ознакомьтесь с нашими выборами для кредитных линий.

Найти и сравнить кредиты для малого бизнеса

Investmentmatome создал инструмент сравнения лучших кредитов для малого бизнеса для удовлетворения ваших потребностей и целей. Мы оценили факторы, в том числе надежность кредитора, объем рынка и пользовательский опыт, а также упорядочили их по категориям, включающим ваш доход и как долго вы были в бизнесе.