Acorns против Stash: приложения конкурируют за новичков-инвесторов

Acorns and Stash - это инвестиционные приложения, нацеленные на новичков, которые хотят, чтобы их деньги выросли, но могут не иметь времени или опыта для управления им. Каждый из них смешивает образование и автоматизацию, чтобы помочь пользователям понять, что они делают и достичь своих целей, но какой из них лучше выбрать? В этом голова к голове это Желуди.

Не является полноправным робовым консультантом, развертывающим алгоритмы и расширенное программное обеспечение для управления разнообразным портфелем инвестиций. Если это то, что вам нужно, рассмотрите спектр услуг и средств, которые предлагают более крупные конкуренты, такие как Wealthfront и Betterment. Acorns и Stash больше похожи на то, что «robo-advisor отвечает автоматическому инструменту сохранения, который соответствует приложению», сфокусированный на простоте использования, как на инструментах, так и на производительности. Но с более сильным компонентом консультанта, который строит портфель на основе предпочтений пользователя и средств с более низкой стоимостью, Acorns является явным победителем. Тем не менее, каждый исправляет одну из самых больших ошибок начинающих инвесторов - не экономя достаточно часто - и это выигрыш в зависимости от того, какое приложение вы выберете.

Плата за управление
$ 1 / месяц для налогооблагаемых инвестиционных счетов; $ 2 / месяц для счетов IRA (Acorns Later)	1 долл. США в месяц на счета в размере менее 5000 долл. США; 0,25% для счетов в размере 5000 долларов США или более
Минимальный счет
$ 0 для открытия счета; 5 долларов США, необходимые для начала инвестирования	$ 0 для открытия счета; 5 долларов США, необходимые для начала инвестирования
Типы счетов
Индивидуальные счета без выхода на пенсию Roth и традиционные учетные записи IRA	Индивидуальные счета без выхода на пенсию Roth и традиционные учетные записи IRA
портфолио
ETFs из шести классов активов с коэффициентами расходов в диапазоне от 0,05% до 0,15%, в среднем 0,10%	Доступно более 30 ETF, с коэффициентами расходов от 0,07% до 0,95%; в среднем 0,39%
Доступны советники
нет	нет
Отличные функции
Чрезмерное изменение развертки Функция «Найденные деньги», которая экономит до 10% у разных торговцев	Тематически названные, «управляемые миссией» варианты инвестиций
Лучше всего
Студенты Ручные инвесторы Люди, которые пытаются спасти	Инвесторы, которые хотят руководство выбора инвестиций Новые инвесторы Тематические или влиятельные инвесторы
Продвижение
Студенты колледжа получают до четырех лет бесплатно	Бесплатно в течение первого месяца
Как открыть счет
Посетите Желуди	Посетить Stash

Плата за управление

Плата за управление является одним из наиболее важных факторов в том, как работает портфель. Stash взимает 1 доллар США в месяц за счета с остатками менее 5000 долларов США и ежегодными 0,25% активов для балансов более 5000 долларов США. Acorns недавно изменил свои цены, чтобы взимать фиксированные сборы на всех остатках: 1 доллар США в месяц для налогооблагаемого инвестиционного счета и 2 доллара в месяц для Acorns позже, включая учетные записи IRA.

Вы можете увидеть стоимость различных балансов в таблице ниже.

Баланс
$5,000	Стоимость: 1 долл. США в месяц для налогооблагаемых счетов; $ 2 в месяц для IRA Что это стоит: $ 12 или $ 24	Стоимость: 1 доллар США за месяц для счетов в размере менее 5000 долларов США Что это стоит: $12
$20,000	Стоимость: 1 долл. США в месяц для налогооблагаемых счетов; $ 2 в месяц для IRA Что это стоит: $ 12 или $ 24	Годовая плата: 0.25% Что это стоит: $50
$50,000	Стоимость: 1 долл. США в месяц для налогооблагаемых счетов; $ 2 в месяц для IRA Что это стоит: $ 12 или $ 24	Годовая плата: 0.25% Что это стоит: $125
$100,000	Стоимость: 1 долл. США в месяц для налогооблагаемых счетов; $ 2 в месяц для IRA Что это стоит: $ 12 или $ 24	Стоимость: 0.25% Что это стоит: $250

Структура с фиксированной комиссией не самая дружелюбная для начинающих инвесторов. Хотя 1 доллар в месяц кажется небольшим, это может быть значительная часть их общих активов. Например, для счетов с 500 долл. США это годовая плата в размере 2,4%, и это не учитывает сборы, взимаемые самими фактическими инвестиционными фондами. После того, как балансы на счетах превысят 5 000 долларов США, сборы обоих услуг в большей степени соответствуют отраслевому стандарту, хотя более крупный конкурент Wealthfront управляет первым бесплатным 5000 долларов для читателей Investmentmatome.

Но с Acorns вы получаете некоторое управление за эти сборы. Он поместит вас в инвестиции, которые соответствуют вашей индивидуальной ситуации - возрасту, временному горизонту, целям, доходу и терпимости к риску - и соответственно распределяют. И он будет балансировать ваш портфель, если одна инвестиция будет расти за пределы его распределения. Таким образом, приложение обеспечивает ценное направление для новичков. (И студенты колледжа могут отказаться от своих гонораров до четырех лет, что делает его еще более выгодной сделкой).

Stash дает вам набор инвестиционных фондов с некоторой базовой информацией, но меньше рекомендаций. Его крупнейшим обращением к инвесторам является его творческое, потенциально полезное тематическое переименование средств на основе того, что они инвестируют. Например, фонд Defending America инвестирует в аэрокосмические и оборонные компании, в то время как Clean & Green фокусируется на фирмах с чистой энергией. Но Stash не предлагает много управления портфелем - сколько вы должны покупать в каждом фонде - за пределами случайного предложения или предупреждения.

Победитель: Acorns предлагает больше, хотя на некоторых балансах расходы советника могут быть выше для тех, кто использует Acorns Later пенсионные счета. Управление портфелем может быть важным для успеха инвестора с течением времени, и Stash не предлагает его. Как отмечается в нашем полнометражном обзоре Stash: «С небольшим объемом исследований вы можете найти ETFs, которые предлагает Stash или подходящие альтернативы, через многие онлайн-брокеров без комиссии».

" БОЛЬШЕ: Узнайте, что делают robo-advisors

Характеристики

Лучшие черты как Acorns, так и Stash автоматизируют процесс инвестирования, помогая инвесторам преодолеть свое самое большое препятствие - сами.

Каждое приложение имеет возможность автоматически инвестировать на основе установленных вами инвестиционных предпочтений (ваши цели, временные рамки, ваш толерантность к риску и т. Д.). Оба предлагают базовые инструменты для начинающих инвесторов, и для этого требуется немного денег. Они также работают на индивидуальные налоговые счета и Roth и традиционные счета IRA.

Один аккуратный аспект Acorns заключается в том, что он позволяет пользователю сметать избыточное изменение от повседневных покупок на свой инвестиционный счет. Прикладные туры покупают до ближайшего доллара и закатывают эту сумму в ваши инвестиции. Аналогичная функция под названием «Найденные деньги» дает вам скидку до 10%, хотя большинство скидок намного ниже, при покупках у выбранных торговцев, включая Jet, Airbnb и Blue Apron, а затем за наличные деньги, внесенные на ваш счет через месяц или два.

С помощью этих программ вы не собираетесь уходить в отставку с магнатом, но вы потратите немного внимания на свою совесть, зная, что вы тоже немного сберегаете. Они также сохраняют Желуди и, следовательно, ваши инвестиции, на ваш взгляд.

Стейш не дает никаких сопоставимых колоколов.

Победитель: Хотя они предлагают многие из тех же базовых функций, в частности автоматическое инвестирование, дополнительные компоненты Acorns добавляют в ваш портфель немного сока.

Человеческий совет

Нету. Эти приложения - все об инвестициях с низким уровнем излишеств, поэтому не ожидайте значительного удержания ваших инвестиций и того, как они работают. Если вам нужны человеческие советы, подумайте о Betterment или о другом из robo-advisors, предлагающем более личный контакт, например, Schwab Intelligent Advisory, Vanguard Personal Advisor Services или Personal Capital.

Инвестиции и расходы на финансирование

Помимо платы за управление, инвесторы также находятся на крючке для инвестиционных расходов, взимаемых самими средствами. Acorns использует недорогие биржевые фонды iShares и Vanguard, которые включают в себя шесть классов активов: недвижимость, корпоративные облигации, государственные облигации, акции с крупными капиталами, акции с малой капитализацией и развивающиеся рынки. Важно отметить, что плата за эти инвестиции колеблется от 0,05% до 0,15% - примерно такая же дешевая, как и они.

Stash предлагает недорогие ETF, а также более дорогие, вкладывая в нишу темы, которые могут заинтересовать инвесторов. Поэтому, если вы хотите инвестировать в экологически чистую энергетику или социально ответственные компании, вы можете купить чистые и зеленые и делать правильные ETF, или Equality Works для компаний, поддерживающих равенство на рабочем месте. Инвестиционные расходы варьируются от 0,07% до 0,95%, в среднем 0,39%. Это дешево в нижнем конце, но начинает становиться дорогим на высоком конце.

Итак, какова стоимость всего пакета, суп для желудей? Давайте возьмем баланс счета в размере 5000 долларов:

• Желуди: Предполагая, что средняя стоимость 0,10% для инвестиционных расходов и плата за управление в размере 1 доллара США, инвесторы в конечном итоге будут платить разумные 0,34%. (1 долл. США в месяц на 5000 долл. США составляет 0,24% в год).
• Шкатулка: Предполагая, что средняя стоимость 0,39% для инвестиционных расходов и плата за управление 0,25%, инвесторам необходимо будет раскошеливать около 0,64% активов ежегодно - и это может быть больше, если вы выберете более дорогие средства. С небольшим количеством ножек вы, вероятно, можете снизить эту цифру, но вы не можете получить этот тематический фонд, который вам нужен.

Победитель: Желуди выходят на вершину здесь, с меньшими расходами фонда, что приводит к снижению общих затрат. Stash победил бы, если бы все было по выбору, так как он предлагает гораздо больше средств.

Какой из них подходит вам?

Желуди выходят в качестве победителя в этом противостоянии, с аналогичными базовыми функциями, такими как Stash, но более полезным управлением портфелем, а также некоторыми опрятными дополнениями. Оба предлагают недорогие средства; Acorns 'дешевле в целом, но Stash позволяет инвесторам выбирать свои тематические интересы из более широкого круга ETF. В целом, инвесторы могут рассчитывать на меньшую плату с Acorns, чем Stash, и исследования показывают, что это ключевой фактор в совокупных доходах с течением времени.

Acorns предоставляет некоторую реальную стоимость по разумной цене, даже предоставляя некоторым из более крупных robo-advisors возможность запускать начинающих инвесторов, желающих попасть в игру. Его простота, наряду с базовыми, но реальными инвестиционными советами и планированием, означает, что Acorns должны привлекать начинающих инвесторов, даже если они не составят список топ-robo-advisors.

Об авторе

Джеймс Ройал, доктор философии.

Джеймс - автор личных финансов в Investmentmatome. Его работа была представлена ​​The Associated Press. Ранее он работал у Пестрого дурака. Прочитайте больше

twitterTwitteremailEmail

Лучшие онлайн-брокеры

• Лучшие онлайн-брокеры для биржевой торговли
• Лучшие брокеры для начинающих
• Лучшие учетные записи IRA

Лучшие онлайн-консультанты

• Лучшие Robo-Advisors
• Сравнение Wealthfront и Betterment

Последние отзывы о брокерах

• Merrill Edge
• Ally Invest
• E-Trade
• TD Ameritrade

Последние онлайн-обзоры советников

• Wealthfront
• Wealthsimple
• улучшение

Больше в инвестициях

• 

  5 ключевых шагов для присоединения к клубу миллионеров 401 (k)

• 

  Финансовые цели: с чего начать

• 

  Как сохранить на пенсию

• 

  Инвестирование 101

Мы хотим услышать от вас и поощрять оживленную дискуссию среди наших пользователей. Пожалуйста, помогите нам сохранить наш сайт в чистоте и безопасности, следуя нашим правилам публикации и избегайте раскрытия личной или конфиденциальной информации, такой как банковский счет или номера телефонов. Любые комментарии, размещенные на официальном счете Investmentmatome, не рассматриваются и не одобряются представителями финансовых учреждений, связанных с рассмотренными продуктами, если явно не указано иное.