5 основных инвестиций для Millennials

Если вы верите в недавние отчеты из Интернета, вы, вероятно, думаете, что тысячелетие являются финансовыми рынками, торгующими их пенсионными деньгами для вентиляторов.

Реальность, вероятно, не так уж плоха, но также и не такая достойная клика: исследования из Центра исследований в области пенсионного обеспечения Transamerica показывают, что почти три четверти тысячелетий экономит для выхода на пенсию и что мы начали делать это в более раннем возрасте, чем предыдущие поколения. Данные Уэллса Фарго показывают, что из тех, кто экономит, половина убирает 6% своих доходов или больше.

То, что нам не так жарко, по многим из этих же опросов, - это инвестирование. Многие из нас пугают или путают эту тему и даже склонны вкладывать наши деньги в носок и называть это днем. Это проблема, потому что инвестировать деньги, которые вы экономите, почти так же важно, как и экономить их в первую очередь.

Вот пять важных шагов тысячелетия, которые могут сделать, чтобы преодолеть их инвестиционные тревоги.

1. Получить образование

По крайней мере, этот будет бесплатным. Инвестирование понятно страшно. Пока вы не узнаете, что вы делаете, это очень страшно, как азартные игры в Вегасе без бесплатных напитков.

Есть много ресурсов, которые помогут вам в общих чертах; вам просто нужно положить время. Ханская академия - это хорошее место для начала, так же как и наш путеводитель по вопросам инвестирования в акции. У Morningstar есть хороший, хотя и слегка устаревший, инвестиционный класс, а онлайн-брокеры часто имеют массу учебных материалов, ориентированных на новичков, на их веб-сайтах.

2. Поздороваться с риском

Риск подобен этому другу, который регулярно отменяет планы, но всегда приходит в себя. В повседневной жизни может быть сердечная боль, но, в конечном счете, вы будете рады, что вы ее высунули.

При инвестировании больше риска означает возможность получения большего вознаграждения. Инвестиции, которые требуют от вас взять на себя риск, например, акции, должны предложить вам премию за это. Могли бы вы потерять деньги и никогда не собирать эту премию? Конечно, но это маловероятно, если вы в нем надолго.

История иллюстрирует это: портфель 100% акций имел средний ежегодный доход 10,1% в период между 1926 и 2015 годами, согласно исследованию Vanguard. Портфель из 100% облигаций вернулся примерно наполовину, составляя в среднем 5,4%. Чтобы положить это в реальные деньги, если вы вложили 5000 долларов США в течение 50 лет с возвратом 10,1%, у вас было бы 614 000 долларов. При возврате 5,4% у вас будет всего 69 000 долларов.

Но исследование BlackRock, проведенное в 2015 году, показало, что тысячелетие может иметь до 70% своих денег наличными, что означает сберегательный счет, наволочку, старые кроссовки. На сегодняшних исторически низких процентных ставках все примерно одинаково. Это 5000 долларов США составляет всего 8 000 долларов США при возврате в 1%; в вашей обуви он остается 5000 долларов. Фактор инфляции - сила, которую тысячелетние люди могут вскоре заметить в своей взрослой жизни - и вы фактически теряете деньги.

3. Возьмите этот риск через индексные фонды

Это 70% будет разумным распределением акций для вашего пенсионного портфеля - и даже это может быть на низкой стороне. В этом возрасте вы должны иметь большую часть своих долгосрочных сбережений, вкладываемых в акции. Лучший способ сделать это - не демпинг ваших денег в акции Apple, а недорогие индексы и биржевые фонды.

Эти средства пускают деньги инвесторам, чтобы купить много разных инвестиций одним махом. Вы можете купить пару фондов, в которых хранятся акции компаний США, которые владеют международными компаниями, и компании с развивающимися рынками, и вы будете разумно диверсифицированы.

Вы можете больше узнать о создании диверсифицированного портфеля в разделе «Наш сайт» по инвестированию в ваши 20-е годы.

4. Положите крышку на плату

Вы не можете контролировать взлеты и падения фондового рынка. В основном вы контролируете расходы на инвестиции - сборы, взимаемые вашими индексными фондами (так называемые коэффициенты расходов), административные сборы в размере 401 (k) и комиссионные за транзакции, возникающие при покупке и продаже инвестиций.

Каждый доллар, который идет на эти расходы, является долларом, который снижает ваши доходы. Сократите транзакционные издержки, ограничив ненужную торговлю и используя комиссионные и без комиссии. У большинства брокеров будет список обоих типов фондов. Если коэффициент расходов индексного фонда составляет более 0,25%, вы, скорее всего, лучше справитесь с другим.

5. Используйте Roth IRA или Roth 401 (k)

Взносы в традиционную 401 (k) или IRA производятся с доналоговыми долларами; вы платите налоги, когда принимаете выплаты в отставку. Но теперь вы также можете платить налоги и избавлять свою будущую себя от бремени, выбирая Roth IRA (проверяйте лимит взносов Roth IRA для оценки вашего права) или версию Roth вашего 401 (k), если ваш работодатель предлагает этот вариант.

Зачем выбирать Рот? Если ваш доход ниже, чем будет позже - вероятный сценарий для многих молодых специалистов - вы запираетесь по более низкой ставке налога. И поскольку теперь вы не получаете налоговую выгоду, вы можете вытащить деньги - как ваши вклады, так и рост инвестиций - без уплаты налогов при выходе на пенсию. Чтобы узнать, насколько это ценно, используйте калькулятор Roth IRA.

Если у вас есть больше вопросов о Roths, см. Наш гид Roth IRA.

Arielle O'Shea является штатным писателем на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована Forbes.