5 Хороших времен для регистрации на вашем портфолио

Стивен Харт

Узнайте больше о Стивене на нашем сайте Спросите советника

Финансовые консультанты видят поведение клиента по всей карте. Некоторые клиенты заглядывают на свои счета каждое утро, пока кофе заваривается. Другие просто заглядывают в свои квартальные заявления. Третьи не проверяют вообще; они видят свои счета только во время ежегодных обзоров.

Итак, как часто должен вы просматриваете свой портфель? Хотя ваши склонности могут падать в любом месте спектра с «слишком часто» до «не так часто достаточно», безусловно, есть несколько раз, когда вы должны абсолютно перебирать свои счета, анализировать свою стратегию и прогресс в достижении своих целей, проверяя необходимость перебалансировки или внесения других изменений. Вот пять самых важных моментов:

1. В рамках регулярного процесса рассмотрения

Если вы работаете с финансовым консультантом, спросите, как часто вы должны касаться базы. Имейте в виду, что большинство портфелей не требуют постоянного перебалансирования или корректировки, поэтому, если ваши инвестиционные цели не изменились, более вероятно, что вашему портфелю тоже не понадобится. Ваш советник будет контролировать вашу учетную запись, чтобы убедиться, что она находится в равновесии. Если вы просмотрите номера производительности, вы должны понимать, что сравнение годовой производительности с эталоном использует статистически бессмысленный период времени. Эффективность должна оцениваться в течение более длительных периодов времени для обеспечения значимого анализа доходности, скорректированной с учетом риска. На самом деле, если вы не инвестируете со значительным временным горизонтом (не менее пяти-десяти лет), лучше всего вообще не инвестировать. Рынки идут вверх и вниз в течение коротких периодов времени; это те, кто торгует надолго, с небольшими изменениями на пути, которые ожидают лучшего.

2. Вокруг крупного события жизни

Вы поженились или развелись? Просто есть ребенок? Возможно, вы купили новый дом. Любое крупное событие жизни должно быть поводом для того, чтобы сделать шаг назад и посмотреть, как (и почему) ваши деньги инвестируются.

3. С изменением занятости

это почти входит в № 2 как событие жизни, но важно разрастаться как отдельный предмет, потому что «изменение занятости» может означать много вещей: совершенно новая работа на новом рабочем месте, продвижение по службе, супруга или член семьи или присоединение к рабочей силе. Обязательно посмотрите, как это влияет на ваш уровень сбережений, когда вы думаете, что уйдете на пенсию и какие выгоды от работодателя вы получите или проиграете из-за изменений.

4. После большого притока или оттока денежных средств

Возможно, вы получили наследование или большой бонус на работе. Может быть, вы выиграли в лотерею! Любой большой приток денежных средств может изменить то, как вы должны инвестировать. И не забывайте об оттоке, так как вам, возможно, придется использовать свои инвестиции до выхода на пенсию или достижения своей цели. Всякий раз, когда много денег поступает в портфолио или из него, просмотрите свои цели и убедитесь, что ваши инвестиции все еще соответствуют вашей терпимости к риску и временному горизонту.

5. Когда вы создаете или обновляете свой всеобъемлющий финансовый план

Финансовые планы - это игровой чейнджер для большинства инвесторов. Хотя вы или ваш консультант можете инвестировать свои деньги с общей целью, всеобъемлющий финансовый план будет учитывать все ваши активы, все ваши обязательства и все ваши цели. Затем финансовый планировщик порекомендует, как инвестировать ваши деньги на основе всей вашей информации. После создания большинство планов обновляется от одного раза в год до трех-пяти лет.

Имейте в виду, что это просто то время, которое вы должны смотреть в вашем портфолио; это не значит, что вы должны принять меры. Основным фактором успеха в долгосрочной перспективе является придерживание плана, который вы изначально установили. Те, кто вкладывает деньги в эмоции и реагируют на краткосрочные события, как правило, покупают высоко и продают низко, что является прямой противоположностью успешной стратегии. Найдите советника, который поможет вам подотчетны этим вехам, и вы будете хорошо на пути к финансовой безопасности и спокойствию.

Изображение через iStock.

Вам также могут понравиться:

Будут ли Robo-Advisors поглощать финансовые консультанты?

Как остановить отставание от ваших инвестиций

Запасы сильные? Избегайте этой общей ошибки

5 вещей, которые нужно знать перед началом использования опционов на акции