5 Факторов, которые вы не должны игнорировать при покупке своей следующей облигации

Я всегда слышал, что в номерах есть безопасность при выборе инвестиции, которые вы всегда должны покупать как облигации, так и акции в паевых инвестиционных фондах.

Но я наложил свой портфель на покупки с одним запасом, и все получилось. Я планирую сделать то же самое с облигациями, потому что, если они выбраны хорошо, они не являются более рискованными, чем покупка облигаций в паевых инвестиционных фондах.

Причина, по которой облигации в паевых инвестиционных фондах считаются более безопасными, заключается в том, что наибольший риск потери ваших денег если компания, которую вы купили облигацию, объявляет о банкротстве. В фонде облигаций вам не нужно беспокоиться, потому что вы инвестированы в различные компании с одинаковой датой погашения.

Однако, если вы инвестируете только в облигации инвестиционного класса, банкротство не так велико - говорит Роб Зельцер, сертифицированный бухгалтер и финансовый специалист. У облигаций инвестиционного класса есть кредитные рейтинги B и выше. Любая облигация с кредитным рейтингом с BB или ниже не стоит среднего времени и денег инвестора. Единственная причина купить облигацию, которая не является инвестиционной оценкой, - это если вы тщательно изучили конкретную компанию, в которую вы инвестируете.

Но кредитный рейтинг - это не единственный термин, который вы должны знать, инвестируя в отдельные облигации. Seltzer также рекомендует обратить внимание на следующее:

1. Обратите внимание на длительность по облигациям с низкой процентной ставкой

Прямо сейчас, если вы купили отдельные облигации, вы получите очень низкую процентную ставку. У вас есть выбор для инвестиций в длительности, называемой длительностью, вложения в краткосрочные облигации сроком на два года или около того на долгосрочные облигации с продолжительностью 10 лет и более. Важный вопрос, который вы задаете себе при покупке облигаций на рынке с низкими процентными ставками: готовы ли вы заработать низкую процентную ставку на деньги, которые вы вложили в течение выбранного вами периода?

Инвестирование в преимущественно долгосрочные облигации, купленные во время период низких процентных ставок может повлиять на возможность выхода на пенсию. Возможные процентные платежи даже не покрывают стоимость инфляции.

2. Облигации, купленные новыми, приобрели номинальную стоимость.

Будет ли процентная ставка, которую вы заработаете, составляет 8% или 5%, цена на недавно выпущенную облигацию обычно равна номинальной стоимости облигации. Например, облигация номинальной стоимостью 1000 долл. США по-прежнему будет стоить 1000 долл. США, независимо от того, когда она была выпущена. Единственная разница между ними - это интерес, который вы зарабатываете в качестве инвестора.

3. Облигации с высокими процентными ставками могут быть проданы при прибыли.

Облигации, купленные в период высоких процентных ставок, могут быть проданы с прибылью, когда процентные ставки низкие. Зачем? Поскольку инвесторы хотели бы зафиксировать высокую норму прибыли на оставшуюся продолжительность облигации.

Например, если 15-летняя облигация была куплена с 5% -ной долей и осталась на 13 лет, стоило бы заплатить больше, чем первоначальные инвестиции.

4. Ваша облигация может называться.

Компании могут называть облигацию, выплачивать вам номинальную стоимость вашей облигации и не платить вам будущие проценты. Причина, по которой они будут делать это, заключается в снижении процентных ставок, они скорее займут новые кредиты в виде облигаций с более низкой процентной ставкой. На этом рынке это маловероятно, говорит Зельцер. Однако, если процентные ставки растут, это представляет собой больший риск. Для компании это индивидуальный эквивалент рефинансирования вашей ипотеки, когда процентные ставки снижаются. Вы не будете запрашивать новую ипотеку, если процентные ставки выше на рынке, чем то, что вы заплатили.

5. Налоговые облигации более важны, если вы находитесь в более высоком налоговом бресте.

В этом случае вам, вероятно, выгоднее муниципальные облигации, которые не облагаются налогом. Если вы ушли на пенсию и с фиксированным доходом, вы находитесь в более низкой доходе и должны рассматривать полноценные корпоративные облигации.

Ответ на инвестирование: В этой среде с низкими ставками рассмотрите лестницу связи. Ваш советник может помочь вам разработать стратегию объединения инвестиций в облигации разной продолжительности, поэтому вы не задерживаетесь с низкими процентными ставками в течение длительного периода времени. Короткие облигации, которые вы инвестировали в настоящее время, могут быть обналичены в момент погашения, и вы можете покупать новые облигации, когда процентные ставки растут.