Beat The Tax Man With This 1 Easy Trick |

В течение десятилетия после того, как бум акций dot-com закончился, инвесторы были в сюрприз. Несмотря на то, что многие из их взаимных фондов потеряли свою значимость в первые несколько лет того десятилетия, они по-прежнему были обязаны налогами.

Как это?

Ну, взаимные фонды делают свои собственные покупки и продажи, и даже через год, когда фонд потерял стоимость, менеджеры фонда, возможно, все еще продали свои позиции в выигрыше акций. И потому, что взаимный фонд должен отражать прирост капитала на этих торгах, так и вы.

Ускоренный переход к 2013 году, и многие инвесторы бросили свои взаимные фонды, переложив свои денежные средства в более дешевые фондовые биржи (ETF). В то время как большинство взаимных фондов взимают годовые сборы, приближающиеся к 2% или даже 3%, ЕФО обычно взимают менее 1% годовых. В некоторых случаях, например, Vanguard S & P 500 ETF (NYSE: VOO) , расход может быть абсурдно низким 0,05%. Добавьте его на протяжении многих лет, и эти небольшие различия в годовых расходах могут принести большую экономию для вашего портфеля.

Но, как и в случае с взаимными фондами, у ETF есть хитрые налоговые кодексы, которые могут вывести потенциальных инвесторов. И в какой-то момент я объясню, как вы можете обойти весь беспорядок.

Многие ETF, даже если они не выросли в цене в прошлом году, могут вызвать прирост капитала. И в зависимости от того, кто владеет инвесторами, ставка налога может стать обременительной. Дядя Сэм по причинам, которые не вполне понятны большинству из нас, применяет различные ставки налога на прирост капитала к различным типам активов. Независимо от того, принадлежат ли эти ETF акции, товары, фьючерсные контракты или валюты, налоги вам придется варьироваться.

Но есть решение.

Во-первых, вот более пристальный взгляд на налоговое законодательство.

Большинство ETFs и поскольку они склонны просто покупать и удерживать эти акции, они не генерируют особенно большой объем прироста капитала в течение лет, когда они теряют ценность (в отличие от паевых фондов, которые имеют высокую степень оборота активов и, следовательно, могут спровоцировать прирост капитала в хорошие и плохие годы).

Как и в случае с запасами, имеет место период вашего ЕФО. Если вы владеете фондовым ETF более одного года, тогда вы будете облагаться налогом по ставке долгосрочного прироста капитала, которая в настоящее время составляет 0%, если вы находитесь в 10% от 15% налога на прибыль или 15% ставка налога на прирост капитала, если ваша ставка налога на прибыль выше. Тем не менее, если вы держите этот ETF менее одного года, тогда налоги, которые вы должны, равны ставке подоходного налога.

Но если у вас есть ETF, который фокусируется на других активах, тогда налоговые последствия могут стать сложными. Вот краткое объяснение различий:

• ETF, ориентированные на валюту, такие как PowerShares DB Долларовый индекс доллара Бычий ETF (NYSE: UUP) , создаются в рамках специальных финансовых соглашений, известных как «доверительные фонды «. Эти трасты просто передают прибыль и убытки инвесторам, без каких-либо специальных методов получения прибыли от прироста капитала. Исключение составляют ETF, которые владеют только иностранными валютами, которые облагаются налогом как обычный доход.
• ETF, ориентированные на будущее, такие как PowerShares DB Commodity Index Tracking ETF (NYSE: DBC) , рассматриваются как если бы они генерировали 60% долгосрочный прирост капитала и 40% краткосрочный прирост капитала. Если вы хотите купить эти ETF, позвоните спонсору фонда и поговорите с представителем службы о реальных налоговых последствиях таких средств.
• ETF, ориентированные на драгоценные металлы, которые владеют такими предметами, как золотые слитки или физически удерживают другие драгоценные металлы, такие как SPDR Gold Shares (NYSE: GLD) , рассматриваются как собираемые предметы. Налоги на эти активы рассматриваются как обычный доход, если вы удерживаете их менее одного года, но облагаются налогом по ставке 28%, если они удерживаются на более длительный срок. Здесь снова призыв к горячей линии спонсора фонда рекомендуется понимать налоговые последствия.

Но я нашел способ обойти налоговую нагрузку на ETF. Вот оно …

Благодаря ненужной сложности всех этих налоговых правил, может быть разумнее вообще избежать проблемы. Вы можете сделать это, сохранив все ваши инвестиции в ETF в пенсионные счета, такие как 401 (k) s и IRA. Вместо того, чтобы анализировать налоговый укус год за годом, вы просто обязаны облагать налогами на прибыль, начисляемую на всю жизнь этого пенсионного счета, как только вы начнете снимать средства после возраста 59 1/2.

В этом отношении вы должны оценивать практически все ваши инвестиционные варианты в контексте ваших налогооблагаемых и необлагаемых налогом инвестиционных портфелей. В большинстве случаев необлагаемые налогом портфели, такие как IRA или 401 (k), должны быть основным получателем ваших инвестиционных долларов. Хотя эти средства в конечном итоге будут облагаться налогом, когда вы начнете снимать, вы, вероятно, окажетесь в более низком налоговом бресте - если вы перестали работать.

Ответ на инвестирование: Есть много веских причин инвестировать в ETF, включая диверсификацию портфеля и простоту распределения активов. И хотя они имеют меньше налоговых последствий, чем взаимные фонды, они все еще могут вызвать неожиданный укус налогов. Основные спонсоры ETF, такие как Barclays, Дерево мудрости, Vanguard и другие, могут предоставить вам брошюры, в которых указаны налоговые последствия для каждого из средств, которые вы можете рассмотреть. Эти налоговые сложности могут казаться сложными изначально, но как только вы поймете проблему, вы будете готовы воспользоваться этой важной новой формой инвестирования.