Страхование жизни для брокеров: когда вы не курили?

Дайте себе похлопывание по спине, если вы бросите курить в этом году, но не ожидайте, что сможете получить лучшие страховые тарифы.

Большинство страховщиков по-прежнему считают вас курильщиком. Повесьте там, тем не менее - лучшие ставки в игре, если вы пинаете привычку навсегда.

Как правило, заявители должны были воздерживаться от курения сигарет в течение не менее 12 месяцев, чтобы иметь право на получение страховки от незамерзания в большинстве компаний. Но все лучшие компании по страхованию жизни подходят к вопросу немного по-другому. И большинство компаний имеют не одну категорию для некурящих.

Некоторые страховые компании строги относительно того, как они определяют некурящий по лучшим ставкам, не допуская употребления табака, в то время как другие компании позволяют претендентам претендовать на лучшие цены некурящего, даже если они время от времени надувают сигару или трубку. Как правило, чем больше времени прошло с тех пор, как вы последний раз курили сигареты, а больше табачных изделий, таких как сигары и жевательный табак, вы избегаете, тем дешевле вы получаете котировки страхования жизни.

»Сравнить: Котировки долгосрочного страхования жизни

Некоторые некурящие получают более высокие ставки, чем другие

Например, для того, чтобы получить лучший рейтинговый класс MetLife, Elite Plus Nonsmoker, вы не можете курить или использовать какой-либо табак в течение как минимум пяти лет, согласно руководству по андеррайтингу по страхованию жизни компании. Это включает никотиновые смолы, пятна, назальный спрей и электронные сигареты.

То же самое касается следующего лучшего рейтинга класса Elite Nonsmoker, за исключением того, что вы можете курить до четырех сигар в год. Для Preferred Nonsmoker, третьей категории, вы не должны курить сигареты или использовать никотиновые продукты в течение последних двух лет, хотя иногда допускается курение сигары и труб или использование жевательного табака. Для стандартного некурящего, вы не должны были курить или использовать заменители никотина за последние 12 месяцев.

Для всех категорий некурящего в MetLife, лабораторный тест для медицинского страхования на случай болезни должен не обнаруживать признаков употребления никотина.

В соответствии с правилами взаимного страхования жизни Омахи, вы имеете право на получение лучших ставок, если вы не использовали табак или никотиновые продукты в течение трех лет. Для следующей лучшей категории вы должны воздержаться два года, а для третьего - один год. Для всех трех из этих категорий вы можете курить до одной сигары в месяц и квалифицироваться до тех пор, пока лабораторные тесты возвращаются в чистоту. Для следующего звонка - стандартного некурящего - некоторые претенденты, которые иногда курят марихуану, могут претендовать на то, чтобы они не употребляли табак в течение 12 месяцев.

Скидка за хорошие намерения

Размышление об уходе? Страхование жизни Джона Хэнкока позволяет некоторым курильщикам, которые хотят привыкнуть к привычке, получать ставки некурящего, по крайней мере на начальном этапе, когда они покупают определенные политики. Дублированный бросок курения, эта функция доступна в некоторых универсальных и переменных универсальных правилах жизни. Если вы планируете выйти, вы получаете стандартные ставки некурящего в течение первых трех лет политики.

Заявители должны были воздерживаться от курения сигарет в течение не менее 12 месяцев, чтобы получить право на получение страховки от незамерзания в большинстве компаний.

Но чтобы сохранить эти ставки некурящего, вы должны уйти в течение первых двух лет. После того, как вы привыкли к 12 месяцам, а лабораторные тесты показывают, что вы свободны от никотина, вы можете подать заявку на реклассификацию как некурящий. Если вы не уходите на 12 месяцев к концу третьего года, тогда вы считаетесь курильщиком, и ваши премии повышаются.

Ставки страхования жизни для курящих против некурящих

Независимо от того, покупаете ли вы срок страхования жизни, который покрывает вас на определенное количество лет или постоянное страхование жизни, например, целая или универсальная жизнь, вы платите гораздо меньше за покрытие, если не курите.

Согласно оценкам Investmentmatome, самая низкая оценочная годовая премия за 20-летнюю политику жизни в течение 500 лет для 40-летнего калифорнийца, который не курит, составляет 348 долларов. Как курильщик, тот же самый человек заплатил бы более чем в четыре раза больше этой суммы за ту же сумму покрытия: 1515 долларов в год.

Имейте в виду, что вам нужно соответствовать другим критериям здоровья, чтобы соответствовать самым дешевым ставкам страхования жизни без наркотиков, таким как уровни здорового холестерина и артериальное давление.

Советы по страхованию жизни для брокеров

Примите эти меры, если вы являетесь покупателем страхования жизни, который бросил курить или думает о том, чтобы использовать привычку:

• Сравните котировки от нескольких компаний по страхованию жизни. Некоторые страховщики более снисходительны, чем другие, касающиеся использования никотина.
• Не откладывайте покупку страхования жизни, оставляя свою семью уязвимой, пока вы не бросите курить. Найдите лучшее покрытие, которое вы можете, как курильщик, и спросите, как получить реклассифицированный как некурящий после того, как вы ушли. Это блокирует вас для покрытия, если у вас возникнут другие проблемы со здоровьем в будущем, которые сделают вас незастрахованными или сделают ставки непомерно дорогостоящими.
• Записаться в программу курения. Многие работодатели и организации предлагают их бесплатно, и вы можете найти советы и ресурсы на веб-сайте правительства Smokefree.gov.
• Если вы приобрели страхование жизни как курильщика, а затем прекратите работу, обратитесь в свою компанию по страхованию жизни, чтобы получить право на бесплатные курсы.
• Не лежите на заявление о страховании жизни о курении. Ложь - это мошенничество, а страховые компании имеют способы устранить правду.

Что дальше?

• Хотите принять меры?

  Магазин вокруг для котировок страхования жизни

• Хотите погрузиться глубже?

  Просматривать наш список страховых инструментов и калькуляторов

• Хотите исследовать связанные?

  Проверять, выписываться наша библиотека обзоров автострахования