Государственное хозяйство считает ценовое страхование автомобиля поездкой

Государственный хутор, крупнейший страховщик страны, рассматривает план, который навсегда изменил бы способ страхования автомобиля, взимая плату за клиентов в расчете на поездку.

План страхования на основе поездки, раскрытый в патентных заявках, сделанных совхозом, может учитывать элементы, не учитываемые в традиционных страховых полисах, включая идентификацию водителя, поведение вождения, количество пассажиров, погоду и время суток.

Такой план, основанный на все более сложной технологии слежения, означал бы изменение моря от традиционного автострахования, которое обычно обеспечивает охват всех водителей в домашнем хозяйстве с фиксированной ставкой, основанной на более общих факторах, таких как возраст и водительские права.

Патентные заявки совхоза не обязательно означают, что страховой гигант планирует в ближайшее время предложить страхование на основе путешествий, а в сегодняшних автомобилях еще нет необходимой технологии. Но детали программы показывают, как оператор может использовать технологию в будущем, чтобы навязывать клиентам все более конкретные цены.

Текущие «страховые программы, основанные на использовании» отслеживают только несколько измерений, таких как данные о пройденном расстоянии и данные о торможении. «Страхование на основе поездки», предполагаемое совхозом, будет использовать огромные объемы данных для определения - и цены - риска для каждой поездки на автомобиле.

«Единицы» страхования

Согласно плану совхоза, как описано в патентном ведомстве США, страховые клиенты покупают «единицы использования транспортных средств» и потенциально платят разные суммы за каждую поездку. Подобно покупке токенов в аркаде, где некоторые игры стоят дороже, чем другие, водители будут покупать страховые «единицы» и должны будут рассмотреть, стоит ли какая-то поездка стоить страховой стоимости.

«Например, поездка в снежную ночь с тремя подростковыми жильцами может стоить дороже, чем поездка одинаковой длины со стороны оператора среднего возраста в солнечный день», - говорится в заявлении совхоза в одной патентной заявке.

Вот некоторые факторы, которые, по словам Фармса, могут учитываться в стоимости страхования:

• Пройденный путь.
• Скорость автомобиля во время поездки.
• Частота вращения двигателя (об / мин) во время поездки.
• Ускорение транспортного средства.
• Количество пассажиров в транспортном средстве.
• Небезопасная эксплуатация автомобиля.
• Опасные погодные условия.
• Где автомобиль припаркован.

Патенты совхоза предлагают несколько способов, чтобы клиенты могли оплачивать страховку в расчете на поездку. Один из способов - купить определенное количество единиц использования транспортных средств - скажем, 500. Как заявляет патентная заявка, поездка на работу по прокату может стоить 0,65 единиц, в то время как ночная поездка под дождем с несколько пассажиров могут стоить 2,85 единиц.

Как только единицы израсходованы, клиенты могут приобрести дополнительные единицы, что было бы важно для водителей, которым необходимо идти на работу после того, как выдули все свои страховые единицы в поездке на выходные.

Представитель госучреждения сказал, что компания не комментирует свои патентные заявки.

[Сравните котировки страхования автомобилей через наш сайт.

Эксперты отрасли называют новые тарифные планы, такие как «разрушительные инновации» совхоза, но многие потребители могут назвать это нежелательным. В общенациональном опросе более 1000 взрослых, проведенном Investmentmatome в мае 2015 года, 37% заявили, что не будут рассматривать установку устройства слежения, даже если это означает экономию на автостраховании. Еще 27% не знали, будут ли они использовать технологию отслеживания.

Не могли бы вы подумать о том, что в вашем автомобиле установлено устройство слежения, если вы можете сэкономить на страховании своего автомобиля?
да	32%
нет	37%
Точно сказать не могу	27%
у меня уже есть один	4%

Среди тех, кто сказал, что они захотят установить устройство слежения, 32% сказали, что им нужно будет сэкономить не менее 400 долларов в год на страхование, чтобы они могли его рассмотреть.

Текущие страховые полисы, основанные на использовании, выполняют лишь небольшую часть отслеживания, рассматриваемого совхозом, а план совхоза не дает никаких обещаний о скидках.

В настоящее время государственная страховая программа, основанная на использовании, «Drive Safe & Save», основана на встроенных технологиях, таких как OnStar или Sync, или на послепродажном устройстве для отслеживания пробега и навыков вождения в обмен на возможную скидку.

Страхование от поездки на совхозе будет намного больше, включая идентификацию водителя, количество пассажиров и другую личную информацию, такую ​​как посещаемые места.

Другие страховщики изучают идеи

Государственная ферма не является единственным страховщиком, рассматривающим пути более точного ценового автострахования.

• Progressive подала заявку на патент в 2012 году, в которой описывается система страхования цен с использованием датчиков транспортных средств, которые сообщают о дорожных движениях (высокий или низкий риск), использовании ремней безопасности и сигналов поворота, наблюдении за дорожными сигналами и пробок на дорогах, среди других факторов.
• В патентной заявке 2014 года от Travelers обсуждаются страховые цены на основе «зон риска», через которые проходит клиент, и устройство, которое предлагает предлагаемые маршруты, которые менее рискованны и могут снизить премию. Зоны риска могут определяться с использованием данных, включая журналы полиции, а также отчеты об авариях, взломах автомобилей и грабежах. Потребители могли использовать информацию для определения наименее рискованного маршрута, например, для магазина или даже магазина.Как заявляет патентная заявка путешественников, навигационное устройство может предложить «чтобы клиент сначала отправился в уборщицы», а затем совершил покупки в бакалейной лавке », потому что в настоящее время в продуктовый магазин чаще всего возникает скольжения или падения ». В другом примере из патентной заявки путешественники объясняют, что если клиент посещает парк развлечений, устройство может рекомендовать наименее опасное время для определенной поездки.

Все это является частью усилий страховых компаний по продаже Big Data для информации, которая может снизить риск для физических лиц - и для перевозчиков.

«Рост датчиков и телеметрии в реальном времени позволяет использовать более тонкий анализ рисков и ценообразование», - говорит Крейг Битти, старший страховой аналитик Celent, исследовательской и консалтинговой фирмы по финансовым услугам. «Стоимость для страховщиков будет заключаться в том, чтобы позволить клиентам принимать обоснованные решения о размере риска, который они хотят принять в грамотных решениях, и платить соответственно - таким образом, страховщик может предложить немного более медленный, но безопасный маршрут к месту назначения или даже предложить путешествовать в другое время суток, чтобы снизить стоимость ».

Но с потребителями, которые уже опасаются быть отслеженными, Битти также отмечает, что «страховщикам в ближайшие годы придется много работать, чтобы найти преимущества этих услуг для потребителей и продать их, если это окажется экономически выгодным для этого. »

Сенсорная информация

Система совхоза будет опираться на множество датчиков внутри и снаружи автомобиля клиента.

Но, возможно, вы задаетесь вопросом, как совхоз и другие страховщики убеждают миллионы клиентов устанавливать несколько датчиков на своих автомобилях?

Им не придется. Автопроизводители собираются сделать это за них.

Рассвет эпохи самозанятых автомобилей приносит с собой все датчики, необходимые для осуществления страховки на основе путешествий, - и любые другие тонко настроенные системы ценообразования, которые мечтают страховые компании. GPS, радар, камеры и другие датчики будут подавать данные в компьютер автомобиля, который затем принимает вождения решения, такие как рулевое управление и торможение. В недалеком будущем одни и те же данные могут быть использованы страховщиками для страхования цен для каждой поездки и водителя.

Поэтому в будущем, когда ваш супруг или подросток объявит, что они бегут в магазин - под дождем, ночью - вы можете спросить себя, можете ли вы позволить себе страховку для поездки.

Эми Данис - редактор на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Эл. адрес: [email protected] , Twitter: @AmyDanise .

Изображение через iStock.