Политическая политика страхования жизни Определение и пример |
Оглавление:
Что это такое:
Политика страхования жизнипозволяет владельцу счета инвестировать часть премии, выплачиваемая за политику.
Как это работает (пример):
Предположим, что Джон Доу покупает переменный полис страхования жизни и выплачивает 100 000 долларов в год в виде премий. Согласно условиям политики, 5000 долларов США в размере 10 000 долларов США идут на выплату смертной казни - чека на 1 миллион долларов, выданных его жене и детям, когда он умирает.
Другие 5 000 долларов США инвестируются в различные инструменты - акции, облигации, паевые фонды и т. д. Стоимость этих инструментов меняется ежедневно (отсюда и название «переменный полис страхования жизни»). Если стоимость этих ценных бумаг повышается, Джон может применить эти бумажные прибыли к своим премиям (что экономит его деньги). Конечно, если инвестиции не преуспевают, Джон по-прежнему должен выплачивать всю премию в размере 10 000 долларов США каждый год.
Если ценные бумаги работают очень плохо, страховая компания может снизить стоимость этой выплаты в размере 1 миллион долларов, хотя страховой договор должен предусматривать минимальную выплату пособия в случае смерти («гарантированная смертная казнь»), которую его жена и дети получат независимо от того, насколько плохо выполняются инвестиции (хотя абсолютная гарантия часто означает выплату дополнительных премий).
Инвестиции в переменная политика страхования жизни возрастает с налоговой отсрочкой, что означает, что ваши доходы складываются по более высокой ставке, чем если бы вам приходилось каждый год платить налоги за прибыль. Это может значительно увеличить сумму, которая накапливается в инвестиционных счетах.
Почему это имеет значение:
Политики страхования жизни изменяются как ценные бумаги, что означает, что ваш консультант или страховой агент должен предоставить вам проспект, который подробно описывает политику, а также все варианты инвестиций. Важная вещь в этом инструменте заключается в том, что выгоды от смерти и стоимость инвестиций могут колебаться с рынком. В некоторых случаях страхователь может заимствовать средства по стоимости инвестиций в счет. Важно отметить, что инвесторы должны учитывать финансовую стабильность страховщика, с которым они ведут бизнес; таких как Standard & Poor's и AM Best help.
