Как воспользоваться ставками ипотечного кредита на всю жизнь |

Если вам удастся заблокировать эти низкие ставки по ипотеке - самое низкое из всех, что мы видели за шесть десятилетий - вы можете буквально сэкономить тысячи долларов в течение срока действия кредита.

Постоянно меняющаяся средняя процентная ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной процентной ставкой в ​​настоящее время колеблется около 4,23%, но только самые квалифицированные заемщики могут блокировать эти ставки.

Вот почему: вы должны заплатить 20% первоначальный взнос, чтобы пройти квалификацию, и немногие люди, даже те, у кого отличный кредит, могут позволить себе расходы.

Согласно анализу Associated Press данных FICO и Национального фонда по консультированию по кредитам, около 40% американцев имеют отличные кредитные рейтинги, но менее 50% говорят, что они могут позволить себе сэкономить на авансовых платежей.

Это может быть лучшим временем в жизни большинства американцев, чтобы инвестировать в дом, но большинство из них не может этого себе позволить. Они также не могут позволить себе не …

Хрустание (магических) чисел

Фиксированная ставка, 30-летний кредит на дом в 250 000 долларов США с процентной ставкой 4,23% имеет ежемесячный платеж в размере 1 226,92 доллара США, с процентами в размере 191 692,77 долларов США выплачивается в течение срока действия займа.

[Чтобы помочь хрустировать ваши номера, ознакомьтесь с нашим Ипотечным калькулятором для ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой]

Сравните это с немного более высокой процентной ставкой 4.75%, которая имеет ежемесячный платеж в размере 1 304,12 долларов США. Это не большая разница в месяц, но более 30 лет, проценты, которые вы платите, составляют $ 219,482,60 - разница в 27 789,83 долларов.

При фиксированной ставке 5%, баллы с номерами до 1 342,05 долларов США в месяц и 233 139,46 доллара США в процентах по ходу займа - разница в 41 446,69 доллара США.

Числа продолжают расти, как показано на диаграмме ниже:

Квалификация этих исторически низких процентных ставок требует от вас поразить магические числа - кредитный рейтинг более 760 и первоначальный взнос в размере 20%. Ниже приведены шаги, которые вы можете предпринять, чтобы убедиться, что у вас есть наилучшие шансы на одобрение.

Начать экономить на авансовый платеж сейчас (если вы уже этого не сделали)

Досрочные платежи могут быть крутыми, особенно если дом вам нужен дорого. Для дома стоимостью 250 000 долларов 20% первоначальный взнос составляет 50 000 долларов США. Большую часть времени занимает большинство людей, чтобы сэкономить много денег, поэтому, если вы еще не начали экономить, теперь это идеальное время.

Подумайте о деньгах, которые вы сэкономите с низкой процентной ставкой в ​​качестве долгосрочных инвестиций. Помните, что более низкая процентная ставка может сэкономить 41 500 долларов США за 30 лет, или примерно 1400 долларов в год. Разве это не стоит ужесточить свой бюджет сейчас за такие сбережения?

Авансовый платеж на 20% также означает, что вам не нужно оплачивать частное ипотечное страхование (PMI), что компенсирует убытки кредиторам, если вы не можете для погашения кредита. PMI стоит от $ 50 до $ 80 в месяц.

[Для получения дополнительной информации о авансовых платежей и ипотечных кредитах читайте контрольный список домовладельцев: понимаете ли вы свою ипотеку?]

Держите свои балансы кредитной карты ниже

Один из факторов, используемых для определения ваших Счет FICO - это сумма кредита, предоставленная вам, и сколько ее вы используете. Власти, которые определяют ваш кредитный рейтинг, предпочитают, чтобы вы пользовались своим кредитом, но в определенной степени.

Люди, получившие кредитный рейтинг 760 или более, обычно имеют баланс по своим кредитным картам, который составляет 7% от их лимитов.

Если у вас есть кредит в размере 10 000 долларов на вашей кредитной карте, но вы постоянно балансируете на уровне $ 700 или меньше, у вас гораздо больше шансов получить кредитный балл на уровне магии 760. или рядом с магическим номером 760.

[Подробнее о кредитах карты, прочитайте 10 способов выкопать себя из задолженности по кредитной карте]

# - ad_banner_2 - # Расширьте свой кредитный лимит …

Если погашение сальдо вашей кредитной карты невозможно, вы можете помочь улучшить свой долг к-кредит, попросив одного из ваших кредитных эмитентов увеличить ваш кредитный лимит. Это позволит эффективно снизить коэффициент задолженности и повысить кредитный рейтинг.

Просто убедитесь, что вы просите, чтобы они не проверяли вашу кредитоспособность в процессе. Каждая сделанная проверка кредита имеет потенциал для оценки вашего кредитного рейтинга, поэтому ограничение их жизненно важно.

[Подробнее о создании и расширении кредита читайте 7 шагов к совершенному кредиту]

… Но не обращайтесь за новыми кредитными карточками

Ваш кредитный рейтинг будет зависеть от новых кредитов во многих отношениях, а не во всех они хороши для вашего счета. Это означает, что получение новых кредитных карт в попытке увеличить ваш балл может повредить вместо помощи.

Каждый раз, когда вы подаете заявку на новую кредитную карту, ваш кредит управляется компанией кредитной карты. Как мы заявляли ранее, каждый кредитный чек ставит динг в ваш счет. Когда вы определяете свой кредитный рейтинг, FICO смотрит на количество открытых счетов, количество кредитных запросов и время с момента получения кредитных запросов.

Слишком много запросов могут негативно повлиять на ваш рейтинг при попытке получить одобрение на 30-летнюю ипотеку с фиксированной процентной ставкой.

[Чтобы избежать непреднамеренного причинения вреда вашему кредиту, прочитайте 9, казалось бы, невинные способы серьезного ущерба вашему кредиту)

The Investmenting Answer: Если вы можете поразить магические числа - 20% авансовый платеж и 760 баллов FICO - вы можете просто получить минимальную процентную ставку за всю свою жизнь. Более жесткий бюджет и некоторая тактика кредитования в краткосрочной перспективе могут привести к исторически низкой ставке по ипотечным кредитам и тысячам долларов экономии в долгосрочной перспективе.

Фото предоставлено Flickr.