Как жить на зарплате начального уровня, когда у вас есть студенческие кредиты

Когда Кэтрин Ричард закончила колледж в мае, она провела проверку реальности. Она должна федеральному правительству в размере 24 000 долларов в студенческих ссудах. Она также обязана 14 000 долларов своим родителям, которые дают ей, пока ей не исполнится 26, чтобы начать делать платежи. Кроме того, у нее около 13 000 долларов в долг по кредитным картам.

Ричард зарабатывает 37 500 долларов в год в качестве помощника управляющего аккаунтом в фирме по связям с общественностью в Милуоки и живет с родителями, чтобы сократить арендную плату. Но она не позволяет ее зарплате начального уровня удерживать ее от своих финансовых целей: она экономит деньги и собирается купить дом в начале следующего года.

Она признает, что финансовое положение Ричарда не идеальное, но она показывает, что можно достичь финансовых целей на зарплату начального уровня, даже если у вас есть студенческие ссуды.

Сделайте свой бюджет простым и реалистичным

Если вы не знаете, с чего начать, бюджет на 50/30/20 может стать хорошей отправной точкой: поставьте примерно 50% на нужды, 30% на нужды и 20% на сбережения и долги.

Сертифицированный финансовый планировщик Джейсон Рейман советует своим клиентам не отказываться от «забавных вещей». Но он рекомендует отложить более консервативные 15% вашего ежемесячного дохода за забавные или личные расходы. Это хороший минимум, чтобы избежать выгорания бюджета.

«Слишком много людей пытаются сократить это до почти ничего, а затем впадают в отрицание своих истинных расходов», - говорит он.

Получите ваши приоритеты прямо

Уход на пенсию может показаться слишком далеким для размещения в бюджете начального уровня, но новые градации имеют огромное преимущество, когда речь идет об экономии за свои золотые годы благодаря сложным интересам. Если, например, вы начали экономить 200 долларов в месяц, когда вам исполнилось 25, к тому времени, когда вам исполнилось 65, у вас будет около 528 000 долларов США, при условии 7% -ной процентной ставки. Но если вы начали экономить 300 долларов в месяц, когда вам исполнилось 35 лет, вы потеряли бы на 160 000 долларов меньше.

Такое же мышление должно применяться к управлению вашим долгом, потому что сложные проценты могут работать и против вас. Возобновляемый долг, как и перенос баланса на вашей кредитной карте, может подкрасться к вам, если вы не будете осторожны. Кредитные карты обычно имеют гораздо более высокую процентную ставку, чем студенческие ссуды, и растягивают небольшие покупки в течение нескольких месяцев. Ричард, например, платит от 350 до 400 долларов в месяц по отношению к своим 13 000 долларов долга по кредитным картам. Это деньги, которые она могла бы использовать, чтобы быстрее погасить свои студенческие ссуды.

Рассмотрите возможность получения дополнительной работы

В то время как экономика концертов не всегда является тем, чем она взломана, это может быть отличный способ заработать дополнительные деньги, если вы захотите суетиться. И это не означает, что нужно ехать на Лейф или строить сайты на стороне. Даниэль Такур, недавний выпускник, который зарабатывает 38 000 долларов в год и должен финансировать федеральные займы в размере 103 000 долларов США, фокусируется на том, чтобы делать одноразовые работы, такие как няня для семейных друзей и бармен на вечеринках.

Если вы по-прежнему привязаны к наличным деньгам и имеете федеральные студенческие ссуды, изучите изменение плана погашения. В зависимости от ваших обстоятельств вы можете заплатить всего $ 0 в месяц.

Отслеживание прогресса

Так как ваши выплаты студенческим ссудам изначально будут более интересными, чем ваш основной баланс, легко почувствовать, что ваши усилия не влияют на ваш долг. Но знание того, как ваши деньги применяются к вашим счетам и признание небольших побед, может помочь смягчить это чувство того, что вы оказались в ловушке студенческого долга.

«Я действительно сделал таблицу Excel со всеми моими кредитными карточками и всеми этими минимальными ежемесячными платежами и остатками. Поэтому каждый раз, когда я делаю платеж, я вижу, что баланс немного понижается, - говорит Ричард. Если вы предпочитаете что-то более автоматизированное, есть инструменты, такие как панель инструментов долгового журнала «Наш сайт», которые позволяют синхронизировать все ваши учетные записи и отслеживать прогресс, когда вы платите долг.

Как только вы увидите, что ваши усилия начнут окупаться, станет легче оставаться на ходу.

Девон Дельфино является штатным писателем в Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @devondelfino.