Самое умное дело с вашим 401 (k) Когда вы оставляете работу |

Ваш 401 (k), вероятно, является одним из лучших преимуществ, которые у вас есть с вашей работой.

Но вы никогда не останетесь с компанией только из-за 401 (k), верно? Если вы получите лучшее предложение в другом месте, вы, вероятно, захотите его взять.

Итак, когда вы наконец уходите, что происходит с вашим 401 (k)?

Деньги ваши, конечно. Это ваш пенсионный счет. Вы можете решить, что делать с вашим 401 (k), когда вы меняете задания, но вам нужно знать, каковы ваши варианты - и последствия.

Если вы сделаете неправильный выбор, это может стоить вам тысяч долларов.

Каковы ваши варианты?

По большей части, когда вы покидаете свою работу, есть три варианта для вашего 401 (k):

1. Оставьте его в покое
2. Снять деньги
3. Свернуть более

Вот что вам нужно знать о каждом варианте:

Вариант № 1: Оставьте его в покое

Не каждая компания позволяет вам хранить свой 401 (k), где он находится. Некоторые компании, однако, позволят вам оставить свой 401 (k). Если вам нравятся варианты инвестиций с вашим текущим планом, и если вы довольны гонорарами, то имеет смысл хранить ваши деньги там, где они есть.

Однако вы не сможете вносить новые взносы, и если ваш работодатель делает соответствующие взносы, что тоже остановится. Вам нужно будет открыть еще одну учетную запись для выхода на пенсию и внести свой вклад в нее, если вы хотите продолжить строительство своего гнездового яйца.

Вариант № 2: Вывести деньги

Это самое худшее, что вы можете сделать. Если вам не исполнилось 59 лет, вам будет начислен штраф в размере 10% от суммы. Кроме того, сумма, которую вы снимаете со своего традиционного 401 (k), будет считаться доходом, и вы будете платить налоги. Если у вас есть большое гнездовое яйцо, то снятие денег сразу может стоить тысячи долларов в виде штрафов и налогов.

Вместо того, чтобы снимать деньги, найдите время, необходимое для правильной передачи.

Вариант № 3: Rollover

Ваш лучший вариант - это, как правило, перевести деньги в свой 401 (k) на другой счет выхода на пенсию. Если у вас есть новый работодатель, довольно просто завершить процесс. Попросите вашего нового представителя по работе с персоналом помочь вам. Часто все, что вам нужно сделать, это заполнить форму. Однако вам понадобится информация о вашей старой учетной записи, поэтому убедитесь, что у вас есть такая возможность.

Также можно перевернуть 401 (k) в IRA. Это позволяет вам больше контролировать инвестиции, которые вы включаете в свою учетную запись. Если вас не устраивает инвестиционный выбор, представленный планом вашего нового работодателя, или даже если вы просто хотите больше гибкости и контроля - переключение вашего 401 (k) в IRA может иметь смысл.

Позже, если вы не обращая внимания на уплаченные налоги, вы можете конвертировать свою традиционную IRA в Roth IRA для получения доходов без налогов.

Что относительно Vesting?

Одно из соображений, которое вы должны сделать, прежде чем принимать новую работу и переместите ваш 401 (k), является ли вы наделены. Любые деньги, которые вы вносите, всегда на 100% наделены - это значит, что вы должны взять с собой.

Деньги, которые ваш работодатель внес от вашего имени с помощью соответствующей программы, однако, не всегда на 100% наделены. Во многих планах требуется, чтобы вы работали в компании в течение определенного периода времени, прежде чем часть матча полностью будет наложена. Обычно вам нужно работать не менее пяти лет, чтобы полностью возлагаться на них.

Рассмотрите следующее:

В вашей компании запланировано 20% от общего числа работодателей, пока вы не достигнете 100% через пять лет. Если вы меняете работу после трех лет, вы принимаете только 60% (3 года x 20% начисления каждый год) нанимателя с вами. Вы вносите 4000 долларов в год на свой 401 (k), а ваш работодатель соответствует 50% ваших взносов на общую сумму 6000 долларов США (2000 долларов США за 3 года). Тем не менее, вы получаете только 60%. Итак, когда вы уезжаете, вы берете 60% от этого 6 000 долларов с вами, или 3600 долларов.

Если вы близки к достижению другого периода перехода, возможно, стоит немного его выдержать, если у вашей компании есть щедрая программа соответствия. Вы могли бы уйти еще тысячами.

Погашение ваших пенсионных счетов Ссуды

Наконец, поймите, что, когда вы покидаете свою работу, любые займы, которые вы имеете в обращении против вашего 401 (k), должны быть погашены. У вас обычно есть 60 дней, чтобы погасить эти кредиты, как только вы смените работу. Даже если вам всего два года в пятилетнем кредите 401 (k), вам, скорее всего, придется отплатить за то, что вы должны. Если вы не погасите сумму, которую вы должны, она будет считаться ранним снятием средств, вызвав штрафы и налоги.

Ответ на инвестирование: Прежде чем сменить работу, дважды проверьте свою ситуацию 401 (k). Рассмотрите возможность наложения и 401 (k) кредитов на ваш счет. Также рассмотрите свои варианты. В большинстве случаев лучше всего перевести свой 401 (k) в план вашего нового работодателя или в ИРА.