Инвестирование в недвижимость для выхода на пенсию с помощью соло 401 (k)

Возьмите моего клиента Сьюзен, например. Сьюзен является профессором университета, но она также проводит независимую консультационную работу, которая дает ей право на Solo 401 (k). Она инвестировала свои пенсионные сбережения в аренду имущества в ее районе в Джексоне, штат Миссисипи. Благодаря ее знанию области, она смогла захватить множество отличных сделок с недвижимостью.

Инвестирование в Solo 401 (k)

Как только ее план Solo 401 (k) был создан, Сьюзен немедленно начала инвестировать, используя низкие цены на жилье в своем районе. Она приобрела инвестиционную недвижимость за 30 000 долларов и превратила ее в арендуемый дом, который она теперь арендует за 850 долларов в месяц. Затем она купила дом за 16 000 долларов с наличными деньгами от своего Solo 401 (k). Она потратила 4000 долларов на ремонт дома и теперь снимает его за 700 долларов в месяц.

Эти свойства были приобретены в качестве прямых инвестиций через ее Solo 401 (k). Это означает, что дома являются исключительно инвестиционными объектами, которые сдаются в аренду ее арендаторам и принадлежат ее пенсионному плану. Сьюзен должна внести все доходы от аренды, которые она получает обратно в план, и использовать его для оплаты всех своих расходов на аренду.

Владельцы Плана не могут использовать инвестиции Solo 401 (k) для личной выгоды - вне пенсионных сбережений - или в интересах любого дисквалифицированного лица, такого как их супруг (супруга), родители или дети.

Использование кредита Solo 401 (k) для приобретения основного места жительства

Благодаря гибкости самонаправленного Solo 401 (k), Сьюзен также может заимствовать деньги из своего плана. Она использовала кредит Solo 401 (k) для покупки дома, где она сейчас живет.

Используя вариант займа участника, владельцы планов Solo 401 (k) могут занять до 50% своих балансов до 50 000 долларов США, в зависимости от того, что меньше. Кредит не облагается налогом и штрафом и может использоваться для любых целей.

Плановые ссуды должны выплачиваться по регулярному графику в течение пяти лет. Их процентные ставки - это основная кредитная ставка плюс 1%. Если, подобно Сьюзен, владелец использует кредит для покупки первичного места жительства, он или она может вернуть его за 15-летний период.

Поскольку она заимствовала у нее Solo 401 (k), Сьюзен не нужно беспокоиться о том, чтобы потерять кредитную привилегию. Если бы она заимствовала у спонсируемой компанией 401 (k) и потеряла работу, ей пришлось бы вернуть весь баланс сразу.

Следовать правилам

Самонаправленные планы выхода на пенсию, такие как Solo 401 (k) s, дают инвесторам большую гибкость, чем спонсируемые компанией 401 (k) s и IRA, но все еще существуют правила.

Опять же, владельцам счетов не разрешается получать какие-либо личные выгоды от своих инвестиций. Например, любые свойства, которые покупают Susan в ее 401 (k), должны быть арендой. Ей запрещено использовать какие-либо из этих свойств в качестве основного места жительства.

Правила также запрещают владельцам планов предоставлять какие-либо услуги плану. Сьюзан не может лично выполнить какую-либо работу над этим свойством, даже задачу, столь же простое, как изменение лампочки. Все работы должны выполняться несвязанной третьей стороной.

Но до тех пор, пока владельцы Solo 401 (k) придерживаются правил, инвестиции в недвижимость могут предложить здоровую прибыль. Имея правильные знания и опыт, инвесторы могут получить еще лучшие прибыли для своих пенсионных фондов, чем они получат с акциями или облигациями.

Изображение через iStock.