Профессора: Чтобы исправить финансовые проблемы нашего общества, родителям нужно начинать дома

Сьюзан Лион

Нам посчастливилось выступить на этой неделе с двумя экспертами, которые посвятили свою карьеру просвещению молодых людей о преимуществах умного финансового планирования и инвестировании на раннем этапе. Мы сели с двумя профессорами финансов, Tahira K. Hira из Университета штата Айова и Брайеном Судвиком из школы бизнеса Marriott BYU, чтобы разобраться в деталях того, как выглядит хорошо продуманное финансовое образование.

Их послание было предельно ясным: где заканчивается школа и начинается жизнь, для молодых людей очень важно иметь модели для подражания, чтобы научить их, как быть умными с их деньгами. Мы, как общество, должны учить уроки, которые мы также живем.

Вынос?Школов недостаточно.Чтобы исправить общество, мы должны начать дома.

В то время как оба разделяли несколько ключевых финансовых рекомендаций в целом - например, начать экономить рано - один из самых сильных инструментов личных финансов, о которых они оба спорили, - это то, чему мы не можем просто учиться в школе: сила воспитания и ролевое моделирование в финансовой принятие решения. Эксперты по персональным финансам страны в подавляющем большинстве согласны с тем, что некоторый уровень образования в области личных финансов должен стать обязательным в старшей школе или даже раньше, но этот основанный на ценностях подход к личным финансам утверждает, что образование должно прийти еще раньше и вне класса.

Мы спросили экспертов: в эпоху, когда финансовая неграмотность процветает, как мы начинаем ее менять?

Профессор Bryan Sudweeks, профессор по персональным финансам в школе Marriott BYU, объясняет, почему личное финансовое образование должно начинаться с родителей по основным принципам инвестирования, которые должны быть приняты:

Моя цель в жизни - помочь людям правильно распорядиться своими финансовыми домами, а после 13 лет управления активами я смог перейти на университетское обучение, а также запустить бесплатный онлайн-ресурс личных финансов для общественного использования.

Нам нужно, чтобы родители были на борту:

Эти ресурсы важны, но на социальном уровне ответственность за финансовое образование лежит на родителях: как вы можете научить то, что вам самому не нравится делать? Люди, которые испытали Великую депрессию, продолжали рассказывать истории своим детям и передавать уроки, полученные на этом пути. Напротив, наши собственные родители не сделали: в наши дни, просто глядя на цифры государственного долга, вы можете видеть, что у нас проблемы.

Если родители не могут отложить потребление, чтобы принимать разумные решения о спасении, как они могут учить своих детей, чтобы сделать их приоритетными? Хотя обязательное образование в школах является хорошим началом, мы должны сначала заставить родителей понять личные финансы.

Пресечение недоразумений основных принципов инвестирования:

Молодые люди сегодня не понимают основных принципов инвестирования - они заняты прослушиванием рекламы из средств массовой информации и Уолл-стрит. Утеряны принципы бюджетов, портфелей, вариантов низкой стоимости и долгосрочного инвестирования. Люди считают, что они могут время на рынке, но они снова и снова терпят неудачу.

Принципы жизни:

Сохранить двадцать центов каждого доллара

Живи скрупулезно рано, чтобы достичь своих целей (поставленных целей!)

Научитесь откладывать свои желания

Знайте, что делает хороший взаимный фонд, хороший бюджет и хороший портфель

Соревнование? Начать. После того, как вы начнете, ресурсы там - вы просто должны их использовать. Мы должны разбить цикл, в котором возникает право на получение права, заставляя людей отвечать за свои действия и рано ломая вредные привычки.

Тахира К. Хира, доктор философии, профессор личных финансов и старший советник по вопросам политики президента Университета штата Айова, излагает универсальный план финансовой безопасности, руководствуясь моральным барометром:

Я говорил на конференции на прошлой неделе о двух вещах: во-первых, кто отвечает за коллективное положение финансового благополучия американских потребителей? На первый вопрос, позвольте мне сказать вам: никто не отвечает за то, чтобы обеспечить более эффективную работу системы. Во-вторых, каковы правила инвестиций, которые должны соблюдать молодые люди? Позвольте мне сказать, что прежде, чем кто-либо начнет собирать акции или вкладывать деньги, есть основные принципы инвестирования, которые им нужно полностью понять.

Возвращение «Личности» в «Личные финансы»

Побывав в личном финансовом мире за три десятилетия до того, как личные финансы были «классными», я считаю, что нам нужно поставить 'человек' Вернуться в человека не только на цифрах. Многие учебные материалы игнорируют этот компонент, который фокусируется на личности и как они взаимодействуют со своими финансами. Человек должен создать план и придерживаться его. Им нужно научиться преодолевать внешние факторы, которые влияют на их финансовое благополучие, такие как финансовый кризис, разрушительный, как это было для многих американцев.

Роль семьи: восстановление ценностей

Роль семьи имеет решающее значение для передачи финансовых ценностей и рекомендаций детям; хорошие ролевые модели необходимы, и это принципиально то, что сейчас отсутствует. Влияние морали на преподавание личных финансов - и важность мышления и принятия решений отдельного человека - нельзя переоценить. Нам нужно учить личную финансовую отчетность следующему поколению. Личные финансы принципиально просты: мы просто пытаемся сделать это фантазией. Поэтому, даже если вы не эксперт, вы можете слушать свою кишку и мораль и избегать сложных финансовых сценариев, которые вы не полностью понимаете. Этот барометр отсутствует в современном обществе.

Итак, в чем должен быть план моей игры?

Мы все должны понять четыре столпа финансовой безопасности по отношению друг к другу: доходы / расходы и активы / обязательства. Например, не стоит делать кучу новых инвестиций, если вы живете под кучей долгов. В мире нет инвестиций, благодаря которым вы можете получать одинаковые высокие доходы из года в год, которые столь же велики, как процентные ставки, которые многие кредитные карты взимают с вас.

Важно осознать свою чистую прибыль - после уплаты налогов - а затем создать финансовый план, чтобы отразить реальную сумму денег, которую вы должны потратить. Я рекомендую потратить и сэкономить что-то в этом направлении:

5-10%: благотворительные пожертвования на ваш выбор

10%: пенсионные сбережения

20%: «послезавтра» сбережения (для путешествий, непредвиденных расходов, медицинских счетов и среднесрочных потребностей) - я называю это «тянуть, вытаскивать» деньги

60-65%: расходы на повседневную жизнь, включая аренду, питание, покупки, платежи по кредитам и т. Д.

Как мы изменим наше общество, чтобы отразить эти ценности?

Когда вы смотрите на глобальный финансовый кризис, вы должны спросить: как мы можем добиться хороших результатов, если будем продолжать делать не то, что нужно? Мы все знаем в наших сердцах, что правильно делать, но нам нужно действовать по этому поводу.

Некоторые вещи никогда не меняются: эти основные истины были истинными и останутся верными в течение миллионов лет. Хотя финансовые инструменты вокруг нас стали более сложными в течение последних нескольких лет, мы все равно должны следовать нашим самым основным интуициям о деньгах:

Не тратьте больше, чем у вас;

Не заимствуйте для потребления, только для долгосрочных инвестиций, которые вы можете удержать (дома и образование);

Мы должны строить свою жизнь так, как птицы строят свои: медленно, но верно.

Конечно, финансовое образование следует преподавать в школах, но это большой источник путаницы для детей, когда их учат чему-то одному, а затем они видят, что их родители действуют иначе. Дети нуждаются в ограничениях и бременах на раннем этапе, чтобы помочь различать финансовые потребности и потребности по мере их роста.

Для получения дополнительной информации об управлении инвестициями, пожалуйста, начните с чтения наших вступительных вложений в 101 должность, «Основы для инвестиций и классов активов» и «Распределение активов».