43% Millennials имеют плохой кредит, передает TransUnion

Если вы тысячелетний, есть вероятность, что ваш кредитный рейтинг «субстандартный» - достаточно плохо, чтобы кредиторы дважды думали о том, как вести бизнес с вами.

Согласно агентству кредитной отчетности TransUnion, 43% заемщиков в возрасте от 18 до 36 лет имеют кредитную оценку 600 или ниже в масштабе от 300 до 850 баллов VantageScore. Вот как это сравнивается:

поколение	Возрастной диапазон	% Субприм.
Источник: TransUnion
тысячелетний	18-36	43%
Поколение X	37-51	33%
Бэби-бум	52-70	20%
Тихая генерация	70+	9%

Статистика TransUnion основана на новом анализе около 10 миллионов потребительских VantageScores, широко распространенных оценок, используемых некоторыми кредиторами для принятия решений по андеррайтингу и некоторыми потребителями для отслеживания их кредитоспособности. VantageScore отличается от оценки FICO, а его диапазоны от самого низкого до самого высокого - это субстандартные, близкие к простым, низким простым, высоким простым и супер-простым.

Заемные деньги - это то, как большинству людей удается достать свои автомобили и дома. Субстандартная кредитная оценка означает, что существует реальный риск, что вы получите отказ от кредитной карты или кредита. Как минимум, вы найдете меньше вариантов и сталкиваетесь со значительно более высокими процентными ставками. Субстандартный рейтинг также может означать, что у вас возникнут проблемы с лизингом квартиры или вы будете платить больше за страхование автомобиля.

Супер первозданное поколение

По словам TransUnion, VantageScores улучшают старшее поколение. Только 6% тысячелетий имеют кредитные баллы в супер-премьер-категории (с 781 до 850), но 34% бэби-бумеров и более половины из них в тихом поколении (как передает TransUnion те, кто старше 70 лет).

По крайней мере, часть этого улучшения достигается за счет использования меньшей части доступного кредита.

Согласно TransUnion, люди в возрасте от 18 до 36 лет (их определение тысячелетних) используют 79% предоставленного им кредита. Кредитные баллы, как правило, вознаграждают людей за использование меньшего количества доступных кредитов. Вот как расходуется использование кредитов по возрасту:

поколение	Доступный кредит	Используемый кредит	%
Источник: TransUnion; включает в себя рассрочку
тысячелетний	$59,514	$47,089	79%
Поколение X	$162,605	$124,482	77%
Бэби-бум	$154,592	$99,981	65%
Тихая генерация	$85,628	$43,271	51%

Стоит отметить, что «кредитный лимит», поскольку этот термин используется TransUnion, заключается не только в том, сколько людей взимает плату по кредитным картам в сравнении с их кредитными лимитами.

Старший вице-президент TransUnion Кен Чаплин говорит, что данные кредитного лимита включают в себя рассрочку. Если вы, например, взяли кредит в размере 250 000 долларов США, чтобы купить дом и теперь должны заплатить 125 000 долларов, у вас будет «использование» 50% на этом счете.

Все кредитные баллы используют информацию из ваших кредитных отчетов, но взвешивают ее по-разному. Меры по использованию кредита обычно подчеркивают балансы кредитных карт намного больше, чем долги по взносам.

Рецепт успеха кредита

Чаплин говорит, что при своевременном внесении платежей это важный шаг на пути к построению кредита, но этого недостаточно.

Самыми большими факторами в хорошем кредитном счете, как правило, являются низкое использование кредита, своевременные платежи, долгая кредитная история и сочетание как оборотных, так и рассроченных счетов.

Millennials уже начинаются с более короткой кредитной истории, и у них есть дополнительная проблема с тем, чтобы иметь меньше кредитов. В реальных долларах уровень их долга ниже, чем у любого поколения, кроме их дедушек и бабушек ». В течение тысячелетий в среднем сумма составила 47 089 долларов США на общем кредитном лимите в 59 514 долларов США. Тихая генерация должна составлять 43 271 долл. США по кредитным лимитам в размере 85 628 долл. США - или 51% от ее кредитного лимита.

Чаплин рекомендует, чтобы молодые арендаторы попросили помещиков сообщить об арендных платежах кредитным бюро, добавив еще один вид кредита в свои отчеты. Не все оценки используют информацию об аренде, но некоторые из них, включая VantageScores.

Он также напоминает старым потребителям, что недавняя деятельность является фактором в выигрыше, советуя им взимать и оплачивать газ или продукты изредка, а не давать платной карточке томиться.

Бев О'Ши является штатным писателем в Investmentmatome, персональном финансовом сайте. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.