Ищите эти красные флаги в финансах пожилых людей

Дэниел Дж. Фридман

Узнайте больше о Даниэле на «Спросите советника» от Investmentmatome

В течение налогового сезона специалисты по налоговому опыту могут найти знакомые и волнующие: давний клиент, обычно очень организованный, когда дело доходит до составления налоговой документации, забывает или теряет ключевые документы или путается, когда его запрашивают дополнительные материалы. Бывший независимый методический клиент, теперь старший, явно изменился и, похоже, потерял контроль над своими финансами.

Эти предупреждающие знаки, которые могут указывать на простоту забывчивости или более серьезное состояние, такое как начало деменции, - это не только красные флаги, связанные со здоровьем - они также могут иметь серьезные финансовые последствия.

Недавно пожилая супружеская пара, которая является нашим клиентом, вернула минимальную информацию с запрошенным налоговым пакетом. Это был красный флаг, так как эта пара в прошлом была довольно организованной. Поскольку это показалось странным, мы связались с взрослыми детьми клиентов. Мы узнали, что старшая пара имела обвинения в шести цифрах по кредиту в доме, который был оплачен, хотя у них был шестизначный доход от пенсий, социального обеспечения и распределения ИРА, а также других активов. Дети пары теперь знают, что они должны играть большую роль в финансах своих родителей.

Финансовые специалисты, которые работают с пожилыми людьми, имеют или должны иметь моральное обязательство следить за этими предупредительными знаками. Где был банкир, который знал эту пару уже более 20 лет, когда они пишут все эти проверки с линии справедливости?

Лучшие люди, чтобы идентифицировать эти предупреждающие знаки, конечно, являются членами семьи, которые имеют наибольшее взаимодействие со старшими. Следите за этими сигналами у своих пожилых родителей:

Пропущенные платежи

Когда вы посещаете своих пожилых родителей, старайтесь следить за их почтой или счетами. Уведомления о пропущенных платежах являются признаком потенциальных проблем и могут иметь значительные финансовые последствия. Например, забыв заплатить страховой счет домовладельцев, может привести к восстановлению или ухудшению ситуации, отмене политики и потенциальной финансовой катастрофе.

Отсутствие отзыва о важных вопросах

Я не говорю о простых проблемах, например, о том, где ключи, но о важных вещах, например, о том, что подписанный отрывной листок из банка, и нет памяти о снятии денег или о том, куда они пошли. Это может быть признаком того, что кто-то ухаживает за ухом и убеждает его или ее снять деньги и передать их без бумажной тропы.

Нечетные взаимодействия телефона

Младшие люди почти никогда не отвечают на свои домашние телефоны (если у них даже есть стационарные телефоны), что делает пожилых людей очевидными объектами мошенников на основе телефона. В Коннектикуте, где я живу, общая афера подразумевает кого-то якобы из IRS, вызывающего и угрожающего юридическим последствиям, за исключением случаев, когда выплачивается некоторая предполагаемая просроченная оплата или штраф. Вариантом этого мошенничества является телефонный звонок от предполагаемых лотерейных или тотализаторов, которые поздравляют человека с выигрышем 3 миллиона долларов и просят номер кредитной карты клиента, чтобы вызывающий мог проверить его или ее личность.

Если ваши пожилые родители упомянули о таких звонках, углубитесь в них, чтобы убедиться, что они не предоставили финансовую или личную информацию по телефону.

Если вы подозреваете, что это серьезное финансовое насилие, позвоните своему местному окружному адвокату. Если эти проблемы связаны с теневыми инвестиционными схемами, обратитесь в Управление по регулированию финансовой индустрии за новым бесплатным номером 844-574-3577, специально созданным для вопросов, связанных с пожилыми людьми.

Профессионалы должны знать и заботиться о своих клиентах, чтобы действовать, если что-то кажется неправильным. Однако их взаимодействие может быть не слишком частым, чтобы своевременно ловить проблемы, что делает важным, чтобы члены семьи и друзья следили за предупреждающими знаками, связанными со здоровьем, которые могут иметь серьезные финансовые последствия.

Дэниел Фридман является генеральным директором компании по управлению активами WMGNA в Фармингтоне, штат Коннектикут.