Определение коэффициента кредитоспособности (LTV) и пример |
Оглавление:
Что это такое:
Кредит -value (LTV) - это расчет, который помогает кредиторам оценивать ипотечный риск. Формула для расчета отношения ссуды к стоимости:
Сумма кредита = Сумма ипотечного кредита / Оцененная стоимость имущества
Как это работает (Пример):
Например, предположим, что Джейн Доу хочет купить дом за 500 000 долларов. Она планирует положить 70 000 долларов вниз и финансировать остальные (430 000 долларов США) с ипотекой. Используя приведенную выше формулу, соотношение между кредитом и стоимостью будет следующим:
Кредит к стоимости = (500 000 - 70 000 долларов США) / 500 000 долларов США = 86%
Заемщики, коэффициенты LTV которых превышают 100%, считаются «перевернутыми» на их ипотечные кредиты. Это означает, что они должны больше в доме, чем дом.
Почему это имеет значение:
При прочих равных условиях, чем выше коэффициент LTV, тем рискованнее ипотечный кредит имеет тенденцию быть с точки зрения кредитора. Это не всегда означает, что кредитор отклонит заемщика. Скорее, это может означать, что кредитор может взимать более высокую процентную ставку или требовать от заемщика покупки ипотечного страхования.
Обычно кредиторы требуют от заемщиков покупать ипотечное страхование, если LTV превышает 80%. Кредиторы FHA могут требовать, чтобы коэффициент LTV составлял 96,5% или ниже; Кредиторы VA могут допускать 100% LTV, что означает, что кредиторы готовы принять значительный риск (обычно из-за того, что правительство гарантирует кредит полностью или частично)
