Налоговые льготы ИРА: 4 способа снизить ваш счет
Character Encoding and Unicode Tutorial
Оглавление:
- Во-первых, некоторые основы IRA
- Как сократить свой налоговый счет с помощью ИРА
- 1. Положите деньги на счет
- 2. Отдайте часть
- 3. Сделайте свои торги акциями внутри счета
- 4. Пройдите через заднюю дверь
- Что дальше?
- найти лучшие поставщики ИРА
- Учить что вам нужно открыть IRA
- Обнаружить ваш федеральный налоговый кронштейн
Индивидуальные пенсионные счета - это популярные способы откупорить деньги на будущее, но IRA также приходят с некоторыми преимуществами, которые могут снизить ваш налоговый счет.
Во-первых, некоторые основы IRA
Существует два вида ИРА: традиционный и Рот. Каждый из них позволяет человеку вносить взносы в размере до 5 500 долл. США в год, помимо того, что вы можете внести в пенсионный план с 401 (k) или другим работодателем. Эти 50 и старше могут вносить дополнительные 1000 долларов в год в качестве догоняющего вклада. Право на участие в Roth IRA основано на доходах, но каждый может внести свой вклад в традиционную IRA.
Как сократить свой налоговый счет с помощью ИРА
1. Положите деньги на счет
Деньги, которые вы вносите в традиционную ИРА, могут облагаться налогом. Это здорово, если вы окажетесь в более низком налоговом бремени в отставке, чем сейчас, потому что вы получите налоговую скидку, когда она принесет вам максимальную пользу. Однако есть несколько уловов: сумма, которую вы можете вычесть, может быть ограничена вашим доходом и имеет ли вы или ваш супруг доступ к пенсионному плану на работе. Прочтите это руководство, чтобы определить, является ли это проблемой для вас.
С другой стороны, деньги, которые вы вкладываете в Roth IRA, теперь не подлежат налогообложению, но ваши изъятия вообще не облагаются налогом. Это хорошо, если вы сейчас находитесь в более низком бюджете, чем ожидаете в будущем, когда вы выиграете от налогового бремени.
IRAs хороши для откупоривания денег на будущее, но они также могут помочь снизить ваш налоговый счет.
У вас есть до 17 апреля 2018 года налоговый срок для внесения взносов ИРА в 2017 году. Крайний срок для внесения вклада в другой сберегательный пенсионный сберегательный счет - 401 (k) - заканчивается календарным годом. Так что, если вы готовите налоговую декларацию 2017 года, но еще не внесли вклад (или не сделали максимальный взнос), запустите цифры и посмотрите, что он может сэкономить, говорит Бобби Медлин, сертифицированный бухгалтер в Tipton, Миссури.
2. Отдайте часть
В общем, вы должны начать принимать требуемые минимальные распределения из традиционной ИРА в год, когда вы достигли возраста 70½. Но если вам не нужны деньги, вы можете пожертвовать их и получить налоговый льгот.
Есть два способа сделать это. Во-первых, вы снимаете деньги, кладете их на свой банковский счет, а затем отдавайте на благотворительность. Вы должны будете сообщить деньги как доход, потому что вы коснулись его, даже если на мгновение, но вы можете вычесть свое пожертвование. Просто помните, что для вычета вы должны будете указать свою налоговую декларацию.
Во втором методе вы жертвуете до 100 000 долларов США в год непосредственно из своей ИРА. Потому что деньги никогда не идут к вам, вы не можете вычесть пожертвование, но вам также не нужно сообщать деньги как доход. Это может быть большой проблемой, если вы получаете социальное обеспечение, говорит Медлин.
«Если у вас слишком много другого дохода, есть формула, которая начнет делать вашу социальную льготу облагаемой налогом», - говорит он. «Ну, это требует минимального распределения от вашей ИРА, если оно не наносит вам налоговую декларацию, потому что вы направили ее на благотворительность напрямую, это не учитывается в этом расчете».
3. Сделайте свои торги акциями внутри счета
«Если бы я немного играл на фондовом рынке, я мог бы сделать это с помощью учетной записи IRA», - говорит Стивен Вейл, зарегистрированный агент RMS Accounting в Форт-Лодердейле, штат Флорида. Прибыль от прироста внутри традиционной ИРА откладывается с налогами и не облагается налогом, если у вас есть ИРР Рот; прирост капитала в обычном брокерском счете обычно не является, говорит он.
«Например, если у меня есть инвестиции в мою IRA, и у меня есть инвестиции, которых нет в моей ИРА, ну, я не хочу делать все мои биржевые торги и должен сообщать о выигрышах, особенно если они краткосрочные выгоды. Мне лучше сделать это в моем аккаунте ИРА, - говорит он.
4. Пройдите через заднюю дверь
Вы можете конвертировать традиционную IRA в Roth IRA, чтобы снятие средств на пенсию не облагалось налогом. Но помните, только доллары после уплаты налогов попадают в IRA Roth. Поэтому, если вы отчислили традиционные взносы IRA на свои налоги, тогда решите преобразовать это в Roth (вот как это сделать), вам нужно будет платить налоги за деньги, которые вы внесли, как и все, кто инвестирует в Roth IRA, По этой причине бэкдор Ротс обычно лучше работает для людей, которые будут в более высокой налоговой группе при выходе на пенсию, чем сейчас.
Хотя в этом году вам, возможно, придется платить дополнительные налоги, долгосрочная налоговая сбережения может быть огромной.
«Через десять лет, давайте предположим, что мой Рот растет, и 5 500 долларов, которые я внес, стоит 11 000 долларов. Предполагая, что мне больше 59½, я могу взять 11 000 долларов США, нулевой налог, - говорит Вейл.
