Вы восстановили достаточный капитал для рефинансирования?

Проверьте онлайн-порталы
Спросите агента по недвижимости или кредитора для экспертной оценки
Позитивный капитал? Вы можете двигаться вперед с рефинансированием
Если вы под водой, есть помощь

Если вы были под водой по вашей ипотеке - более чем рыночная стоимость вашего дома - или живете в районе, где домашние ценности изо всех сил пытаются восстановиться после рецессии, может быть трудно узнать, восстановили ли вы достаточный капитал для сделайте работу по рефинансированию ипотечных кредитов в вашу пользу.

«Equity» - просто причудливый термин, чтобы описать разницу между справедливой рыночной стоимостью вашего дома и непогашенным остатком вашего ипотечного кредита. Если рыночная стоимость выше, чем вы должны, у вас есть справедливость, и вы можете располагать достаточными возможностями для рефинансирования своей ипотеки. На некоторых рынках домовладельцы пользуются двузначным повышением цен, поскольку стоимость недвижимости поднимается.

Вычислите свои сбережения по ипотечным рефинансам

Другим не так повезло и имеет «отрицательный капитал». Шесть миллионов домовладельцев США в настоящее время находятся под водой по ипотечным кредитам, что является мрачным напоминанием о финансовом кризисе 2007-08 годов. Согласно данным последнего отчета об отрицательном капитале Zillow Negative Equity Report, до 820 000 из этих заемщиков должны составлять 20% или более, чем их дома.

Не паникуйте, если вы все еще под водой; вы можете предпринять шаги для рефинансирования и улучшения своего финансового положения. И даже если вы были отклонены в прошлом, вы можете получить квалификацию на этот раз. У домовладельцев есть несколько способов узнать, где они стоят на справедливости.

Проверьте онлайн-порталы

Чтобы получить общее представление о стоимости вашего дома, вы можете проверить онлайн-порталы недвижимости для автоматической оценки стоимости вашего дома, например Zestow's Zestimate.

Эти типы оценок дают вам представление о ценности вашего дома на основе сопоставимых продаж и листингов на рынке, но онлайн-оценка не всегда абсолютно точна, говорит Джо Парсонс, старший кредитный офицер с финансированием PFS в Дублине, штат Калифорния.

Кроме того, обратите внимание на то, что дома в вашем районе проданы за последнее время. Если вы видите открытые дома поблизости, пройдите несколько минут, чтобы пройтись по этим объектам, чтобы увидеть, как ваш дом складывается против того, что находится на рынке, и лучше понять, почему продавцы задают определенные цены.

Узнайте, насколько ваш дом действительно стоит

Investmentmatome будет контролировать вашу домашнюю стоимость и собственный капитал, так что вам не нужно.

АдресApt (необязательно)

Спросите агента по недвижимости или кредитора для экспертной оценки

Второй способ найти ценность вашего дома - это проконсультироваться с агентом по недвижимости, который работает в вашем районе. Агенты по недвижимости могут предоставить сравнительный анализ рынка, который рассматривает недавно проданные списки и сопоставимые дома, которые сейчас находятся на рынке. CMA позволяет измерять стоимость вашего дома в зависимости от размера, состояния, удобств и других ключевых атрибутов. Большинство агентов предоставят CMA по запросу бесплатно.

По словам Парсонса, другой недорогой маршрут - спросить потенциального кредитора-рефинансирования для автоматического отчета модели оценки. AVM гораздо надежнее, чем онлайн-оценка, которая обычно имеет мало или вообще не имеет контекста. Большинство (если не все) кредиторы выпускают отчеты AVM, стоимость которых составляет около 20 долларов США.

В этих отчетах используются те же данные, что и у оценщика дома, но они стоят лишь часть того, что делает оценка. Оценки собственности - это самый точный и тщательный способ узнать, что ваш дом действительно стоит, но поскольку они стоят в среднем около $ 500, вы не хотите платить за одного, если вы не серьезно относитесь к тому, чтобы пройти через рефинансирование.

Позитивный капитал? Вы можете двигаться вперед с рефинансированием

Если вы достаточно уверены, что у вас есть хорошее понимание ценности вашего дома, и оно стоит больше, чем вы в настоящее время обязаны своей ипотекой, найдите ипотечного брокера, чтобы помочь вам начать процесс рефинансирования.

Во-первых, ваш кредитор будет заказывать оценку имущества у профессионального оценщика недвижимости, который тщательно проверит ваш дом внутри и снаружи. Оценщик будет рассматривать размер вашего дома, состояние, местоположение, улучшения и дефекты, а также недавно проданные списки и текущие дома на рынке, чтобы придумать официальную ценность для вашего дома. (Совет. Вы можете помочь оценить ценность своего дома, сделав несколько ключевых улучшений.)

Ключ к тому, чтобы заставить мяч прокатиться сейчас, в то время как ставки все еще низкие, и у вас есть положительный капитал, - говорит Мэтт ДеКесаро, менеджер подразделения Homebridge Financial Services в Джонс-Крик, штат Джорджия.

«В стороне много людей, потому что они просто не знают своих возможностей», - говорит ДеСесаро. «Сидеть с профессионалом по ипотеке в течение часа или двух может быть большим игровым устройством».

Если вы под водой, есть помощь

Скажем, онлайн-оценка и AVM-отчет показывают, что ваш дом стоит меньше, чем вы должны. Скорее всего, оценка будет отражать аналогичные результаты. Если вы боретесь с платежами, и вы не можете рефинансировать, потому что у вас есть отрицательное эквити, есть варианты взять часть бремени с плеч.

Правительственная программа - Программа доступного рефинансирования на дому, также известная как HARP, предназначена для помощи домовладельцам, которые могут оказаться в опасности потерять свои дома. Он истекает 31 декабря 2018 года. Дополнительную информацию вы можете найти на веб-сайте правительства по HARP.

Больше от Investmentmatome: Должен ли я рефинансировать мою ипотеку? Как рефинансировать ипотеку с низким кредитным счетом Какова цена моего дома?

Обновлено 20 сентября 2017 года.