Почему вопросы планирования недвижимости для всех

Автор Форрест Баумховер

Узнайте больше о Forrest на Investmentmatome's Ask a Advisor

Вы можете подумать, что планирование того, как разделить ваше богатство, для очень богатых семей или для пожилых людей, думающих о том, как передать красивое наследство своим наследникам. Это, конечно, правда, но они не единственные, кто извлекает выгоду из такого планирования.

Планирование недвижимости - определение того, что произойдет с вашими активами и имуществом, когда вы умрете и планируете налоговые последствия передачи вашего богатства - важно для всех. Ситуация и цели каждой семьи уникальны, а интеллектуальные стратегии планирования недвижимости могут помочь обеспечить достижение этих целей наиболее эффективным с точки зрения налогов, справедливым и разумным образом.

Подумайте об этих четырех причинах, почему планирование недвижимости имеет для вас значение, даже если вы не думаете, что у вас есть что передать:

1. Вы не хотите оставлять беспорядок для своей семьи.Эффективное планирование недвижимости непросто и может быть дорогостоящим. Но плохое или нет планирование недвижимости сложнее, требует много времени и, возможно, намного дороже для ваших близких, когда вы уходите.

Без плана ваши наследники должны будут решить, кто что. Или ваше имущество может пойти на завещание, где суд примет эти решения и возьмет плату в этом процессе. Поскольку законы о недвижимости сложны и различаются по штату, вам следует проконсультироваться с адвокатом. Если вы этого не сделаете, ваши наследники могут в конечном итоге получить меньше вашего имущества.

В простых случаях хороший план недвижимости может быть недорогим, включая затраты на разработку завещания, живое доверие и некоторые другие базовые документы, которые должны иметь большинство семей. Более сложные случаи, связанные с трастами, сервитутами и благотворительными пожертвованиями, могут стоить тысячи долларов. Во всех случаях наилучшим вариантом для наследников является план недвижимости.

2. У вас есть активы. Активы включают банковские или инвестиционные счета - например, 401 (k) или IVER для опрокидывания - или имущество, такое как дом или бизнес. Вы должны решить, кто получит все эти вещи, прежде чем умереть, что может быть сложно эмоционально. Представьте, что вы сидите в офисе адвоката и отвечаете на такие вопросы, как: «А что, если ваши дети умрут? Что ты хочешь сделать?

Когда вы решите, кто получит какие активы, вам также придется учитывать налоговые последствия. Планировщик недвижимости может помочь вам организовать ваши активы, чтобы облегчить налоговую нагрузку, с которой столкнутся ваши наследники.

3. Планирование недвижимости - это жидкий процесс. Желание, которое вы собрали 20 лет назад, вероятно, не достигнет ваших целей сегодня. Если у вас были дети, вышли замуж или развелись или имели другие серьезные изменения в жизни, вам следует подумать о том, будут ли ваши деньги и имущество по-прежнему идти к нужным людям. Вы проверили бенефициаров на своих счетах?

Во время моей карьеры в военно-морском флоте я слышал много историй (и лично был свидетелем нескольких случаев) о том, что моряки передавали все, что принадлежало бывшему супругу или другому непреднамеренному получателю. Они случайно ничего не оставили своим предполагаемым бенефициарам, потому что они не смогли обновить свои записи.

Даже если ваша жизнь не изменилась, иногда действуют государственные и федеральные законы. Возможно, это было мудрое планирование недвижимости пару лет назад, возможно, не самая лучшая стратегия сегодня.

4. Необходимость в плане недвижимости не сразу - пока это не произойдет. У вас есть вся жизнь, чтобы правильно составить план недвижимости, но вы не знаете, когда ваше время закончится. Как только вы умрете, вы не получите голоса о том, что происходит с вашими активами, за исключением последнего, который вы использовали в своем плане недвижимости. Удостоверьтесь, что это считается.

Не делайте передачу вашего с трудом заработанных богатств более сложным, чем это должно быть. Работа с хорошим финансовым планировщиком поможет вам лучше понять ваше финансовое положение. Ваш планировщик также может помочь вам работать с адвокатом по планированию недвижимости, чтобы составить план, который будет работать для вас. Сегодня это может стоить немного денег, но это намного дешевле, чем оставлять свою семью в беспорядке, когда вы уйдете.

Изображение через iStock.