5 способов брака влияет на ваши студенческие кредиты

Брак на законных основаниях связывает вас с вашим супругом - но это не значит, что я говорю «я» с другим набором студенческих займов. Каждый из вас остается ответственным за кредиты, которые вы вывезли до свадьбы. Но брак может повлиять на ваши платежи по кредитам, налоговые льготы по кредитам и способность выполнять другие финансовые цели. Вот как.

1. Ваш ежемесячный платеж может увеличиться

Заемщики федерального займа могут зачислить в один из четырех планов, основанных на доходах, для снижения ежемесячных платежей. Один, пересмотренный план оплаты, как вы зарабатываете, определяет платежи замужних заемщиков на основе их совокупного скорректированного валового дохода и кредита, независимо от того, как они подают налоги. Обычно это означает более высокий ежемесячный платеж.

Но замужняя зарплата, как вы зарабатываете, на основе поступлений и выплаты по доходу, по истечении срока, которые выбирают налоговый статус «в одиночку», оплачивают по их индивидуальным доходам. Тем не менее, подача отдельного документа означает отсутствие пропущенных налоговых льгот, которые получают совместные заявки.

«Мы запускаем оба сценария только для того, чтобы узнать, какое налоговое обязательство будет для них обоих, и мне еще предстоит найти ситуацию, когда« замужняя регистрация отдельно »будет лучше», - говорит Ара Огуариан, финансовый планировщик и владелец ACap Asset Management в Энсино, Калифорния. Попросите вашего налогового специалиста проверить ваш налоговый счет для обоих вариантов.

2. Вы можете потерять вычет процентов по кредиту студента

Вычет процентов по студенческим займам позволяет вычесть до 2500 долларов студенческих займов, уплаченных в предыдущем налоговом году, из вашего налогооблагаемого дохода. Но если вы и ваш супруг вместе зарабатываете более 160 000 долларов, вы потеряете вычет. Вы не можете требовать его вообще, если вы делаете файл отдельно.

3. Выплаты вашего супруга могут повлиять на ваши финансы

Если вы подписываете частный кредит для своего супруга, вы несете юридическую ответственность за его погашение, если он или она не может. Кредит также будет отображаться в обоих ваших кредитных отчетах, где это может повлиять на вашу способность брать на себя новый кредит или задолженность, например, ипотеку.

И если ваш супруг возьмет студенческий кредит во время вашего брака, а затем дефолты, кредиторы в некоторых штатах могут пойти после вашей заработной платы и активов - или, если вы сообщаете вместе, ваш возврат налога.

4. Ваш супруг может взимать плату за платежи

Если вы и ваш партнер решаете помочь друг другу погасить свои кредиты, подумайте о создании письменного соглашения, в котором излагаются условия. Это не официальный документ, если вы его не разработали адвокатом, но он может помочь вам избежать аргументов в будущем, особенно в случае развода, если один из супругов зависит от другого для финансовой помощи.

Но помните: «Другой супруг может согласиться заплатить по кредитам своего супруга, но федеральное правительство не заботится об этом, потому что кредиты остаются только у заемщика», - говорит Адам Мински, адвокат из Бостона специализирующихся на студенческих кредитах.

5. Вы можете нести ответственность за задолженность после развода

Долг, который вы вносите в брак, обычно остается вашим собственным, но ссуды, вывезенные во время брака, могут быть подвергнуты правилам государственной собственности при разводе. И если один из супругов подписывает ссуду другого частного студента, он или она юридически связаны с кредитом до получения освобождения от подписчика от кредитора.

Чтобы избежать юридических разборок после развода по долгу студента, супружеские пары могут создать добрачное или постнаучное соглашение. Но эти соглашения имеют ограничения.

«Слишком часто люди думают, что это избавит их от уплаты долга, и это не будет сделано», - говорит Мински. «Но если пара обеспокоена наихудшим сценарием и согласилась сделать что-то частное, что отличается от соглашения о студенческом кредите, то, возможно, это будет очень важно в письменной форме».

Анна Хелхоски является штатным писателем на Investmentmatome, персональном финансовом сайте. Электронная почта: [email protected]. Твиттер: @ АннаХелхоски.