Когда споры по кредитным картам становятся «дружественным мошенничеством»,

Это главное правило шоппинга: если вам не нравится то, что вы купили, вы должны вернуть свои деньги.

Часто это довольно легко. Щедрая политика возврата денег изобилует. «Клиент всегда прав» - популярная мантра.

И если продавец не желает разрешать вашу проблему, у вас есть еще один вариант: попросить вашу компанию по кредитным картам отменить платеж, известный как возврат платежа. Федеральный закон о справедливом платежном поручении дает вам право оспаривать обвинение при определенных обстоятельствах, и многие эмитенты делают этот процесс намного легче, чем требует закон.

Но так же, как вы не должны злоупотреблять щедрой политикой возврата, вы не должны оспаривать покупки кредитной карты без юридически обоснованной причины. Часто упоминаемые как «дружеское мошенничество», незаконные возвратные платежи, в том числе честные ошибки, дорого обходились американским торговцам. Согласно отчету LexisNexis, опубликованному в 2016 году, торговцы с продажами в магазине отнесли 31% своих потерь от мошенничества в прошлом году для дружественного мошенничества.

Прежде чем сообщать вашей кредитной карточке компании: «Я не плачу за это», сохраните своего торговца и себя, некоторые проблемы: убедитесь, что у вас есть твердая причина поиска возврата.

Что вы можете спорить

Вы можете оспорить платежи по кредитной карте с вашим эмитентом по трем причинам в соответствии с Актом о честной оплате счетов:

• Кто-то еще использовал вашу карту без разрешения. Скажите, что мошенник зарядил телевизор на большом экране. Вы можете оспорить этот платеж как несанкционированную покупку.
• Произошла ошибка. Скажите, что торговец обвинил вас в двух телевизорах, но вы купили только один. Вы также можете оспаривать этот заряд.
• Вы добросовестно пытались решить проблему с торговцем. Предположим, вы купили телевизор и обнаружили, что экран был взломан. Если продавец отказался дать вам возмещение, вы, как правило, сможете оспаривать эту покупку успешно, если покупка соответствует определенным требованиям в соответствии с законом.

Подача спора проста. Часто вам просто нужно нажать кнопку «Спорить» на онлайн-портале или приложении вашего эмитента и ответить на несколько вопросов. Покупка сразу зачисляется вам. Но «простой», конечно, не означает «несущественный».

Что вы не должны спорить

По словам Моники Итон-Кардоне (Monica Eaton-Cardone), главного операционного директора Chargebacks911, фирмы, работающей с торговцами, чтобы ограничить возврат платежей, для торговцев потери от законных возвратов платежей - это затраты на ведение бизнеса. Но она рассматривает дружеское мошенничество как «по сути кибер-кражу».

«Большинство потребителей честны, и они хотят поступать правильно», - говорит Итон-Кардоне. «Если они знают, что происходит с возвратом денег, и они действительно видят, как [незаконный иск] крадет деньги у торговца, они этого не сделают».

В дополнение к упущенной выручке от продажи, Eaton-Cardone заявляет, что торговцам взимается плата, которая в среднем составляет от 25 до 30 долларов США за каждое требование. Торговцы могут оспаривать возврат денег, но они могут не преобладать, особенно если они не могут доказать, что обвинение действительно.

Легко думать, что ваш спор юридически действителен, когда это не так. Вот несколько примеров незаконных платежей, которые могут вас удивить:

«Несанкционированная покупка» была сделана другом или членом семьи. Проконсультируйтесь с авторизованными пользователями, чтобы убедиться, что они совершили покупку, о которой вы не знали. Хорошее эмпирическое правило: если вы не хотите подавать полицейский отчет своему ребенку или партнеру для совершения покупки в Интернете без вашего разрешения, не храните его обратно.

Вы недовольны покупкой, но еще не разговаривали с торговцем. «Я бы призвал потребителей взять пять минут своего времени, протянуть руку и дать продавцу возможность разрешить сделку», - говорит Итон-Кардоне. Если вы этого не сделаете, торговец может успешно оспорить ваш возврат.

Разумеется, термин «дружеское мошенничество» часто является ошибочным - по крайней мере, когда речь идет о случайных отказах.

«Мошенничество» обычно подразумевает какое-то намерение, - говорит Чи Чи Ву, адвокат для Национального центра потребительского права. Если вы недовольны покупкой, сразу же обратившись обратно, без предварительной попытки решить проблему с продавцом, это «не соответствует процессуальным требованиям права возврата денег», добавляет она.

Подача возвратного платежа, когда вы не можете вызвать непреднамеренные последствия. Вы почти наверняка откажетесь от своего шанса получить возмещение. Некоторые компании также используют черный список клиентов, которые инициируют незаконные платежи. И если ваш эмитент кредитной карты считает, что вы неоднократно нарушаете свое карточное соглашение, он может закрыть вашу учетную запись.

Спорный ответ

Прежде чем оспаривать обвинение, вот как вы можете подготовиться:

Знайте, почему вы оспариваете обвинение. Если вы считаете, что кто-то совершает мошеннические покупки на вашей карте, как можно скорее сообщите об этом своему эмитенту и запросите новую карточку и номер счета.

Соберите доказательства. Храните квитанции, фотографии и корреспонденцию с продавцом, который поддерживает ваши претензии, в случае, если ваш эмитент требует от вас предоставить их.

Поговорите с торговцем. Вам не нужно разговаривать с эмитентом, прежде чем оспаривать платеж в случаях мошенничества или ошибок расчетов. Но если вы просто недовольны покупкой, закон требует, чтобы вы добросовестно пытались решить проблему с торговцем в первую очередь. Сначала вызов службы обслуживания клиентов, а не нажатие кнопки «спор», может вернуть вам ваши деньги, сохранив при этом хорошие отношения с вашим розничным продавцом.

Клэр Цоси является штатным писателем в Investmentmatome, личном финансовом веб-сайте. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.

Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована Forbes.