Определение отказа банка и пример

Что это такое:

Сбой банкапроисходит, когда регулятор закрывает несостоятельный банк. Неплатежеспособный банк не может выполнить свои обязательства перед вкладчиками (например, он не имеет денег для удовлетворения требований об отсрочке платежа) или кредиторам (то есть он не может выплачивать свои долги).

Федеральная резервная система, федеральная Корпорация страхования депозитов (FDIC) и Управление финансового контролера имеют право закрывать банки. Национальная администрация кредитного союза имеет право закрыть кредитные союзы. Государства также регулируют банки и кредитные союзы, и эти власти также имеют право закрывать неплатежеспособные финансовые учреждения.

Как это работает (пример):

Предположим, что Bank ABC использовал слишком много своих вкладов для кредитования и что многие из этих займов вступают в дефолт. В результате Банк ABC не имеет денежных средств для обслуживания своих требований о снятии средств или оплаты своих кредиторов и становится неплатежеспособным.

Если это произойдет, регуляторы входят в систему и выполняют две роли:

1.) Застраховать депозиты

2.) Продавать или собирать долги и активы банка

Когда банк терпит неудачу, FDIC уведомляет вкладчиков о событии в письменной форме сразу после закрытия банка. В большинстве случаев другой банк указывает, что он готов принять депозиты и обязательства банка, которые были не в состоянии, и FDIC помогает организовать матч. Поскольку другой банк по существу берет на себя баланс несостоявшегося банка, заемщики по-прежнему должны погашать свои ссуды, но, скорее всего, к новому банку, который становится кредитором.

Если FDIC не сможет найти другого банка для приобретения активов и обязательства, однако, он платит вкладчикам из своего страхового фонда. Как правило, если банк терпит неудачу, клиенты банка имеют доступ к своим деньгам в любом случае в течение 24 часов. Деньги в страховом фонде FDIC исчисляются из страховых премий, которые уже оплатили банки, плюс проценты, полученные от инвестиций этих премий в казначейские ценные бумаги США.

Стандартная страховая сумма FDIC составляет 250 000 долларов США на каждого вкладчика за один страховой банк. Депозиты в разных категориях юридического владения в одном банке могут быть застрахованы отдельно, а это означает, что физические лица не обязательно покрывают покрытие в размере 250 000 долларов США. (FDIC откладывает это здесь).

Почему это имеет значение:

Банковские сбои - это редкие случаи, но когда они происходят, они могут очень раздражать экономику. Основой банковской отрасли является доверие, поэтому, когда банки терпят неудачу, люди часто беспокоятся о том, что их деньги в других банках тоже исчезнут. Вот почему уверенность лежит в основе миссии FDIC - ее цель - защитить деньги вкладчиков. Это одна из причин, по которой FDIC-застрахованный банк должен отображать официальный знак FDIC в каждом кассовом окне, согласно FDIC.