4 Пути Пожилые американцы должны инвестировать как генератор Y

Они умны, молоды и богаты. Это поколение X и Y. И они показали себя потрясающе успешными в управлении своими портфелями. Как они это делают?

С 2008 года 40% богатые поколения X и Yers сообщили об увеличении стоимости своих портфелей по сравнению с только 28% -ным увеличением среднего поколения. Эти цифры поступают от Aite Group, независимой исследовательской и консультационной фирмы, ориентированной на деловые, технологические и регуляторные вопросы и их влияние на отрасль финансовых услуг. Aite обследовал 1 014 U.S. инвесторов разных поколений. Богатые X и Y были моложе 45 с не менее чем 250 000 долларов в инвестиционные активы или доход семьи не менее 140 000.

Среди прочего, t Исследование показывает, что 7% молодых и богатых потеряли более 10% от своих инвестиций по сравнению с 18% в среднем. Около 25% богатых людей Х и Y потеряли менее 10%, в то время как в среднем 41% инвестиционного населения потеряло менее 10%.

Как молодые и состоятельные люди делают это? То, что может вас удивить.

Правила управления портфелем диктуют, что вы должны инвестировать, а затем забывать. Но это не то, что делают Gen X и Y. И они предпочитают вкладывать свои деньги в разные инструменты.

Gen X и Y известны своей технологичной способностью быстро получать информацию. У них большие надежды, и они быстро меняются в процессе принятия решений.

Они молоды, они богаты, и они … дергаются. Особенно в этой экономике.

Обычно это не то, что вы хотите в инвестору. Но, похоже, это работает для этих поколений.

Вот как они это делают: как мы все знаем, X и Y теперь привыкли к мгновенному доступу к информации. Не так много, что они не могут сделать по сотовому телефону, и Интернет по-прежнему становится огромным игровым сменом.

«Интернет стал отличным эквалайзером», - сказал 29-летний блогер Financial Uproar Нельсон Смит. «Вдруг все имеют доступ к тем же исследованиям, что и профессионалы. Изучение того, как читать, это еще одна история (и многие люди думают, что они знают гораздо больше, чем они есть на самом деле), но больше нет информационного разрыва».

Разница появляется в прибыли. В то время как старшие поколения боялись больших потерь, молодые поколения стремительно добивались успехов.

Вот как они приняли меры:

• Они сделали больше изменений к их портфелям: Более половины Gen X и Индексы Gen Y несколько раз реструктурировали свои портфели (примерно 60% сделали два или более изменений портфеля) в течение последних нескольких лет с реструктуризацией молодых богатых или высокодоходных инвесторов (69% реструктуризации в два или более раза и около 45% реструктуризации трех временами и более).
• У них есть альтернативные продукты: Хотя большая часть их инвестиций по-прежнему находится в запасах, облигациях и паевых инвестиционных фондах, они также с большей вероятностью владеют валютными фондами, товарами, хедж-фондами / частными предложения, валютные контракты, фьючерсные контракты и опционные контракты.
• Больше онлайн-сделок: Поколение X и Y в среднем делало большее количество транзакций онлайн-торговли, чем другие поколения. (Около 27% составляли 25 или более сделок в год в среднем по сравнению с общим населением в 11%.)
• Когда им это не нравится, они уходят или переключаются: Более половины (53%) молодого богатого населения заявили, что в течение года планируют переключить или опрокинуть финансовые консалтинговые фирмы, а 30% планируют переключить или опрокинуть своих консультантов. Они также возглавляют список тех, кто уже ушел или переключился.

«Инвесторы просто не покупают ценное предложение, которое советники приносят к столу», - сказал Смит. «Они смотрят на их доходы, сравнивают их с индексом и думают:« Я заплатил советнику и все еще отставал от индекса? »

mso- layout-grid-align: none, text-autospace: none "> Главные причины, по которым они покинули фирмы? В первую очередь из-за процентных ставок или финансовых советов, которые они получили (28%). Другой основной причиной (20%) были банковские сборы (такие как сборы с пользователей, финансовые консультации и плата за управление активами).

«Речь идет не только о лучших инвестициях, - говорит один из авторов отчета Aite, Софи Шмитт.

Пример: Бет Кливленд и ее муж попробовали большую фирму, но переключились после того, как они обнаружили, что их отношения с их консультантом слишком безличны. Теперь они очень довольны своим финансовым консультантом, несмотря на то, что у него несколько штатов.

text-autospace: none "> 29-летний и 30-летний Gen Yers чрезвычайно заняты - она ​​управляет бизнесом по связям с общественностью из Danville, штат Пенсильвания, а ее муж - резидентом неотложной помощи, поэтому они предпочитают, чтобы советник наблюдал за их инвестициями.

text-autospace: none"> Их CPA передал их Джоди Гидену с Ameriprise Financial в Чарлстоне, штат Южная Каролина, который предложил им «намного больше личного внимания и индивидуального планирования, которые помогут нам создать действительно сильный портфель от инвестиций до страхования до планирования колледжа для нашего новорожденного», - сказал Кливленд.

text-autospace: none"> The Investmenting Answer: Несмотря на ваши финансовые успехи, возможно, быть местом для финансового планировщика в вашем будущем, как нашел Кливленд. Отличное время для использования финансового планировщика - помочь вам выбрать преимущества вашего работодателя. Планировщик рассмотрит вашу личную ситуацию, поможет вам в лабиринте решений о медицинском страховании, выборе вариантов запаса или специальных бонусов и вещей, которые сложно исследовать самостоятельно, сказала Сьюзан Джон, председатель Национальной ассоциации персональных финансовых консультантов.