Открытая регистрация на работе: приготовьтесь к выбору

Настя и сборник весёлых историй

Польза ландшафта меняется ежегодно, когда работодатели пытаются привлечь и удержать сотрудников, а потребности и желания этих работников меняются. В 2017 году 32% работодателей сообщили об увеличении общих льгот за предыдущие 12 месяцев, согласно опросу ежегодных пособий Общества по управлению людскими ресурсами. Льготы, такие как программы деятельности и постоянные столы, имели наибольший прирост, а также преимущества для здоровья, такие как страховые планы.

Вот более внимательный взгляд на общие преимущества и то, как сделать лучший выбор на 2018 год в течение предстоящего периода регистрации.

Медицинская страховка

По данным Фонда семьи Кайзер, некоммерческой организации, проводящей исследования в области здравоохранения, стоимость медицинского страхования работодателей растет с каждым годом с 1999 года. В последние годы рост был менее драматичным - с 3% до 4% годовых с 2012 года, чем в начале 2000-х годов, когда премии ежегодно увеличивались более чем на 9%.

Но цены по-прежнему растут быстрее, чем оплата труда работников, согласно данным Kaiser, и это не просто премии. При открытой регистрации большинство сотрудников видят, что «их доплаты растут, их франшизы растут. Они видят, что что-то убрали », - говорит Джон Янг, старший вице-президент компании Alegeus, которая является технологическим и сервисным сервисом.

Ваш работодатель, скорее всего, предложит только несколько планов здравоохранения на выбор. Чтобы сделать лучший выбор, у Юнга есть следующие советы:

Ознакомьтесь с тем, какие франшизы, доплаты и сострахование означают, и что включено в ваш текущий план, прежде чем пришло время выбрать на следующий год
Сравните предложения этого года с прошлым годом. Они могут быть похожими, но проверяйте расходы на посещение офиса врача и любые другие услуги, которые вы часто используете.
Если ваш работодатель предлагает инструмент или программное обеспечение, которые помогут вам выбрать план, используйте его
Запишите вопросы, чтобы задать менеджеру льгот до окончания периода открытой регистрации

Налоговые льготы

Ваш работодатель может предложить вам любой из этих трех типов непогашенных счетов:

Гибкий счет расходов или FSA
Сберегательный счет для здоровья или HSA
Организация возмещения расходов на здравоохранение или HRA

FSA и HSA называются налоговыми счетами, поскольку любые деньги, которые вы добавляете, поступают из вашей зарплаты до уплаты налогов, и вы не платите налоги за вывод средств.

Расходы, предлагаемые работодателем


учетная запись	Средства поступают из …	Правила учетной записи	Сколько работодателей предложили в 2017 году?
Источник: исследование Investmentmatome
Адаптивное расходование средств с учетом потребностей (FSA)	Ваш работодатель или ваша зарплата; до вычета налога	Может быть потрачено только на расходы, связанные с заботой о детях, для детей младше 13 лет. Обучение и ночные лагеря исключаются, равно как и выплаты старшим иждивенцам на уход за младшими.	67%
Здравоохранение FSA	Ваш работодатель или ваша зарплата; до вычета налога	Может быть потрачено только на расходы на здравоохранение, кроме премий. Вы можете потерять неизрасходованные деньги в конце плананого года.	65% и снижение
Организация возмещения расходов на здравоохранение (HRA)	Только ваш работодатель	Может быть потрачено только на расходы на здравоохранение. Ваш работодатель может ограничить виды расходов и решить, проиграете ли вы или сохраните неизрасходованные деньги в следующем году.	20%
Сберегательный счет здоровья (HSA)	Ваш работодатель или ваша зарплата; до вычета налога	Неизменные деньги не будут потеряны и могут быть инвестированы в акции или паевые инвестиционные фонды. Вы должны быть зачислены в высокооплачиваемый план медицинского страхования. Вы можете использовать деньги для расходов, не связанных с медико-санитарной помощью, после того, как вам исполнится 65 лет.	55% и рост

Многие работодатели предлагают FSA и HSA в сочетании с высокооплачиваемым медицинским планом с высокой степенью франшизы, который часто является самым дешевым типом плана и лучше всего подходит для людей с небольшими медицинскими расходами. Как правило, вы можете зарегистрироваться только в одном из этих аккаунтов.

Если вы идете с высокодоходным планом медицинского страхования, имеет смысл выбрать HSA, потому что он имеет лучшие налоговые льготы, и вы не рискуете потерять неизрасходованные деньги.

Однако вам может потребоваться план, который покрывает больше расходов или имеет более низкую франшизу, если вы принимаете лекарства по рецепту, обратитесь к специалисту или имеете какие-либо регулярные медицинские расходы. В этом случае, как правило, лучше выбирать более богатый план медицинского обслуживания и FSA, потому что, если у вас есть регулярные медицинские расходы, вам, вероятно, придется заплатить гораздо больше расходов из собственного кармана с помощью высокооплачиваемого медицинского плана, который идет с HSA.

Страхование жизни

Наличие страхования жизни полезно, если у вас есть люди в зависимости от вас в финансовом отношении. Многие работодатели предлагают страхование жизни по более низкой ставке, чем вы могли бы получить самостоятельно, с выплатой в один-два раза вашей обычной заработной платы после смерти до тех пор, пока вы работаете.

Однако большинство людей, нуждающихся в страховании жизни, нуждаются в большем охвате, чем то, что предлагается на работе, хотя точная сумма может отличаться. Кроме того, ваш работодатель может отказаться от этой выгоды в любое время, говорит Марвин Фельдман, президент и главный исполнительный директор Life Happens, страховой организации. Его совет состоит в том, чтобы исследовать ваши потребности и «получить индивидуальную политику, которую вы лично имеете, чтобы убедиться, что ваша семья и близкие заботятся, если с вами что-то случится».

" БОЛЬШЕ: За и против группового страхования жизни через работу

Видение и стоматологическое страхование

В этом году 96% работодателей предложили стоматологическое страхование и 88% предложили страхование видения. Регулярные расходы на стоматологическую помощь достаточно высоки, чтобы общая стоматологическая премия, вероятно, окупилась сама.

Если вам не нужна коррекция зрения, вы можете отказаться от этой страховки, если ваш работодатель мало или совсем ничего не делает для ваших премий. Экзамен для глаз стоит около 200 долларов для нового пациента, в среднем, и если у вас здоровые глаза, вам нужен он один раз в два года, поэтому покупка страховки зрения не всегда может стоить того.

Другие виды страхования

При регистрации в Интернете и после выбора регулярных льгот вы, возможно, заметили несколько дополнительных страховых полисов. Возможно, вы даже добавили дополнительные услуги, если они стоят немного и кажутся дополнительной защитной сетью, какой они есть. Хотя вы, вероятно, никогда не будете использовать многие из необязательных политик, страхование по инвалидности и долгосрочного ухода часто стоит затрат.

Вот самые популярные типы дополнительных услуг:

Случайная смерть и расчленение: Платит, если непредвиденная авария заставляет вас потерять зрение, слух, конечности или вашу жизнь
Долгосрочная инвалидность: Платит за упущенную прибыль, до определенного предела, если вы постоянно отключены
Краткосрочная инвалидность: Платит за упущенную прибыль, до определенного предела, если вы станете инвалидом, но можете вернуться и вернуться на работу после этого
Критических заболеваний: Оплачивает единовременную единовременную сумму, если у вас диагностировано заболевание, включая сердечный приступ, инсульт или рак
Больничная компенсация: Оплачивает единовременную сумму, если вы госпитализированы
Длительный уход: Платит за дома престарелых, уход на дому и другие услуги для взрослых старше 65 лет или лиц с хроническим, изнурительным состоянием
Дополнительная авария: Оплачивает определенную сумму, если вы получили травму в результате несчастного случая, в зависимости от объема лечения и характера аварии