Как экономить больше может помочь ваш кредитный рейтинг (косвенно)

Когда вы наращиваете свои сбережения, вы также можете помочь своему кредиту. Воздействие косвенное, но дополнительные деньги в банке значительно облегчат выполнение счетов и минимизацию задолженности - и это может улучшить ваш кредит в долгосрочной перспективе.

Основы оценки кредита

Кредитные баллы представляют собой трехзначные числа, которые оценивают вашу кредитоспособность и риск заимствований. Две основные компании, FICO и VantageScore, рассчитывают баллы, используя информацию в ваших кредитных отчетах. Ваша оценка не изменяется в зависимости от вашей зарплаты или сбережений, но создание привычки сохранять может помочь вам в этом:

История платежей: Оплата ваших кредитных карт и кредитов вовремя может помочь вашему кредиту в значительной степени, так как история платежей имеет большое влияние на ваш счет. Легче оставаться вовремя с этими счетами, если у вас есть сбережения, чтобы отступить.

Сумма задолженности: Если вы несете большие балансы на своих кредитных карточках, у вас может быть высокий коэффициент использования кредита, показатель того, сколько вы используете для своего кредитного лимита. Чем ниже, тем лучше, потому что ваше использование - это еще одно большое влияние на ваш кредитный рейтинг. Откладывая больше денег на непредвиденные расходы, вы можете минимизировать свои долги и улучшить свой кредит.

Получите эти факторы под контролем, и высокий кредитный рейтинг будет намного более достижим. Вот некоторые экономичные решения, которые могут помочь.

Проблема 1: В трудные времена вы набираете больше долгов по кредитным картам

Когда вы сталкиваетесь с внезапной потерей работы или чрезвычайной медицинской ситуацией и не имеете большого количества сбережений, возникает соблазн опираться на кредитные карты, и это может повысить коэффициент использования кредита. Вы копаете себя глубже, делая только минимальные платежи и предоставляя проценты, оставляя легче отставать по счетам.

Сберегательное решение: Начните аварийный фонд.

Когда дело доходит до создания фонда неотложной помощи, с помощью плана. Согласно опросу, проведенному в 2015 году в America Saves Week, около 82% людей, которые составляют план, получают достаточную экономию средств по сравнению с 48% из тех, у кого нет плана экономии.

Чтобы упростить задачу, рассмотрите возможность автоматического внесения части каждой зарплаты в сберегательный счет. Когда у вас есть расходы на проживание в течение шести месяцев, вы сможете справиться с неожиданными событиями, не выбирая пластик.

Проблема 2: Вы не можете вообразить выход на пенсию без кредита

Если единственным источником дохода для выхода на пенсию будет социальное обеспечение, ваш доступ к кредиту также может стать более ограниченным. Это объясняется тем, что кредиторы, как правило, не получают кредитов для людей с более низкой прибылью. С меньшим количеством вариантов кредита вам может быть трудно покрыть все ваши расходы на проживание.

Сохранение решения: внести вклад в IRA или 401 (k).

Если мысль о том, чтобы жить на фиксированном доходе, дает вам heebie-jeebies, возможно, пора переоценить ваши привычки к расходам. Обрежьте свои фиксированные расходы, чтобы каждый месяц вы могли составлять часть своего дохода на индивидуальный пенсионный счет или 401 (k), сберегательные пенсионные сберегательные счета.

Некоторые компании соответствуют части 401 (k) сотрудника, что может увеличить ваши сбережения. После того, как у вас будет больше средств для сбережения в старости, вам будет легче идти в ногу со своими платежами по кредитным картам и другими обязательствами - и ваш кредит будет защищен.

Примечание Nerd: Не забудьте создать пенсионный счет после вы запустили чрезвычайный фонд. Если вы слишком рано входите в свой пенсионный счет, вам придется платить налоги и 10% комиссионных, и это может съесть большую часть ваших сбережений.

Задача 3: Вы беспокоитесь о том, что задолженность студентов за ваши деньги может снизить кредитные баллы

Когда ваши молодые люди берут студенческие ссуды в колледж, это может помочь им построить свои кредитные баллы. Но слишком много долгов, и они могут отстать от платежей и, в некоторых случаях, дефолтов по кредитам. Если ваши дети привязаны к наличным деньгам в школе, они также могут начать использовать кредитные карты, что может привести к высокому коэффициенту использования кредита и повредить их кредитные баллы.

Экономия решения: отложите деньги в плане 529.

Поскольку обучение в колледже продолжает расти, для высшего образования важнее, чем когда-либо, - чем раньше, тем лучше. Когда ваши дети молоды, подумайте над составлением плана на 529 или с учетом налогов для своих расходов в колледже.

С ежемесячными взносами вашим детям не придется брать столько за учебу в колледже. С меньшими долгами у них будет лучший шанс создать превосходный кредит на ранней стадии - и это может спасти вас обоих в конечном итоге.

Эта статья была обновлена ​​30 сентября 2016 года.

Клэр Цоси является штатным писателем, охватывающим личные финансы для Investmentmatome , Следуйте за ней в Twitter @ ideclaire7 и на Google+ .