Покорите страх перед кредитными карточками, воспользуйтесь преимуществами позже

Молодые люди, которые боятся кредитных карт в долгосрочной тени рецессии, обычно думают только о рисках, а не о роли, которую они играют в создании кредита, говорят эксперты потребительского кредитования. Это может удержать их от создания кредитной истории, в которой они понадобятся позже, если они хотят финансировать автомобиль или получить ипотеку.

Данные Бюро по защите прав потребителей показывают, что около половины людей в возрасте от 18 до 34 лет имели по крайней мере одну кредитную карту в 2015 году по сравнению с 60% до 80% для 35 и старше. В прошлом году анализ данных Федерального резерва The New York Times показал, что чуть более трети этих молодых людей, или тысячелетий, имели сальдо кредитных карт, показатель того, используют ли люди свои карты.

Эмитенты кредитных карт в прошлом широко продавались молодым людям, особенно студентам колледжа, которые помогли им создать кредитную историю. Это закончилось федеральным законом в 2009 году, из-за которого людям до 21 года было труднее получить кредитную карту. Затянувшиеся воспоминания об экономическом спаде заставили молодых людей опасаться кредитных карт, даже когда они получили право на участие.

«Одна из причин, почему тысячелетия боятся кредитных карт, состоит в том, что многие из них наблюдали, как их родители попали в беду во время Великой рецессии», - говорит Беверли Харзог, автор нескольких книг по кредитным картам, потребительскому кредиту и управлению долгом, в том числе «The План погашения задолженности ».

«Страх частично исходит от неизвестного, из-за того, что он не использовал кредитную карту», ​​- говорит Микель Ван Клив, директор по финансовым консультациям по финансовым услугам USAA.

Вот пять распространенных вопросов и ответов, которые могут помочь кредитам новичков понять кредитные карты и победить их страхи.

Зачем нужна кредитная карта?

Использование кредитной карты - это самый быстрый и простой способ создания кредитной истории. И вам не нужно вдаваться в долги, чтобы это сделать. Используйте карточку, чтобы купить только то, что вы можете себе позволить, - то, что вы заплатили бы за наличные, - а затем полностью погасить остаток каждый месяц.

«Не думай о долге. Подумайте о кредитной карте как инструменте для создания кредита », - говорит Харзог. «Вы хотите создать кредитную историю, потому что она поможет вам на протяжении всей вашей жизни».

Ваш кредитный рейтинг - это показатель того, насколько вам можно доверять, чтобы одолжить деньги: проводите ли вы свои средства? Погасить деньги вовремя? Использование кредитной карты ответственно демонстрирует вашу способность выполнять ваши финансовые обязательства и создает ваш счет. Хороший кредитный балл может сделать разницу между утверждением кредита и отказом, и он даст вам лучшие процентные ставки.

Разве нет рисков?

Так же, как использование кредитных карт ответственно, вы можете построить свой кредит, используя их безответственно, может повредить его. Накопление долга, максимизация карты, оплата поздних или пропущенных платежей ушибает ваш счет. Страх перед этими вещами сводит на нет опасения по поводу кредитных карт, но это не должно случиться: перенос кредитной карты не означает вступление в долги или покупку вещей, которые вы не можете себе позволить.

Если у вас нет кредита, можете ли вы получить карту?

У новичков в кредит есть несколько вариантов. Одна из них - обеспеченная кредитная карта. С их помощью вы возвращаете гарантийный депозит - скажем, 200 или 500 долларов США, и это становится вашей кредитной линией.

«Каждый месяц вы делаете платеж, который доводится до сведения кредитных бюро», - говорит Ван Клив. Со временем, с ответственным использованием, вы сможете перейти на обычную, необеспеченную карту, которая предлагает вознаграждение или другие преимущества.

Другой способ начать работу - стать уполномоченным пользователем на чужой кредитной карте, например, родительской. Но не все эмитенты сообщают о деятельности уполномоченного пользователя. «Пока история сообщается, вы получите за это кредит», - говорит Харзог.

Сколько меня будет интересовать?

Процентные ставки по кредитным картам называются годовыми процентными ставками или годовыми процентными ставками. Плохая новость: у вашей первой карты, вероятно, будет высокий APR. Хорошая новость: «Если вы полностью оплачиваете свой баланс, вам не придется беспокоиться о своем АТР», - говорит Харзог.

Не кредитные карты имеют много сборов?

Большинство платежей по кредитным картам можно избежать, включая поздние сборы и комиссионные за наличные. Многие карты не взимают годовой взнос, так что ищите один из них, если вы не платите. Карты вознаграждений часто взимают годовую плату, которую можно заплатить, если вы получите достаточные льготы.

Избегайте карточек, которые взимают ежемесячную плату за обслуживание или требуют плату за заявку или обработку, прежде чем ваша учетная запись будет открыта.

Эллен Кэннон является штатным писателем в Investmentmatome, личном финансовом сайте. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @ellencannon.

Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована The Associated Press.