5 важных вещей, которые нужно знать о кредиторах сообщества

Если вас избило отказ банковского кредита, слушайте: есть класс кредиторов, который хочет помочь. Известные как финансовые институты развития сообществ, они предназначены для кредитования малых предприятий, которые были отклонены традиционными банками.

Департамент казначейства США сертифицирует CDFI, в том числе банки, кредитные союзы, кредитные фонды и венчурные капиталисты, для обеспечения того, чтобы они были ориентированы на миссию, с целью оказания помощи малообеспеченным сообществам. CDFIs финансируют малые предприятия, а также некоммерческие организации, жилищные программы и коммерческую недвижимость. CDFI могут получить капитал для инвестиций в эти усилия из программы CDFI Министерства финансов.

БОЛЬШЕ: Как назвать малый бизнес

Мы опросили CDFIs, чтобы узнать, какие малые предприятия должны знать о кредитных продуктах и ​​бизнес-услугах, которые они предоставляют. Имейте в виду, что CDFI имеют различные стандарты кредитования; уточните у кредиторов в вашем регионе более подробную информацию. Сеть финансирования возможностей, национальная сеть CDFI, имеет список CDFI по всей стране.

1. Они рассматривают стартапы.

Как правило, кредиторы кредитуют деньги на стартапы, и это несколько понятно: половина малых предприятий терпит неудачу в первые пять лет, согласно Администрации малого бизнеса США. Но для зарабатывания денег нужны деньги, и это понимают кредиторы сообщества.

Лесли Бенолиэль / Фонд предпринимательства

«В отличие от банков, мы будем финансировать стартап-бизнес», - говорит Лесли Бенолиэль, исполнительный директор Фонда предпринимательства в Филадельфии. «Мы также будем финансировать такие предприятия, как центры дневного ухода и рестораны, которые банки часто исключают».

Брайан Берк / Стив Воит

Без послужной список начинающие заемщики должны доказать, что они заслуживают кредитоспособности другими способами. Фонд реинвестирования сообщества на основе Миннеаполиса рассматривает возможность кредитования новых предприятий «при условии, что заемщик инвестирует не менее 25% наличных средств и имеет очень продуманный бизнес-план с учетом прогнозов денежных потоков и значимых допущений», - говорит Брайан Берк, вице-президент бизнес-кредитования.

2. Соотношение.

Марк Немяник / 3CORE

При принятии решений о кредитовании банки, как известно, придерживаются цифр: кредитная оценка, налоговые декларации, балансы, отчеты о прибылях и убытках и сумма капитала, которую заемщик уже инвестировал в бизнес. Кредиторы сообщества рассматривают одни и те же показатели, но также смотрят на заемщика в целом.

«Наш подход - это старая школа, реляционное кредитование», - говорит Марк Неманич, исполнительный директор 3CORE, базирующийся в Чико, штат Калифорния. «У нас нет жестких правил, которые мы финансируем».

3. Они уделяют приоритетное внимание заемщикам с низким и низким доходом.

Метта Смит / Аккордеон

Кредиторы сообщества сосредотачиваются на поддержке бизнеса в районах с недостаточным уровнем обслуживания. Например, около 60% займов Accion поступают на заемщиков с низкими доходами. Более половины клиентов филиала Accion, обслуживающих Нью-Мексико, Аризону, Колорадо, штат Невада и Техас, являются меньшинствами, и в случае необходимости они могут разговаривать с двуязычными сотрудниками, сообщается на веб-сайте группы.

БОЛЬШЕ: 5 мифов, которые удерживают женщин от начала малого бизнеса

«Мы также часто работаем с предпринимателями, которые испытали прошлые проблемы с кредитами и готовы к восстановлению и восстановлению, или которые могут иметь ограниченный денежный поток или залог», - говорит Метта Смит, вице-президент организации по кредитованию и отношениям с клиентами.

4. Они не требуют залога.

Скотт Льюис / OBDC

Большинство банков требуют, чтобы бизнес-заемщики имели залог - дом, оборудование или коммерческое пространство - для обеспечения кредита. CDFI более гибкие; многие говорят, что они хотели бы получить залог, но могут подписывать кредиты без него, пока заемщик может продемонстрировать другие сильные стороны в бизнесе, такие как положительный денежный поток и сильные прошлые и прогнозируемые финансовые отчеты.

«Залог является для нас ценным, но не обязательным условием для получения кредита, как это часто бывает в банке», - говорит Скотт Льюис, старший вице-президент OBDC Small Business Finance в Окленде, штат Калифорния.

5. Они больше, чем просто кредиторы.

Жасмин Хьюстон / Нэнси Браун из 106 Фото

CDFI предоставляют возможности для развития бизнеса в дополнение к финансированию. В Орландо, штат Флорида, Black Business Investment Fund предлагаются индивидуальные консультации и обучение по вопросам финансовой грамотности. Он ищет заемщиков, которые «имеют тренерское отношение» и «желание повысить свой индивидуальный управленческий потенциал», говорит Жасмин Хьюстон, специалист по маркетингу и развитию.

«Мы работаем над тем, чтобы понять уникальные проблемы и сильные стороны наших кредитных клиентов через нашу всестороннюю, ежемесячную финансовую техническую программу круглого стола», - говорит Хьюстон.

Для получения дополнительной информации о том, как начать и запустить бизнес, посетите Наш сайт Руководство для малого бизнеса . На бесплатные персонализированные ответы на вопросы о запуске и финансировании вашего бизнеса, посетите Малый бизнес раздел «Спросить советника» Investmentmatome.

Тедди Никейл является штатным писателем в Investmentmatome , персональный финансовый сайт. Эл. адрес: [email protected] , Twitter: @teddynykiel

Верхнее изображение через iStock.