Почему последние данные о глобальной финансовой грамотности тревожат

Брайан Кун

Узнайте больше о Брайане в Investmentmatome's Ask a Advisor

Мировая финансовая грамотность чрезвычайно важна для глобального процветания. Для того, чтобы сделать твердый финансовый выбор, который улучшит их положение, людям необходимо понять основные понятия - например, сбережения, заимствования, долги и проценты.

Судя по результатам недавнего опроса, у нас есть много работы, прежде чем это произойдет.

Standard & Poor's провела интервью о финансовой грамотности с 150 000 человек из более чем 140 стран на своих родных языках. Исследователи опросили участников лично, если у них не было телефона или доступа в Интернет.

Результаты были тревожными. Только 33% взрослых, которые ответили, считались финансово грамотными, а это значит, что 67% были финансово неграмотными. Исследование экстраполировало то, что для оценки того, что более 3,4 миллиарда взрослых во всем мире являются финансово неграмотными.

Соединенные Штаты пришли на 14-е место в мире по финансовой грамотности, причем 57% респондентов классифицируются как финансово грамотные.

Эти недостатки не просто академические. Исследования показали, что потребители, которые не понимают концепцию усугубления интереса, связанного с задолженностью, например, когда долг строится на себе с течением времени, чтобы создать более тяжелое бремя, если оно не будет выплачено агрессивно, тратьте больше на транзакционные сборы, подскочите больше долги, несут более высокие процентные ставки по кредитам, занимают больше и экономят меньше, отчасти из-за тенденции удерживать долговые остатки и оплачивать финансовые расходы и штрафы.

В докладе говорится, что женщины, бедные и менее образованные респонденты страдают от пробелов в финансовых знаниях.

В докладе также отмечается, что более богатые страны, оцениваемые по ВВП на душу населения, как правило, имеют более высокий уровень финансовой грамотности.

Standard and Poor's совместно с Gallup задали участникам пять вопросов с множественным выбором в четырех финансовых категориях: диверсификация рисков, инфляция, счет и два вопроса о сложных процентах. Респонденты были признаны финансово грамотными, если они правильно ответили на вопросы в трех из четырех категорий, что означает, что они могут получить любой вопрос прямо в категории сложных процентов.

Вот вопросы:

«Безопаснее ли вкладывать деньги в один бизнес или инвестиции или вкладывать деньги в несколько предприятий или инвестиций?»

Безопаснее диверсифицировать свои деньги, вкладывая их в несколько предприятий или инвестиций. Это концепция, в которой каждый мог бы воспользоваться пониманием.

«Предположим, что в течение следующих 10 лет цены на вещи, которые вы покупаете, удваиваются. Если ваш доход также удвоится, сможете ли вы купить меньше, чем вы можете купить сегодня, так же, как вы можете купить сегодня, или больше, чем вы можете купить сегодня? »

Возможно, так мало людей испытали удвоение своего дохода за 10-летний период, что это воспринималось как трюк. Или, может быть, некоторые из стран, например, США, с дипломированными налоговыми расписаниями, утверждали, что удвоение дохода не всегда приводит к удвоению чистого затратного дохода.

Но, помимо этих случаев, ответ прост: если ваш доход удваивается, а стоимость вещи, которую вы покупаете с этим доходом, удваивается, вы находитесь в том же месте в финансовом отношении. Вот почему центральные правительства во всем мире так усердно работают, чтобы бороться с инфляцией.

«Предположим, вам нужно занять 100 долларов. Какая сумма меньше, чтобы окупить: $ 105 или $ 100 плюс 3%? "

Три процента из 100 - три, что меньше пяти, поэтому кредит в размере 100 долларов с 3% -ным процентом будет стоить 103 доллара вместо 105 долларов США.

Вот вопросы в сложной категории интересов:

«Предположим, вы вложили деньги в банк на два года, и банк согласен добавить 15% в год на ваш счет. Будет ли банк добавлять больше денег на ваш счет на второй год, чем в первый год, или он будет добавлять такую ​​же сумму денег в оба года? »

«Предположим, что у вас есть 100 долларов на сберегательном счете, и банк добавляет 10% в год на счет. Сколько денег у вас будет на счете через пять лет, если вы не удалите деньги со счета: более 150 долларов, ровно 150 долларов или менее 150 долларов? »

Есть старая поговорка, что сложный интерес - величайшее изобретение человека. Почему это так здорово? Потому что деньги, которые вы зарабатываете, зарабатывают больше денег, не делая ничего. В обоих этих сценариях и причине, когда многие богатые люди остаются богатыми, деньги, полученные тогда, зарабатывают ту же процентную ставку, что и первоначальные деньги. Поэтому, даже если вы больше не вкладываете больше средств или не подвергаетесь большему риску или не достигаете более высокой процентной ставки, вы будете зарабатывать больше каждый последующий период.

>> БОЛЬШЕ: Используйте калькулятор сложных процентных ставок Investmentmatome, чтобы узнать, как усугубляет вашу совокупность

Это исследование показывает, что правительства, системы образования, гражданские учреждения и некоммерческие организации должны уделять первоочередное внимание финансовому образованию. Когда больше людей понимают эти основные финансовые идеи и применяют их к своей жизни, они могут улучшить свои личные финансовые ситуации и повысить уровень жизни.

Изображение через iStock.