Почему личные классы финансов следует обучать в колледже

Брэд Шерман

Узнайте больше о Brad на нашем сайте Спросите советника

Недавно я вернулся с воскресного выходного дня с некоторыми из моих коллег. Мы догнали жен, детей, работу и все другие важные части нашей жизни. Одна вещь поразила меня в разговорах, независимо от того, разговаривала ли я с крупными специалистами в области гуманитарных наук или с теми, кто изучал корпоративные финансы: хотя мы все знаем, что E = MC2 и, возможно, даже хорошо разбираются в теории Эйнштейна, большинство из них закончили без реальный ключ к личным финансам.

Другими словами, финансовые навыки, которые мы изучаем в школе, не обязательно нужны тем, которые нам нужны в реальном мире - по крайней мере, когда речь заходит о нашей личной жизни.

Личные финансы обычно не являются частью учебного плана колледжа. И хотя у некоторых из нас есть родители или члены семьи, которые могут вести нас по пути, эти люди не могут быть финансовыми экспертами, и есть предел помощи, которую они могут предоставить.

По моему опыту, большинство людей заинтересованы в финансовой грамотности, но не знают, с чего начать. Мы все сталкиваемся с подобными проблемами, и чем менее знакомы мы с механикой приближения к ним, тем больше они провоцируют беспокойство.

Чем моложе ты учишься, тем лучше. Когда я был в первом классе, я хотел быть Алексом Китоном, подкованным под деньги подростком, которого играл Майкл Дж. Фокс на телевизионной комедии «Family Ties». На ранней стадии было ясно, что я имел близость к сохранению звука, инвестируя и увеличивая деньги. Когда мне было 7, моя бабушка дала мне доллар; Я превратил его в 5 долларов, затем 50 долларов. Меня волнует задача помочь людям достичь своих финансовых целей на всех этапах своей жизни.

Например, возьмите покупку этого первого дома. Ваша карьера идет полным ходом, и стать домовладельцем кажется подходящей целью. Поэтому, с некоторым волнением и ожиданием, вы решили начать искать.

Затем начинают возникать вопросы. Сколько дома я могу себе позволить? Сколько я должен спасти? Когда идеальное время для покупки? Как работает закладная? Я получу квалификацию? Каков мой кредитный рейтинг? Нужна ли мне страховка? Как действуют налоги на недвижимость?

Представьте себе, есть ли курс в колледже (давайте не сходим с ума и представьте, что они будут преподавать это в старшей школе) под названием Personal Finance 101. Помимо уроков по дому, выше, учебная программа может выглядеть примерно так:

Движение денежных средств и бюджетирование

Темы охватывали: Что такое бюджет? Как его создать? Откуда я знаю, что я могу себе позволить?

Создание кредитов и понимание кредитных карт

Темы охватывали: Каковы преимущества и недостатки владения кредитной картой? Как мне решить, какой из них получить?

Введение на фондовый рынок и инвестирование

Темы охватывали: Каковы различия в различных инвестиционных средствах - биржевые фонды, паевые фонды, акции, облигации, депозитные сертификаты?

налоги

Темы охватывали: Как я могу платить налоги? Что мне нужно обратить внимание на мое налоговое планирование?

Варианты плана выхода на пенсию на рабочем месте

Темы охватывали: Что такое 401 (k), IRA, Roth IRA? Когда мне следует начать экономить? Сколько я должен сэкономить?

Я предполагаю, что такой курс будет невероятно ценным для многих. Это сложный материал. Это важный материал. Это то, что вам действительно нужно знать.

Это основная причина, по которой я решил попасть в эту работу. Младшие люди понятия не имеют, где и как начать, и они понятия не имеют, где найти помощь. У традиционных институтов финансового управления есть инвестиционные минимумы, которые большинство из нас не смогут встретить более десяти лет, если вообще когда-либо. Эти минимумы могут варьироваться от 250 000 до 500 000 долларов, а иногда и выше. Даже если вам посчастливилось принять крупного институционального менеджера по инвестициям, вы издеваетесь над собой, если думаете, что крупное учреждение потратит время, чтобы объяснить вам разницу между традиционной ИРА и ИРР Рот.

Именно поэтому я решил создать модель управления капиталом, где мы предоставили бы такую ​​же индивидуальную услугу всем нашим клиентам без учета минимальных первоначальных инвестиций и независимо от размера их счетов. Мы надеемся, что, инвестируя в вас рано, вы увидите нашу ценность на долгий срок.

Если вы читаете это и можете относиться к некоторым из этих мыслей, знайте, что это не только вы. Неважно, специализируетесь ли вы на искусстве или корпоративном финансировании, вы почти наверняка не приняли занятия в Personal Finance 101. Хорошей новостью является то, что вам не нужно идти на это в одиночку. Ищите помощь, которая есть там, и узнайте, что вы, возможно, пропустили в колледже.

Брэд Шерман - финансовый планировщик и основатель Sherman Wealth Management в Гейтерсбурге, штат Мэриленд.

Эта статья также появляется в Nasdaq.