Страховое страхование по франшизе

Страхование здоровья может быть сложно понять, особенно когда дело доходит до того, что вы будете платить за свои карманные расходы, включая выплаты и сострахование.

Существуют ежегодные ограничения на то, что вы должны платить из своего кармана, если вы используете поставщиков в вашей страховой сети. Однако вы не будете приближаться к лимитам наличных денег, если вам не нужно много медицинских услуг, и существуют два типа ограничений: франшиза и ежегодный максимальный размер наличных средств.

Вот как они работают.

Вычитается сначала, а затем из собственного кармана максимум

То, что вы платите, идет сначала на вашу франшизу. После того, как вы встретили эту сумму за год, дополнительные выплаты накапливаются сверх этой суммы франшизы до тех пор, пока вы не встретите свой макс. Мы объясним, как работают ограничения, но давайте сначала определим их:

Франшиза: Вычитаемая сумма зависит от того, сколько вы должны платить в год за медицинские услуги, покрываемые вашим планом. После того, как вы «выполните свою франшизу», вы будете отвечать только за процент от стоимости услуги (называемой сострахованием), копейки или фиксированной платы в зависимости от вашей политики.

»СРАВНИТЬ: Котировки медицинского страхования

Максимальный выход: Эти расходы, взимаемые после вычета налогов, складываются, и в этом случае вы можете получить максимальный карманный максимум. После того, как вы потратите много времени на услуги в сети, ваша страховка покрывает 100% покрытых пособий до конца года.

Какие медицинские расходы рассчитываются в соответствии с вашим вычитаемым и наличным максимумом, зависит от вашего плана медицинского страхования, поэтому важно прочитать сводку вашей политики. В зависимости от вашего плана к вам может применяться любой из следующих сценариев:

• Copays и coinsurance обычно не учитывают вашу франшизу.
• В некоторых правилах вы будете платить за все медицинские услуги до суммы вычитаемой суммы.
• Вашему страховщику, возможно, потребуется заранее авторизовать диагностический экзамен, такой как анализы крови, или визуальные обследования, такие как МРТ или рентгеновские снимки. Если вы не получите авторизацию, страховщик может отклонить обвинения и то, что вы платите, не будет учитываться в отношении ваших лимитов расходов.

Если у вас есть высокооплачиваемый план медицинского страхования, ваша франшиза может достигать максимума в вашем кармане, что дает вам право на получение сберегательного счета для здоровья.

Ограничения на ежегодные расходы

Важно отметить, что не все планы имеют франшизы, но все планы имеют наличные максимумы, что является обязательным требованием Obamacare.

Obamacare также требует от федерального правительства устанавливать ежегодные лимиты на наличные максимумы, которые распространяются на каждый план медицинского страхования, продаваемый в Америке. Существуют разные тарифы для физических лиц и семейных планов, которые имеют два или более членов. В 2016 году максимальный размер наличных денег может быть не более:

• 6 850 долларов США за индивидуальный план.
• 13 700 долл. США на семейный план.

Начиная с 2016 года, индивидуальные лимиты распространяются на всех, у кого есть покрытие, даже тех, кто входит в семейный план. Например, если у вас есть три человека по семейному плану, общая сумма, которую семья тратит на медицинские расходы из собственного кармана, не может превышать 13 700 долларов. Однако, если один человек по плану покрывает расходы в этом году на сумму более 6 850 долларов США, применяется индивидуальный лимит.

Оптимизируйте максимальный размер вычитаемого и наличного

Эти лимиты высоки и для большинства американцев будет трудно заплатить. Вы, скорее всего, будете соблюдать свой франшизный и наличный максимум, если у вас хроническое заболевание, или вам нужно несколько рецептурных препаратов или другое дорогое лечение. Если это звучит знакомо, эти рекомендации помогут вам сэкономить на вашей помощи:

• Оставайтесь в сети поставщика вашего плана, когда это возможно. В большинстве планов только сетевые службы учитывают ваши вычеты и наличные максимумы.
• Знайте, что охватывает ваш план. Если какая-либо медицинская потребность, от фирменного лекарственного препарата до амбулаторной хирургии, не покрывается вашей политикой, деньги, которые вы тратите на нее, не будут учитываться в отношении вашего франшизы или наличного максимума.
• Перед тем, как получить какую-либо помощь помимо посещения врача, например, осмотр изображений или посещение специалиста, проверьте свою политику, чтобы проверить, требуется ли вам предварительное разрешение. Если вы это сделаете, врач, обративший вас к этой помощи, должен получить разрешение от вашего имени.
• Планируйте свои медицинские расходы, когда это возможно, например, когда у вас есть ребенок, запланированная операция или процедура визуализации.
• Используйте бесплатные профилактические услуги, как указано в вашей политике. Получение профилактической помощи теперь также может снизить затраты по дороге, поймав и обработав проблему здоровья, прежде чем она выйдет из-под контроля.

В конечном счете, выбор медицинского обслуживания - это финансовое решение, как и все, за что вы платите. Изучая медицинскую страховку, прежде чем ваши счета поступят, вы сэкономите много денег с течением времени.

Лэйси Гловер - штатный писатель в Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @LacieWrites.