Что Уэллс Фарго $ 185M урегулирования означает для вас

Кто может ожидать, что банк, а не какой-то теневой хакер, неправильно использует вашу личную информацию?

Уэллс Фарго достигла урегулирования в размере 185 млн. Долл. США 8 сентября за то, что федеральные чиновники назвали широко распространенной незаконной практикой среди сотрудников, создающих поддельные счета клиентов, номера PIN-кода и электронные письма, чтобы соответствовать целям продаж и получать бонусы.

Что Уэллс Фарго сделал

Сотрудники Wells Fargo открыли около 1,5 миллиона банковских счетов и около 565 000 счетов кредитных карт, которые, возможно, не были разрешены потребителями, согласно Бюро по защите прав потребителей, в котором приводятся данные из собственного расследования банка, которое рассмотрело счета с 2011 по 2015 год.

Сотрудники выпускали дебетовые карты с поддельными PIN-кодами и использовали фальшивые адреса электронной почты, чтобы тайно подписывать клиентов на онлайн-банкинг. Они временно передали деньги клиентов на фиктивные банковские счета, временами оставляя низкий баланс и вызывая овердрафт или другие обвинения, согласно CFPB. Многим клиентам также были предъявлены годовые сборы и проценты по кредитным картам.

Поселение

Уэллс Фарго, один из крупнейших банков страны, не допустил каких-либо нарушений в рамках урегулирования. Тем не менее, банк должен возместить неплатежеспособные платежи всех клиентов и выплатить штраф в размере 185 миллионов долларов CFPB, Управлению контролера валюты и городу и округу Лос-Анджелеса. CFPB получит 100 миллионов долларов, что является самым большим штрафом, наложенным агентством за пятилетнюю историю.

Уэллс Фарго сказал, что клиенты уже получили в общей сложности 2,6 млн. Долл. США в виде возмещения, при этом средний платеж составляет 25 долл. США.

Банк сообщил, что уволил около 5300 сотрудников и принял другие дисциплинарные меры. Он также добавил этическое обучение продажам и мониторинг для предотвращения неправильной практики продаж. Во вторник банк объявил, что он устраняет свои цели продаж для розничных банкиров.

Как это может повлиять на вас

CFPB говорит, что потребителям не нужно ничего делать, чтобы вернуть возмещение, потому что именно Wells Fargo возвращает все деньги. Согласно сообщению Wells Fargo, в рамках урегулирования банк выделил 5 миллионов долларов на восстановление клиентов.

«Еще до объявленных поселений мы инициировали обширный обзор со стороны третьей консалтинговой фирмы, которая вернулась в 2011 году. … Мы завершили этот обзор и возместили любые сборы, связанные с продуктами, которые клиенты, возможно, не просили», - сказал Ричел Дж. Мессик, пресс-секретарь Wells Fargo. «Если мы узнаем о каких-либо дополнительных клиентах, требующих возмещения, мы незамедлительно сделаем эти возмещение».

Лос-Анджелесская часть поселения требует, чтобы Уэллс Фарго обратился ко всем своим клиентам из Калифорнии и сообщил им: «им следует рассмотреть возможность посещения их местного банка или позвонить в Wells Fargo, чтобы просмотреть их счета, закрыть счета или прекратить услуги, которые они не признают или хотят, и решить оставшиеся проблемы », - говорится в заявлении прокуратуры Лос-Анджелеса.

Несмотря на то, что CFPB говорит, что клиентам Wells Fargo не нужно ничего делать, чтобы получить от них возмещение, все клиенты, у которых есть проблемы, даже за пределами Калифорнии, могут захотеть сделать то же самое.

Возврат средств в сторону, если вы являетесь текущим или бывшим клиентом Wells Fargo, вас могут беспокоить любые несанкционированные счета, открытые на ваше имя. Как и в случае с хакерами, которые могут украсть ваши данные, ваша лучшая защита - это бдительность.

«Кража личных данных возникает, когда кто-то крадет вашу личную информацию - например, ваше имя, номер социального страхования и дату рождения - как правило, для захвата вашего кредита и использования его для открытия новых кредитных счетов, получения займов на свое имя или доступа к вашему банку или пенсионных счетов », - говорит Нэнси Бистриц, директор по связям с общественностью и коммуникациям Equifax. Чтобы защитить себя, она говорит, что важно регулярно проверять свой кредитный отчет на любые красные флаги.

Проверка кредитного отчета

Вы можете получать бесплатный экземпляр каждый год от каждой из трех национальных компаний, предоставляющих кредитную отчетность - Equifax, Experian и TransUnion - на ежегодном конкурсе. Bistritz рекомендует проверять незнакомые аккаунты, особенно любые пропущенные или коллекционные.

Если вы обнаружите что-нибудь подозрительное, действуйте немедленно. Вы можете обратиться в местное правоохранительное агентство, посетить ftc.gov и сообщить информацию трем компаниям, предоставляющим кредитные отчеты. Как жертва кражи личных данных, у вас есть определенные права и защита. Вы можете узнать о них на странице «Знать ваши права» Федеральной торговой комиссии по адресу

Жанна Ли является штатным писателем в Investmentmatome, персональном финансовом сайте. Эл. адрес: [email protected]. Twitter: @jlee_jeanne. Авторы Investmentmatome Клэр Цоси и Эллен Кэннон внесли свой вклад в эту статью.

Обновлено 13 сентября 2016 года.