Что такое хищничество?
Я Бегу ÐавÑтречу Дали...
Оглавление:
- 6 общих предупреждающих знаков
- 1. Является ли предложение слишком хорошим, чтобы быть правдой?
- 2. Что действительно стоит продукт?
- 3. Проверяет ли кредитор мою способность погашать?
- 4. Помогает ли кредитор мне создавать кредит?
- 5. Требуется ли кредитору электронные платежи?
- 6. Были ли другие лица жаловались на кредитора?
- Как найти хорошего кредитора
- Что дальше?
- сравнить варианты быстрого заимствования денег
- Учить почему кредиты без проверки кредита - плохая идея
- найти способы быстрого получения наличных денег
Хищническое кредитование происходит, когда кредитор использует несправедливую или вводящую в заблуждение тактику, чтобы заставить заемщика взять кредит, который несет сборы, ставки или другие условия, которые приносят пользу кредитору за счет заемщика.
Термин хищное кредитование часто ассоциируется с кризисом субстандартного ипотечного кредитования, который произошел в 2008 году, но он может относиться ко всем видам кредитования.
Некоторые хищные кредиторы могут ориентироваться на субстандартные заемщики - с кредитными баллами ниже 630 и с низким доходом - но каждый может стать жертвой хищнического кредитования.
6 общих предупреждающих знаков
Сторонники-потребители не всегда согласны с тем, что составляет хищническое кредитование, но есть общие предупреждающие знаки для выявления плохих участников. Вот они:
1. Является ли предложение слишком хорошим, чтобы быть правдой?
Будьте настроены скептически, когда компания делает предложение, которое кажется слишком хорошим, чтобы быть правдой, - говорит Лорен Сондерс, заместитель директора Национального центра потребительского права, некоммерческой организации по защите интересов.
Цена за скорость и удобство может быть высокой комиссией, попаданием в ловушку цикла задолженности или принуждением отказаться от ваших активов.
Вы можете видеть объявления от компаний, обещающих исправить свой поврежденный кредит, погасить долги за меньшее, чем вы должны или дать вам дешевый кредит, несмотря на недостатки в вашей кредитной истории.
Ищите уловку перед подписанием какого-либо соглашения - цена за скорость и удобство может быть высокой комиссией, попаданием в цикл долга или принуждением отказаться от ваших активов.
«Потребители должны пойти в кредитную сделку с открытыми глазами и понять, что произойдет, когда все пойдет не так», - говорит Джон Томпсон, главный программный директор некоммерческого Центра финансовых услуг и инноваций.
" БОЛЬШЕ: Быстрые способы заимствовать деньги
2. Что действительно стоит продукт?
Одним из предупреждающих признаков хищнического кредитования является то, что компании трудно понять, сколько будет стоить кредит.
По словам Томпсона, потребитель-ориентированный кредитор будет прозрачным относительно общей стоимости кредита.
Когда вы перемещаетесь по веб-сайту компании или посещаете филиал, вы должны легко найти все расходы, связанные с финансовым продуктом, включая штрафы за предоплату, несвоевременную оплату и другие сборы. Кредиторы юридически обязаны указывать годовую процентную ставку кредита, которая представляет собой сумму процентной ставки плюс авансовые платежи.
Кредиторы юридически обязаны заявить APR кредита, который представляет собой сумму процентной ставки плюс авансовые платежи.
Если основная информация о продукте отсутствует или скрыта в мелкой печати, и кредитор не отвечает на ваши вопросы, избегайте компании.
" БОЛЬШЕ: Где найти небольшой личный кредит
3. Проверяет ли кредитор мою способность погашать?
Кредитор, который отказывается от кредитного чека, прежде чем предлагать вам кредит, не оценивает, как вы обрабатывали задолженность в прошлом, или потенциальное влияние взятия большего долга. Хищные кредиторы компенсируют этот риск, взимая высокие ставки, обычно значительно превышающие 100% годовых, и структурируя кредиты с высокими первоначальными взносами.
Такие высокие ставки и платы с фронтальной загрузкой считаются хищными сторонниками защиты прав потребителей, поскольку они приносят значительные издержки и затрудняют заемщику выплату кредита в течение данного срока. Тарифы ниже 36% годовых считаются доступными.
На практике хищный кредитор может:
- Не запрашивать информацию о существующих долгах и доходах
- Нажмите, чтобы взять большую сумму кредита, чем вы просили
- Импульсные или единовременные платежи вместо фиксированных ежемесячных платежей
- Поощрять повторное заимствование или пролонгацию кредита
Благотворительные трасты Pew, некоммерческие организации, которые проводили исследования по кредитам на день выплаты жалованья, говорят о том, что кредит с высокой процентной ставкой в 500 долларов должен иметь срок кредита в шесть месяцев, чтобы считаться доступным; кредит в размере 1000 долларов должен иметь 12-месячный срок.
" БОЛЬШЕ: Что такое альтернативный кредит в день выплаты жалованья?
4. Помогает ли кредитор мне создавать кредит?
Хороший кредитор должен сообщить о ваших выплатах по срочным кредитам одному или нескольким из трех основных кредитных бюро, что позволит вам заработать лучший кредитный рейтинг, продлить свою кредитную историю и в будущем получить более выгодные финансовые продукты. И наоборот, пропущенные платежи временно повредит ваш счет.
" БОЛЬШЕ: Как создать кредит
5. Требуется ли кредитору электронные платежи?
Сондерс говорит, что кредитор не может требовать доступа к вашему банковскому счету для сбора платежей.
Многие кредиторы запрашивают доступ к вашей учетной записи, способствуя удобству автоматических платежей. Однако хищный кредитор может рассматривать вашу учетную запись как банкомат, делая повторные платежные требования, в то время как вы набираете комиссионные по овердрафту в банке, если у вас короткий счет.
6. Были ли другие лица жаловались на кредитора?
Сделайте домашнее задание на онлайн-репутацию кредитора, так же, как вы обратились к Yelp за отзывами о ресторанах.
Проверьте рейтинг и отзывы клиентов в Better Business Bureau и посмотрите, сколько жалоб зарегистрировано в компании. Ищите имя кредитора среди аферистов мошенничества Федеральной торговой комиссии. Наконец, проверьте базу данных жалоб Бюро по защите прав потребителей.
Как найти хорошего кредитора
Идеальный кредитор проверяет ваш кредит и способность погашать кредит, дает вам суммы, соответствующие вашим финансовым потребностям, и четко раскрывает общую стоимость взятия кредита.
Кредиторы, которые действительно являются потребителями, могут предлагать такие возможности, как финансовое образование и более дешевые продукты с течением времени.
Он также не поощряет повторное заимствование.
Прежде чем брать кредит от потенциально хищного кредитора, изучите другие варианты:
- Альтернативный кредит на зарплату в федеральном кредитном союзе
- Заимствование денег у семьи или друзей с использованием кредитного соглашения
- Получение помощи от местных некоммерческих организаций, благотворительных организаций или религиозных организаций
- Попросите вашего работодателя заранее оплатить зарплату или использовать приложение, такое как Earnin, для доступа к вашему доходу до получки.
