7 знаков, которые вы в долгу перед головой

Иногда первым признаком долговой проблемы является то, что вы игнорируете знаки: вы не знаете, какие балансы вашей кредитной карты, например, вы просто не открываете.

Ваше подсознание обычно говорит вам, когда вы находитесь в опасной зоне, - говорит Беверли Харзог, автор книги «План ухода за долгами». Сначала он может шептать с головными болями или бессонными ночами. В других случаях он вздыхает. Вы не можете растянуть свою зарплату, чтобы покрыть все ваши счета, или вы избегаете обсуждения денег со своим партнером.

Но перед вашим долгом стоит первый шаг к обработке вашего долга.

7 признаков неприятностей

Показатели того, что ваш долг является проблемой:

1. Сальдо вашей кредитной карты продолжает расти. Лучше всего оплачивать кредитные карты каждый месяц. Следующее лучшее - это платить достаточно, чтобы сгладить остатки с течением времени. Если ваши балансы растут, ваши финансовые проблемы тоже.
2. По крайней мере одна кредитная карта максимизирована. Есть одно исключение: не считайте карту баланса, которую вы используете для консолидации задолженности, при условии, что у вас есть план погасить ее, пока процентная ставка находится в низкий вводный период.
3. Вы не можете платить больше, чем минимальные суммы на своих кредитных картах.
4. Вы не можете позволить себе сэкономить для чрезвычайного фонда. Чрезвычайные ситуации случаются, поэтому вам нужен хотя бы небольшой запас для их покрытия. Если ремонт автомобиля означает, что вы не можете покрыть свои обычные счета, что-то нужно изменить.
5. Вы опаздываете на счетах, потому что у вас не было достаточно денег в установленный срок.
6. Вы подали заявку на кредит и были отклонены. Это означает, что кредиторы или эмитенты карт видят причину полагать, что вы не можете или не будете погашать деньги, которые вы заимствуете.
7. Вы получаете предложения по кредитным картам для людей с поврежденным кредитом - и вы думали, что у вас хороший или отличный кредит. Это признак того, что что-то тормозит ваш кредит, говорит Харзог.

Если это применимо, пришло время провести честную инвентаризацию вашего долга.

«Я помню, что у меня много головных болей … даже тошнота, когда я сел и посмотрел на музыку», - говорит Харзог. Но через два года она продолжала уничтожать более 20 000 долларов долга.

Как выйти из долгов

Просто проверка этих предупреждающих знаков означает, что вы сделали первый шаг. Если один или несколько человек обращаются к вам, продолжайте двигаться по этому пути, чтобы изменить ситуацию.

Взять инвентарь: Во-первых, составить список каждого долга, который у вас есть, наряду с процентной ставкой и минимальной оплатой. Затем перечислите свои доходы и расходы на каждый месяц, чтобы оценить свои финансовые обязательства.

Резко отрезай: Найдите, где можно урезать расходы. Любые дополнительные деньги, которые вы можете внести в платежи по долгам, позволят вам получить задолженность намного быстрее.

Делай математику: Идти все, можете ли вы успешно погасить эту задолженность? Если это более 50 процентов вашего дохода, банкротство может быть более разумным путем для восстановления по крайней мере скромного финансового состояния. Запланируйте бесплатную консультацию с адвокатом по вопросам банкротства и некоммерческим кредитным консультантом для получения помощи.

Выберите план: Если подход «сделай сам» находится в пределах досягаемости, выберите метод погашения, который вы фактически используете. Два популярных:

• Лавинная задолженность: сосредоточьте все дополнительные платежи по долгу с самой высокой процентной ставкой до тех пор, пока она не будет выплачена, а затем переходите к следующему максимуму. Это может сэкономить вам деньги, уничтожив свой самый дорогостоящий долг.
• Долговой снежок: начните с самого маленького баланса и доведите до самого большого. Ранние победы могут держать вас в центре внимания.

Вы можете комбинировать любую стратегию выплат с консолидацией долга, которая сводит несколько балансов кредитных карт в один долг с более низкой процентной ставкой. Если вы имеете право на карточку перевода баланса или личный кредит, это может помочь вам погасить задолженность раньше и за меньшие деньги в целом.

Отслеживайте свой прогресс и отмечайте вехи: вознаграждение за себя может помочь вам оставаться мотивированным, чтобы погасить долг, но не за бортом. Подумайте, пикник в парке, а не пятизвездочный ресторан.

Письмо сотрудника электронной почты Бева О'Ши: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.

Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована The Associated Press.