Определение и пример подводного ипотечного кредитования

Что это такое:

Подводная закладная - это залог на имущество, которое стоит меньше, чем то, что [ Как это работает (Пример):

Например, скажем, Джон Доу покупает дом за 500 000 долларов. Он делает первый взнос на дом и заимствует 400 000 долларов, чтобы заплатить за остальное. Два года спустя Джон теряет работу и должен продать дом и двигаться. Тем не менее, рынок жилья проскользнул в его городе, и сейчас дом стоит всего 300 000 долларов. Джон должен 395 000 долларов в кредит. Он находится под водой.

Даже если он продаст дом за 300 000 долларов, он заплатит всего 300 000 долларов кредита и все равно должен заплатить 95 000 долларов. Соответственно, если бы Джон продал дом за 300 000 долларов, ему понадобился бы банк, чтобы согласиться списать оставшиеся 95 000 долларов. Таким образом, если Джон найдет покупателя в 300 000 долларов, его кредитор должен будет одобрить продажу и может даже остановить продажу, если он считает, что дом может быть продан более чем за 300 000 долларов. Каждый доллар ниже 395 000 долларов - это деньги, потерянные для кредитора.

Почему это имеет значение:

Если домовладелец должен немедленно уйти, подводные ипотечные кредиты могут привести к коротким продажам, которые могут быть долгими и трудными. Это связано прежде всего с привлечением дополнительных кредиторов, и бюрократия одобрения и обработки продажи может отпугнуть потенциальных покупателей, которые хотят быстро закрыть покупку дома. Тем не менее, покупатели (то есть люди, которые могут захотеть купить дом Джона Доу за 300 000 долларов США, в нашем примере) часто могут получать хорошие сделки в домах, где есть подводные ипотечные кредиты, поскольку кредиторы не хотят заниматься бизнесом владения недвижимостью, хотят как можно быстрее, и в нашем случае, скорее всего, будет иметь 300 000 долларов, чем выкупа в доме.