Выручка от страхования жизни не облагается налогом, большую часть времени

Страхование жизни может дать вашим близким финансовую безопасность, если вы умрете. В большинстве случаев доходы от страхования жизни не облагаются налогом, поэтому ваши бенефициары должны получить полную сумму в соответствии с вашей политикой.

Существуют определенные обстоятельства, при которых пособия по страхованию жизни могут облагаться налогом, но обычно они применяются только к постоянным видам страхования жизни, таким как целая жизнь, или к лицам с очень крупными владениями.

Когда страхование жизни не облагается налогом

Одной из главных торговых точек страхования жизни является то, что выручка редко облагается налогом, в том числе в таких ситуациях:

• Выплаты получателям: Основной причиной покупки страхования жизни является выплата ваших бенефициаров после вашей смерти. Бенефициарам не придется платить налоги за то, что они получают, если выручка не станет частью вашего имущества, а ваше имущество достаточно велико, чтобы облагаться налогом (подробнее об этом ниже).
• Выплаты супругам: Даже если имущество достаточно велико, чтобы облагаться налогом, выплаты супругам исключаются из налога на имущество.
• Прибыль от денежных средств: В дополнение к выплате выплат, если вы умираете, постоянные полисы страхования жизни создают денежную стоимость с течением времени. Прибыль на счете денежных средств не облагается подоходным налогом.
• Выплаты: Если вы решите, что вам больше не нужен ваш постоянный полис страхования жизни, вы можете «сдаться» и получить единовременную сумму. Вы не должны облагаться налогами, пока выплата выплат меньше, чем вы заплатили.
• Дивиденды: Взаимные страховые компании, принадлежащие держателям страховых полисов, могут ежегодно выплачивать средства держателям страховых полисов в виде дивидендов. Эти дивиденды не облагаются налогом, если сумма больше, чем вы заплатили в премиях.

¬ª СРАВНИТЬ:Котировки страхования жизни

Когда страхование жизни облагается налогом

• Проценты по выплатам: Вместо того, чтобы получать выплату в виде паушальной суммы, ваши бенефициары могут выбрать деньги в рассрочку с течением времени. В этом случае страховая компания также будет выплачивать проценты на остаток, и эти проценты подлежат подоходному налогу.
• Прибыль от сдачи политики денежного значения: Если вы сдадите полис страхования жизни, он может повысить ценность, чем вы заплатили, благодаря возврату инвестиций. В этом случае вы должны облагать подоходными налогами на сумму выплаты, превышающую сумму, которую вы заплатили.
• Неоплаченные кредиты против вашей политики: Если у вас есть постоянный полис страхования жизни, вы можете одолжить против денежной ценности, которую вы создали. Но вам нужно вернуть деньги с интересом. Если кредит по-прежнему остается непогашенным, и вы отказываетесь от политики или политических упущений, вы должны платить налоги на любой остаток по ссудам, превышающий то, что вы заплатили в политику.
• Налоги на недвижимость по выплатам по страхованию жизни: Хотя выплаты бенефициарам не облагаются подоходными налогами, они могут считаться частью вашего имущества. Если ваше имущество достаточно велико, чтобы облагаться налогом, это также относится к выплате страховки жизни. Налог на имущество применяется к поместьям на сумму более 11 миллионов долларов США в 2018 году. Одна общая тактика, чтобы избежать этого налога, - это передача политики в безотзывное доверие. Это позволяет страховым поступлениям стать частью вашего имущества. Обратите внимание: если политика будет передана менее чем за три года до вашей смерти, она по-прежнему будет облагаться налогом на недвижимость.
• Прибыль от расчетов по страхованию жизни: В случае страхования жизни вы продаете свою политику кому-то другому, при этом покупатель принимает премиальные платежи и получает выплату, когда вы умираете. В этом случае выручка, полученная вами от продажи, может облагаться налогом. Налоговый режим зависит от типа страхового полиса, имеет ли он какую-либо денежную стоимость, сколько вы заплатили и сколько вы получили в ходе продажи.

Использование страхования жизни, чтобы избежать налогов

Тот факт, что дивиденды по страхованию жизни, накопление и выплата денежных средств обычно не облагаются налогами на прибыль, делает политику постоянного страхования жизни привлекательной для богатых людей, которые стремятся избежать выплаты дяде Сэму. Еще одна выгода - способность избегать налогов на недвижимость путем объединения страхования жизни с безотзывным доверием. Некоторые богатые люди используют полис страхования жизни в доверительном управлении, чтобы предоставить средства, которые их наследники могут использовать для уплаты налогов на недвижимость на другие активы, такие как имущество или бизнес.

Политики постоянного страхования жизни могут быть особенно привлекательными для состоятельных людей, которые стремятся избежать выплаты дяде Сэму.

Если это звучит привлекательно для вас, обратитесь к финансовому консультанту. Советник может помочь вам сделать все правильно, с вашей политикой, создающей налоговые льготы, которые вы хотите, и защитите своих близких в соответствии с вашими пожеланиями.

Если вы ищете базовый срок страхования жизни, который лучше всего подходит для большинства людей, наш инструмент страхования жизни на сайте предлагает простой способ сравнить сроки страхования жизни.

Что дальше?

• Хотите принять меры?

  сравнить котировки страхования жизни

• Хотите погрузиться глубже?

  Просматривать наш список страховых инструментов и калькуляторов

• Хотите исследовать связанные?

  Проверять, выписываться наша библиотека обзоров компании по страхованию жизни