Что такое возврат налога действительно стоит вам

Марк Кларк

Узнать больше о Mark на нашем сайте Спросите консультанта

На днях друг рассказывал мне, как он возбуждал свои налоги, чтобы получить возмещение. Я спросил его, нравится ли ему заимствовать правительственные деньги бесплатно. Я также спросил его, сколько ему стоит сделать этот беспроцентный кредит в министерстве финансов США.

Наш разговор не имел ничего общего с налогами, но все, что связано с математикой. Мы не обсуждали какие-либо конкретные инвестиции; мы просто использовали простую математику.

Мой друг получил возврат налога в размере около 1200 долларов США за налоговую декларацию 2013 года, поэтому мы предположили, что он получит примерно такую ​​же сумму за 2014 год. Мой друг - 45 лет и является семейным человеком. Как и многие из нас, у него есть цель уйти в отставку в возрасте 65 лет.

Я также спросил своего друга, что он намеревался сделать с его возвратом. Он сказал, что использует большую часть денег на каникулы и пытается немного сэкономить.

Теперь, когда у вас есть фотография моего друга, возможно, вы можете рассказать.

Я указал ему, что он посылает 100 долларов США в месяц правительству сверх того, что ему требуется. Кроме того, он ждет почти 15 месяцев, чтобы вернуть свои 1200 долларов, потому что он не получает свой возврат до марта.

Но посмотрите на альтернативные издержки. Если бы мой друг сэкономил 1 200 долл. США и вложил его в 6% годовых, то в течение 20 лет он заработал бы 2 772 долл. США в дополнение к первоначальным 1200 долл. США.

С каждым долларом, который вы приобретаете, вы можете выбрать потратить или инвестировать. То, что доллар мог заработать, если бы он не был потрачен, называется альтернативными издержками. Альтернативные издержки приобретают важную роль, если потраченные доллары могут быть возвращены или расходы полностью исключены. Каждая покупка имеет связанные с ней расходы, но если у вас нет альтернативного выбора, то реальной возможности не существует.

Возможные издержки по возврату налога могут стать довольно значительными. Предположим, мой друг остановил кредитование правительства своими деньгами и заработал свои с трудом заработанные деньги, чтобы работать на пенсию.

У моего друга 20 лет на пенсию в возрасте 65 лет. Это составляет 240 ежемесячных депозитов в размере 100 долларов США каждый. Давайте использовать тот же гипотетический 6% -ный интерес. Помните, что это всего лишь математика, и она не представляет собой прибыли или убытки от инвестиций.

Экономия 100 долл. США в месяц в течение 240 месяцев с долей в 6% приведет к сумме в размере 46 435,11 долл. США. У моего друга могут быть некоторые налоги для оплаты, исходя из того, на какой счет он вкладывает деньги. Независимо от того, он намного лучше по финансовым показателям, чем взыскание возврата налогов в рамках его финансового плана.

Подумайте, что это одна из причин, по которой мой друг проигрывал. Но что, если в его финансах были другие области, где он терял деньги бессознательно и неоправданно? Когда он захочет узнать об этих потерях и когда он захочет их остановить?

Как насчет вас? Можете ли вы отождествлять себя с моим другом? У вас есть области в ваших финансах, где вы излишне и неосознанно теряете деньги? Когда вы хотели бы остановить их?