Государственный хутор может быть готов к «концу автострахования»

Самостоятельные автомобили, такие как парк Google, который работает уже несколько лет, по-прежнему в основном являются любопытством. Но, похоже, неизбежно, что они станут значительной частью транспортной инфраструктуры страны в ближайшем будущем.

И это может означать огромное сокращение отрасли автострахования, поскольку частота несчастных случаев снижается, а ответственность переходит от водителя к программному обеспечению или автопроизводителю транспортного средства. Это также может значительно снизить то, что мы платим за страхование автомобиля.

Среди авто страховщиков совхоза играет ведущую роль в переориентации своих услуг с этим новым ландшафтом.

Рассматривать:

• General Motors недавно объявила о том, что она сотрудничала с компанией по прокату пассажиров Lyft в рамках плана на 500 миллионов долларов, чтобы создать сеть самообслуживания по требованию. Убер также был откровенен в своем плане больше полагаться на автономные автомобили.
• Ford объявила о планах утроить свой исследовательский флот самозанятых автомобилей Fusion Hybrid (от 10 до 30), повысив спекуляции о том, что он планирует собственный автономный автомобиль.
• Google говорит, что его парк самозанятых автомобилей зарегистрировал более 1 миллиона миль с 2009 года только с 12 незначительными авариями - ни одна из них не по вине транспортных средств.

Самостоятельные автомобили еще не коммерчески доступны, но технологии автономного автомобиля, такие как системы предотвращения столкновения, проникают в модели от многих автопроизводителей, включая Mercedes-Benz, Volvo и Tesla. Исследовательская и консалтинговая фирма Celent в недавнем отчете о «конце автострахования», который в течение 20-30 лет будет более 50% автомобилей на дороге, будет автономным.

[Сравните котировки страхования автомобилей с помощью нашего инструмента сравнения страховки автомобиля на сайте.]

KPMG, консультативная и исследовательская фирма, прогнозирует, что эти тенденции означают, что в течение 25 лет личная индустрия автострахования может сократиться до менее 40% от ее нынешнего размера. Если автомобили самозаняты, возможно, владельцам придется покупать только страховые полисы автомобилей, которые покрывают кражу автомобилей и ущерб, не связанный с крахом, например, град и наводнения.

Государственный хутор рассматривает новую роль

Государственная ферма, крупнейшая автостраховая компания в стране, похоже, планирует выжить в этом новом мире. Одна из возможностей может заключаться в том, чтобы страховой гигант мог изобрести себя как «компания по управлению жизненным циклом», поскольку компания положила его в патентную заявку, недавно опубликованную патентным ведомством США.

Патентная заявка совхоза «Агрегация и корреляция данных для целей управления жизнью» описывает, как компания может анализировать данные о транспортных средствах клиента, домашнем и личном здоровье, находить шаблоны и предлагать «персонализированные рекомендации, страховые скидки и другие добавленные ценности» услуги, которые человек может использовать для лучшего управления и улучшения своей жизни ».

С этой целью совхоз собирает данные о:

• Ваш дом, включая системы безопасности, условия окружающей среды, использование энергии и автоматизацию дома.
• Ваш автомобиль, включая использование автомобиля и ваше физическое и психическое состояние во время вождения. (Investmentmatome ранее сообщал о запатентованном плане совхоза, чтобы попасть в вашу голову, пока вы едете.)
• Ваше здоровье, в том числе вес, кровяное давление, сон и фитнес-деятельность, о которых сообщают «пригодные для носки, имплантируемые, проглатываемые или ручные персональные медицинские датчики».

Государственная ферма может использовать данные для отправки вам советов, предупреждений, купонов или скидок по страхованию или другим товарам и услугам в соответствии с патентной заявкой.

В одном примере, приведенном в приложении, система совхоза может определить, что вы плохо спали и не коррелируете с информацией, которая показывает, что ваш дом становится холодным ночью. Система предложит, чтобы вы повышали температуру, чтобы спать более крепко.

Или ваши личные показатели здоровья могут показать высокий уровень стресса. Система совхоза может быть осведомлена о недавнем взломе, затрагивающем ваш дом или автомобиль, и рекомендовать дополнительные меры безопасности, чтобы дать вам больше спокойствия.

В ответ на запрос от Investmentmatome о патентной заявке представитель государственного фермы сказал, что страховщик «серьезно относится к конфиденциальности наших клиентов. Мы не продаем информацию о клиентах, и мы не позволяем тем, кто ведет бизнес от нашего имени, использовать информацию о наших клиентах в своих маркетинговых целях ».

Пресс-секретарь отказался комментировать конкретно патент, не говоря уже о том, что компания «активно внедряет инновации в ряде областей».

Превращение в советника по управлению жизненным циклом может сыграть сильные стороны совхоза:

• Государственный хутор имеет обширную клиентскую базу. В конце 2014 года у него было 82 миллиона клиентских счетов, включая полисы страхования автомобилей, дома, здравоохранения и страхования жизни и банковские счета.
• Компания также умеет анализировать огромное количество данных о людях, автомобилях, домах, здоровье, домашних животных, погоде и многом другом. Он обрабатывает около 35 000 заявлений в день.
• У совхоза много денег. По состоянию на конец 2014 года общая компания имела чистую стоимость в размере 80 млрд. Долл. США, в год, когда ее дочерние компании получили чистую прибыль в размере 4,2 млрд. Долл. США в размере 71,2 млрд. Долл. США. (Цифры 2015 года пока недоступны.) Компания может позволить себе тестировать новые идеи и технологии.

Государственная ферма - не единственная страховая компания, которая смотрит на будущее, в котором его опыт в оценке риска используется для предоставления рекомендаций и рекомендаций для потребителей. Например, путешественники недавно применили патентное устройство, которое предлагает конкретные предложения по управлению командировками и прочим путешествием. Клиенты смогут увидеть карту данных «зоны риска» для мест, куда они хотят отправиться, таких как магазины, рестораны и дороги. Затем они могли планировать день «с прицелом на то, как« рискованными »могут быть такие усилия», согласно патентной заявке.

Продукты и системы, описанные в патентных заявках, никогда не смогут доставить потребителю. Но патентная заявка совхоза «Life Management» подходит для компании. Заявки, опубликованные за последние несколько лет, показывают, что совхоз видит перспективное будущее в анализе данных потребителей, что позволяет ему рассчитывать оценки поведения клиентов, менять повседневные привычки клиентов с помощью рекомендаций, рекомендовать продукты и целевые рекламные объявления на основе того, где вы едете.

Автостраховщики должны приспособиться к сбоям

Дональд Лайт, директор Celent по страхованию имущества / несчастного случая в Северной Америке, прогнозирует, что по мере того как автомобили с автоматическим вождением набирают обороты, авто страховщики выйдут из бизнеса, если они не смогут уменьшить свои структуры затрат - массивные здания, армии агентов, Компьютерные системы.

Он сказал, что авто страховщики должны спросить себя: «Я в порядке с небольшой компанией? Я отрегулировал свою структуру затрат, чтобы выжить меньше?

Свет говорит, что маловероятно, что компании, зависящие от премий за автострахование, смогут изменить ситуацию, перейдя на продажу других видов страхования. «На улице нет других видов страхования, ожидающих написания», - говорит он.

Согласно данным опроса КПМГ, проведенного в июне 2015 года, немногие автостраховые компании предприняли серьезные шаги для подготовки к потрошительству своего бизнеса. Согласно данным опроса, большинство старших страховых компаний считают, что любые изменения произойдут в будущем, или вообще не будут. Почти треть (32%) говорят, что компании, в которых они работают, «ничего не сделали», чтобы подготовиться к появлению без водителя автомобилей. Кроме того, 23% говорят, что они мало или совсем не понимают водителя без водителя, и только 6% говорят, что у них есть оперативный план по «концу автострахования».

По словам Света, переход на новые бизнес-направления - это возможная тактика, но я сомневаюсь, что он решает проблему структуры затрат, - говорит он.

Например, скажем, вы в настоящее время платите 800 долларов в год за страхование автомобиля.

«Что для меня стоит иметь личный менеджер по жизни? Это не стоит 800 долларов в год для меня. Может быть, мне стоит 100 долларов в год. Доход идет материально, - говорит он. «Компании должны принять эту реальность раньше, чем позже».

Эми Данис - редактор на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @AmyDanise.

Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована Forbes.

Изображение через iStock.