Lenda, SoFi Reconfigure Ипотечное рефинансирование

Немного денег движется так же сложно, как и рефинансирование ипотеки. И еще меньше.

Вот почему такие компании, как Lenda и SoFi, придумали более быстрые и более дешевые способы для рефинансирования своих домов.

Хотя рефинансирование в $ 300 000 с использованием традиционного кредитора может затянуться на месяцы и, как правило, стоит от 3% до 6% от стоимости кредита, средний трат на Lenda refi составляет около $ 800, согласно веб-сайту онлайн-операции. Завершение рефинансирования может занять от двух до трех недель.

Для заемщиков, таких как Кевин Вофси, домовладелец из Сан-Франциско, который через 13 лет обратился к Ленде за своим пятым рефинем, результат был более упорядоченным и приятным.

«Мне кажется странным говорить, но на самом деле было приятно пройти этот процесс», - говорит Вофси.

Ускорение процесса

За обедом с другом, который на этой неделе планировал рефинансировать домашний кредит, Дэн Маклин, соучредитель SoFi и его вице-президент по развитию бизнеса, предположил, что его приятелю не нужно ждать. Он призвал его попробовать сайт SoFi и применить его на месте.

«Таким образом, он достал свой телефон и буквально в течение 60 секунд получил ставку», - говорит Маклин. Он говорит, что его друг был поражен тем, что у SoFi был кредит по ставке, которая была на половину процентного пункта ниже того, что он платил в то время.

Как и друг Маклин, пользователи SoFi могут обращаться за кредитами с помощью настольного или мобильного устройства для ввода личной информации и подачи заявки всего за минуту. Затем они представлены мгновенными, индивидуализированными котировками ставок по ипотечным кредитам.

Компания использует уникальный процесс оценки, который учитывает кредитную историю заемщиков, доходы, образование и статус занятости. Высококвалифицированные клиенты могут занять до 90% стоимости недвижимости до 5 миллионов долларов, используя SoFi.

SoFi является кредитором на рынке, то есть он открыт для аккредитованных инвесторов, как на индивидуальном, так и на институциональном уровне. Тем не менее, SoFi самостоятельно финансирует большую часть своих продуктов, включая рефинансирование студенческих кредитов, личные займы и многое другое. Это крупнейший в стране поставщик рефинансирования задолженности по образованию и выпустил более 2 миллиардов долларов на все виды кредитов.

Все-цифровой процесс снижает плату

Между тем, Lenda оцифровала весь процесс refi, позволяя заемщикам сравнивать варианты ссуды, применять и загружать документы на своем веб-сайте. Привлекая весь опыт онлайн, платформа резко сократила свои накладные расходы. Он не должен оплачивать физические филиалы или нанимать кредитных офицеров. Все эти факторы способствуют снижению платы заемщиков.

Lenda также обеспечивает круглосуточный доступ к своим продуктам, которые кредиторы-кредиторы просто не могут предложить, огромный плюс для занятых потребителей.

«Представьте, что вы были человеком, который работает в ночную смену, и у вас совсем другое расписание, - говорит Джейсон ван ден Брэнд, соучредитель и генеральный директор Lenda. Большинство из этих работников не могут взять выходной, чтобы подать заявку на получение кредита.

Более того, такой сложной, как базовая технология этих платформ, SoFi и Lenda оба гордятся тем, что они просты в использовании.

«Я скажу так: если вы купили авиабилет онлайн, вы можете использовать Ленду, чтобы получить ипотечный кредит», - говорит ван ден Брэнд.

Для Wofsy домовладелец Сан-Франциско, используя Ленду, был ветерок по сравнению с его более ранними кредиторами.

«Мой предыдущий опыт заставил казаться, что банки считают своей работой найти какую-либо причину, чтобы отрицать ваше заявление», - говорит Вофси, добавив, что Ленда четко изложила все, что от него требуется, что привело к тому, что он сказал «невероятно гладкий "refi.

ПОЛУЧИТЕ ЭКСПЕРТ ОТВЕТЫ НА ВАШИ ИПОТЕЧНЫЕ ВОПРОСЫ

Получите персонализированную помощь от беспристрастного ипотечного брокера. Поймите свои варианты и найдите лучшие цены.

Начать

СРАВНИТЬ СВОБОДНЫЕ СВОБОДНЫЕ СТАВКИ БЕСПЛАТНО

См. Индивидуальные ставки рефинансирования в секундах, используя наш всеобъемлющий инструмент ипотеки.

Проверить цены

Создание лучших альтернатив

«Как и финансы в целом, ипотечное пространство - это сильно регулируемая отрасль, и новичкам трудно поступить иначе», - говорит Маклин.

Но это не остановило его или ван ден Брэнд. И это не остановило несколько других стартапов от решения ипотечной индустрии, которые, как говорят предприниматели, в отчаянной потребности в настройке.

Верный сторонник других начинаний ипотеки, таких как SoFi, Expedite и OnDeck, ван ден Брэнд говорит, что он «большой поклонник любого, кто подталкивает конверт к потребительскому поведению, и кто дает им понять, что есть лучший и быстрый способ сделать такие задачи, как кредиты.

«Все эти разные модели лучше, чем то, что существует сегодня», - говорит ван ден Брэнд. И то, что предлагают традиционные кредиторы, возможно, не может быть статус-кво намного дольше, говорит он.

«Мы не можем на секунду подумать, что через 20 лет мы будем таскать документы в угловой банк, чтобы получить ипотечный кредит», - говорит он. «Этого просто не произойдет. И на самом деле этого не произойдет в ближайшие три года ».

Больше от Investmentmatome:

• Сравнить онлайн рефинансирование кредиторов
• Сравнивать ставки рефинансирования ипотеки
• Найти ипотечного брокера

Тони Армстронг (Tony Armstrong) - персональный писатель, посвященный персональным финансам для Investmentmatome , Следуйте за ним в Twitter @tonystrongarm и на Google+ .

Изображение через iStock.