Для льгот по социальному обеспечению ключевое значение имеет ключевое значение

Джим Людвик, CFP

Узнайте больше о том, как Джим на Investmentmatome спрашивает советника

Когда начать получать пособие по социальному обеспечению является одним из наиболее часто задаваемых вопросов среди тех, кто приближается к отставке. Ответ сложный, потому что есть так много факторов, некоторые из которых нелегко количественно или предсказать. Например, вам нужно подумать, как долго вы, вероятно, будете работать, и даже как долго вы, вероятно, будете жить.

Однако, понимая, как время влияет на ваши преимущества и мышление с помощью нескольких ключевых соображений, вы можете получить общее представление о том, когда вам может потребоваться ваше обоснование. Конечно, если у вас больше вопросов или сложной ситуации, лучше всего работать с профессионалом, чтобы определить, что лучше для вас.

Как время влияет на ваши преимущества

Ваши пенсионные пособия по социальному обеспечению основаны на ваших взносах, полученных за всю жизнь, в частности на самые высокие 35 лет. При полном возрасте выхода на пенсию (сегодня это около 66 или 67 в зависимости от того, когда вы родились), вы имеете право на получение полной суммы пособия. Утверждение до этого момента уменьшит вашу выгоду и ждет, пока после этого не увеличится ваша польза. Обратите внимание, что если вы заявляете о своей выгоде до полного пенсионного возраста, и ваш доход слишком высок, вы не имеете права на всю сумму.

Самое раннее, что вы можете требовать, - это в возрасте 62 лет с 25-процентным уменьшением вашего пенсионного возраста (сумма сокращения основывается на том, когда вы утверждаете). Если вы откладываете и требуете после полного пенсионного возраста, вы будете получать около 8% больше каждый год, когда вы ждете, до 70 лет с увеличением на 32% по сравнению с полной суммой пенсионного возраста. Например, пособие в размере 1000 долларов в месяц в возрасте 66 лет составило бы 750 долларов в возрасте 62 лет и 1320 долларов в возрасте 70 лет.

Когда начинать

Ваше решение о том, когда начать собирать социальное обеспечение, зависит от того, как долго вы думаете, что будете жить (и, следовательно, собирать льготы), нужны ли вам деньги немедленно или хотите ли вы вложить деньги вместо этого. Это также зависит от того, стоите ли вы сейчас получать деньги за получение большего количества денег позже.

• Заявка на раннее:Вероятно, вы должны начать принимать Социальное обеспечение как можно раньше (в возрасте 62 лет), если вам нужны деньги, подозреваете, что вы не прожили очень долго (скажем, в возрасте 80 лет), или вы предпочли бы иметь и вкладывать деньги самостоятельно а не получать возврат правительства 8% (ежегодное увеличение суммы пособия, когда вы откладываете требование), ожидая. Однако, если вы планируете принять Социальное обеспечение раньше, чем полный пенсионный возраст, убедитесь, что вы понимаете лимит дохода, который требует от вас вернуть некоторые или все ваши преимущества, полученные после того, как ваш заработанный доход превысит около 16 000 долларов США.
• Заявка на полный пенсионный возраст:Как насчет ожидания до полного пенсионного возраста (примерно в возрасте 66 или 67 лет), когда вы можете зарабатывать столько же заработанного дохода, сколько хотите, без какого-либо теста на заработную плату? Для правомочных получателей, которые продолжают работать за полный пенсионный возраст, возникает вопрос, хотите ли вы сейчас использовать деньги или ждать больших льгот позже, когда вы, скорее всего, больше не будете работать. Многие из тех, кто заявляет о пособиях на полный пенсионный возраст, независимо от того, работают ли они или уходят на пенсию, начинают использовать деньги для дискреционных расходов, таких как проекты по переезду или дому, когда они предполагают, что они будут более физически способны противостоять суровым проявлениям этих действий.
• Ожидание:Наконец, для тех, кто перестает работать или вскоре после полного пенсионного возраста, ваша способность откладывать требования зависит от того, есть ли у вас другие ресурсы, такие как пенсии или пенсионные сбережения, на которые вы можете положиться, ожидая большей выгоды. Ожидание до 70 лет (или некоторое время после полного пенсионного возраста), чтобы начать получать отсроченное трудовое пособие, является популярным вариантом среди тех, кто предположил, что они будут жить до 80 лет и хотят увеличить выплаты на протяжении всей своей жизни. Максимизация общих выплат по социальному обеспечению, особенно между супружескими парами, обычно означает, что одна или обе задерживают льготы в возрасте до 70 лет. Желание оставить выжившего супруга с наибольшей возможной наследственной выгодой является еще одним мотивирующим фактором для того, чтобы супруг с более высоким уровнем дохода откладывал требование. Наконец, корректировки стоимости жизни на льготах отсроченного возраста-70 больше, потому что они применяются к большему количеству денег.

Получить помощь

Это общее руководство о том, когда может иметь смысл взять Социальное обеспечение. Ваша ситуация может быть совершенно иной и требует другой стратегии. Когда вы решаете, когда требовать, лучше обратиться за профессиональными советами. Слишком легко совершить ошибку и сожалеть об этом позже.

Джим Людвик является основателем Финансовое планирование MainStreet.