Супружеская ИРА: что это такое, как открыть

ИРА рекламируются как ценные пенсионные счета, но правила говорят, что вам нужно заработать доход, чтобы внести свой вклад в это, верно? Не обязательно.

Даже супруги, которые не работают на зарплату, могут способствовать супружеской ИРА, если они подают налоги совместно с супругом, который это делает. Это означает, что, если каждый супруг имеет ИРА, каждый из них может вносить до 5 500 долл. США в год, в общей сложности 11 000 долл. США (или 6500 долл. США каждый на общую сумму 13 000 долл. США, если они в возрасте 50 лет и старше).

Как работают супружеские IRA

Специального типа «супруг» нет. Супружеские ИРА - это буквально только ваша типичная ИРА, но используется человеком, который женат. То есть каждый супруг может использовать традиционные или Roth IRA, или и то, и другое. Ключом является то, что рабочий супруг должен заработать как минимум столько же денег, сколько внесен во все IRA пары.

«Скажите, что жена работает, зарабатывая 100 000 долларов в год, а муж не работает», - говорит Илья Ковар, основатель компании Great Waters Financial в Миннеаполисе.

«Она может внести свой вклад в свою собственную традиционную ИРА - 6 500 долларов, если она будет старше 50 долларов, а в противном случае - 5500 долларов, но она также может внести 6500 долларов или 5 500 долларов в ИРА ее мужа», - говорит он.

»В пути на пенсию? Посмотрите наш калькулятор выхода на пенсию.

В зависимости от типа IRA, на который вы претендуете, вы будете наслаждаться налоговым перерывом либо сейчас, либо в будущем (мы говорим о том, как выбирать между Roth и традиционной IRA здесь). В качестве бонуса внесение вклада в пенсионный счет может привести к еще одному перерыву в налоговое время: кредит заемщика стоит до 2000 долларов для супружеских пар, которые совместно Ваш скорректированный валовой доход должен составлять $ 63 000 или менее, чтобы получить квалификацию в 2018 году.

Правила

В дополнение к требованию, чтобы по крайней мере один супруг имел достаточно заработанный доход для покрытия взносов для обоих, существуют некоторые другие правила, которые следует учитывать:

• Пара должна подавать налоги как «совместное совместное заявление».
• IRA имеют строгие ограничения по доходам, и эти правила применяются здесь. Неработающий супруг может открыть традиционную ИРА или Рот, но только если он или она квалифицируется. См. Эту страницу для доходов и других ограничений для обоих типов IRA. «Они называют это супружеской ИРА, но это просто обычная ИРА в имени супруга, - говорит Ковар.
• Супружеская ИРА не является совладельцем. Он во имя и принадлежит неработающему супругу.
• Если вам больше 70½, вы не можете вносить свой вклад в традиционную IRA, включая супружескую версию. Подобных ограничений на IRA Roth нет.

Открытие супружеской ИРА

Если супружеская ИРА звучит правильно для вас и вашего супруга, вы можете открыть счет у любого ведущего брокера IRA.

Открытие учетной записи очень просто: вам нужно предоставить некоторую личную информацию, включая дату рождения и номер социального страхования, но об этом.

И сбережения могут окупиться. Скажем, вы ежемесячно вносили 455 долларов США в ИРА (это годовой максимум в 5500 долларов США). Если вы заработаете 6% -ный доход от инвестиций, через 25 лет вы получите более 300 000 долларов.

Посмотрите наш обзор лучших поставщиков IRA, чтобы узнать, какая компания может быть лучше для вашей ситуации.

Что дальше?

• Хотите принять меры?

  Узнать как и где можно открыть Roth IRA

• Хотите погрузиться глубже?

  штепсель три цифры в нашем калькуляторе, чтобы узнать, находитесь ли вы на пути выхода на пенсию

• Хотите исследовать связанные?

  Учить как инвестировать в вашу ИРА