Некоммерческие партнеры онлайн-кредиторов могут предложить больше кредитов для малого бизнеса

Волна новых партнерских отношений между онлайн-кредиторами и некоммерческими организациями, предлагающими микрокредиты, означает, что владельцы малого бизнеса могут получать быстрые, удобные и иногда менее дорогостоящие кредиты для малого бизнеса.

С этим движением некоммерческие кредиторы получают доступ к финансовой технологии - или fintech - тем, кто стал онлайн-кредиторами, включая OnDeck и Lending Club. Для онлайн-кредиторов партнерские отношения демонстрируют деловую репутацию и предоставляют доступ к заемщикам, которые со временем и улучшенным кредитом могут стать их собственными клиентами. В некоторых случаях партнеры некоммерческих и онлайн-кредиторов работают вместе, чтобы предоставлять более широкий спектр финансовых продуктов, к которым клиент обращается одновременно.

Некоммерческие кредиторы - часто финансовые учреждения в области развития сообществ или CDFI - служат заемщикам для некоммерческих кредиторов, а не: начинающие предприниматели и «небанковские» владельцы бизнеса в сообществах с недостаточным уровнем обслуживания, почти не имеющих кредитов. Многие CDFI предлагают бизнес-консультирование и сообщают бизнес-кредитным бюро, что помогает кредитным счетам заемщиков, пока они платят вовремя. С улучшением кредита заемщики могут иметь право на получение кредитов для малого бизнеса у онлайн-кредиторов, когда им нужен второй или третий кредит для роста.

Онлайн-кредиторы регулярно отказываются от «целых сегментов людей, которым Фонд возможностей может с удовольствием предоставить кредит», - говорит Кейтлин Макшайн, директор по маркетингу и коммуникациям в Opportunity Fund, Калифорнийский CDFI, недавно сотрудничавший с Lending Club.

Начиная с января 2016 года, заемщики, которые обычно получают «нет» в Lending Club из-за плохого кредита, могут получить «да» через Фонд возможностей, говорит Макшайн. Технология Lending Club будет плавно перенаправлять этих заемщиков в Фонд возможностей, который будет гарантировать и обслуживать кредиты. С другой стороны, если заемщик переоценен для кредита из Фонда возможностей, но по-прежнему не может претендовать на получение банковского кредита, Фонд возможностей может направить этого человека в Lending Club, хотя это не является официально частью партнерства, McShane заметки.

OnDeck, еще один онлайн-кредитор, сотрудничает с Ассоциацией корпоративных возможностей, сторонником микробизнеса и создателем онлайн-платформы Tilt Forward, соединяющей заемщиков с кредитами малого бизнеса от некоммерческих кредиторов.

Выйдя замуж за финтех с более дешевым капиталом

Детали конкретных партнерских отношений различаются, но все они сочетают то, что делает онлайн-кредиторов успешными - интуитивно понятными и сложными технологиями - с тем, что приносят некоммерческие кредиторы к таблице: более низкая стоимость капитала и поддержка, основанная на взаимоотношениях.

Хотя некоммерческие кредиторы предлагают более низкие ставки и больше личной помощи, чем коммерческие онлайн-кредиторы, они традиционно увязли в оформлении документов. Онлайн-кредиторы сделали чрезвычайно выгодным андеррайтинг для малого бизнеса, используя алгоритмы для привлечения данных заемщиков, но они, как известно, взимают высокие процентные ставки, с ежегодными процентными ставками от 7% до 113%.

«Если вы сможете объединить эти два компонента - технологию с более дешевым капиталом и надежным руководством - вы можете сделать больше, чтобы узнать, как малообеспеченные малые предприятия могут получить доступ к капиталу», - говорит Конни Эванс, президент и главный исполнительный директор Ассоциация возможностей для предприятий.

Вот то, что вам нужно знать о партнерских отношениях, два крупных онлайн-кредитора для малого бизнеса заключили контракты с некоммерческими кредиторами.

Клуб кредитования и фонд возможностей

Фонд возможностей фокусируется на владельцах бизнеса, не обслуживаемых владельцами Калифорнии. Он предлагает кредиты для малого бизнеса от 2600 до 100 000 долларов США с периодами от одного до пяти лет и годовых от 10,6% до 23% в зависимости от срока. Благодаря партнерству, заемщики из Калифорнии с плохим кредитом, которые подают заявку на получение кредита в Кредитном клубе и не имеют права на участие, будут беспрепятственно направлены в Фонд возможностей, который будет гарантировать и обслуживать кредит. Кредитный клуб получил позитивный PR от договоренности: бывший президент Билл Клинтон объявил о партнерстве на конференции «Клинтонская глобальная инициатива Америка» в Денвере.

OnDeck и Ассоциация возможностей для предприятий

В рамках инициативы «Отклонение вперед» Ассоциации «Возможности для предприятий» использует технологию OnDeck, чтобы помочь участвующим CDFI повысить эффективность заемщиков более эффективно. В настоящее время четыре CDFI используют платформу Tilt: доступ к капиталу для предпринимателей в Грузии, находящийся в Нью-Джерси фонд Intersect, штат Миссури, Justine Petersen и Нью-Йоркский бизнес-центр для новых американцев. Когда владельцы малого бизнеса подают заявку на получение кредита с этими некоммерческими организациями, они будут иметь тот же быстрый и удобный опыт, который предлагает OnDeck, но они будут сопоставляться с более дешевым кредитом. По данным Evans, процентные ставки для участвующих CDFI варьируются от 16,5% до 22%, при этом плата за инициирование составляет 2%.

Суть

Поскольку индустрия онлайн-кредитования становится более популярной, у владельцев малого бизнеса есть больше способов получить кредиты онлайн. Коммерческие онлайн-кредиторы, включая OnDeck и Lending Club, объединяются с некоммерческими кредиторами, предлагая кредиты для малого бизнеса более широкому кругу заемщиков.

Найти и сравнить кредиты для малого бизнеса

Investmentmatome разработала список лучших кредитов для малого бизнеса для удовлетворения ваших потребностей и целей.Мы оценили кредитоспособность кредитора, объем рынка и пользовательский опыт, среди других факторов, и организовали кредиторов по категориям, которые включают ваш доход и как долго вы были в бизнесе.

Сравнить бизнес-кредиты Чтобы получить дополнительную информацию о вариантах финансирования и сравнить их для своего малого бизнеса, посетите страницу кредитования малого бизнеса Investmentmatome. Бесплатно, персонализированные ответы на вопросы о финансировании вашего бизнеса, посетите раздел «Малый бизнес» на нашем сайте «Спросите советника».

Тедди Нюкель является штатным писателем в Investmentmatome, персональном финансовом сайте. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @teddynykiel

Обновлено 16 ноября 2016 года.

Изображение через iStock.