Одиночная мама вдохновляет $ 700 тыс. Качели от долгов до сбережений

Когда Такиа Андерсон окончила юридическую школу в Бостонском колледже в 1999 году, она была одинокой мамой с 2-летним ребенком, почти 100 000 долларов в студенческих ссудах и новой работой в качестве государственного адвоката, который выплатил 34 102 доллара США в год. Ей не нравилась эта математика.

«Люди говорят около 20 лет, чтобы заплатить студенческий кредит, а моя дочь собирается в колледж через 16 лет», - вспоминает Андерсон, теперь 47 лет и базирующийся в Атланте. «Я не хотел быть в ситуации, когда я помогаю ей платить за колледж, пока я все еще плачу студенческий кредит».

Тайе Перкинс, слева, со своей матерью Такией Андерсон в первый день своего пребывания в Колледже Spelman в августе 2015 года.

Сегодня студенческий долг Андерсона давно ушел. У нее есть почти 500 000 долларов в пенсионных сбережениях, а ее дочь, Тае Перкинс, закончила свой третий курс в Колледже Spelman в Атланте, не имея студенческих кредитов, чтобы покрыть почти 30 000 долларов в год за обучение и плату.

Как она это сделала? Она поставила целую серию целей и сосредоточила внимание на них как на лазерах, которые, хотя она позже стала высокопоставленной и пережила всплеск фондового рынка, сегодня могут стать уроком для других.

«Каждый раз, когда я получаю рейз, бонус или возврат налога, я ставлю его на мой долг, сбережения образования моей дочери, а затем на пенсию», - говорит Андерсон.

Жесткий выбор: сохранить на пенсию или колледж?

Многие финансовые консультанты посоветовали бы перевернуть эти последние два приоритета: «Точно так же, как сообщения самолетов говорят нам, что родители должны надеть свои собственные кислородные маски, прежде чем помогать своим детям, родители должны уделять приоритетное внимание экономии на пенсию и поставить себя в хорошее финансовое положение, прежде чем сэкономить на их образование детей », - говорит Пол Р. Рюди, генеральный директор Ruedi Wealth Management в Плано, штат Техас.

Согласно данным недавнего опроса Салли Мэй, одного из крупнейших кредиторов по кредитованию студентов, большинство родителей, таких как Андерсон, уделяют первостепенное внимание экономии средств на учебу в колледже по сравнению с выходом на пенсию - 56% занимают первое место и 54% из последних.

«Хотя колледж был не таким дорогим, когда я учился в 1989 году, я знаю, что это такое, что мне не нужно оплачивать эти счета, и это то, что я хотел для нее», - говорит Андерсон, выпускник Говардского университета.

" Готов начать? Узнайте, как инвестировать деньги

Сначала решать свой большой долг

Андерсон сначала напал на свой студенческий долг, имея целеустремленность.

«У нас не было кабеля. Нет Интернета », - вспоминает она, добавляя, что вместо этого они смотрели старые или заимствованные DVD-диски и кассеты VHS. «Я буквально жил в защите от овердрафта. Но вовремя я оплачивал свои счета. Я проехал один и тот же автомобиль в течение 12 лет, приготовленный дома и упакованные ланчи ».

Поскольку ее зарплата увеличивалась, и она была повышена до ролей в Министерстве труда США в Мэриленде, Филадельфии и Атланте, она накачивала больше денег на свой долг.

«Даже когда я делал низкие шесть цифр, я арендовал 1 200 квартир - много денег для некоторых людей, но гораздо меньше, чем я мог себе позволить», - говорит она.

В конце концов Андерсон смог погасить долг в размере 100 000 долларов за девять лет, а не 20.

" Учить больше: 3 шага для погашения долга

Экономия колледжа: от 135 долларов США - до 12 долларов США в год

Андерсон начал спасать образование своей дочери, когда ему было 3 года. Она стала маленькой. Следуя советам, она услышала о «Опра», Андерсон заплатил за ежедневные расходы наличными и в конце каждого дня бросил изменения в ящик. Через год у нее было 135 долларов, что она открыла сберегательный счет для Тайе. Позже она перевернула это в план экономии 529 колледжей и начала вносить 50 долларов в месяц.

После того, как Андерсон выплатил свои студенческие ссуды и кредитные карты в 2008 году, она начала экономить 12 000 долларов в год на образование ее дочери. К тому времени, когда Тай стал учиться в колледже, Андерсон сэкономил 56 000 долларов и добавил еще 22 000 долларов в первые годы своего существования.

Но для этого Андерсон отказался вносить свой план выхода на пенсию в течение двух лет - шаг, который предостерег бы большинство финансовых консультантов.

«К счастью, два года, которые я не внес в мой пенсионный план, были во время финансового кризиса», - говорит она. В 2010 году она возобновила участие в своем пенсионном плане, финансируемом работодателем, до юридического предела - 16 500 долларов в год в то время - «догнать», говорит она.

Максимальные взносы Андерсона хорошо согласуются с нынешним девятилетним рынком быков, в котором индекс S & P 500 показал годовую прибыль около 10%.

Без долгов означает больше выбора жизни

Некоторые из них могут рассматривать историю Андерсона как жертву, но она считает, что агрессивная выплата ее долга принесла ей свободу, как возможность выбрать досрочный выход на пенсию в этом году после 20 лет работы с правительством.

Андерсон имеет $ 15 000 в чрезвычайных сбережениях, владеет домом и занимается юридической работой по контракту, чтобы заработать немного денег. Она также пишет личный финансовый блог «The Frugal Biddy». Ее дочь начала свой последний год в колледже, и она будет брать на себя платежи от матери и получать студенческие ссуды, чтобы закончить учебу.

Посвящение пяти или десяти лет карьеры, чтобы погасить долг », может показаться некоторым, что они теряют свою жизнь, но то, что они не понимают, - это то, сколько они получают», - говорит Андерсон.

Фото предоставлено Такией Андерсон.

Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована The Associated Press.