С Self-Driving Cars, время автострахования ограничено

Инвесторы в 2016 году вложили более 1 миллиарда долларов в автотехнические компании. При таком финансировании вопрос заключается не в том, изменит ли самозанятые автомобили все о том, как мы обойдемся, но как скоро.

Эксперты также предсказывают встряску в отрасли автострахования, причем автомобили с самообслуживанием приводят к меньшему количеству несчастных случаев. Означает ли это, что вы можете перестать платить за страхование автомобиля, как только ваш Tullo с автопилотом отключится? Не совсем.

Вот посмотрите, где сейчас находятся автономные транспортные средства, куда они идут, и как быть задним водителем на вашем собственном автомобиле может повлиять ваша потребность в автостраховании.

Уровень 0: Без автоматизации

Большинство автомобилей на дороге сегодня относятся к этой категории. У них могут быть автоматические оповещения, такие как мониторинг слепых пятен или предупреждения о выезде из полосы движения, - но это зависит от водителя, чтобы управлять автомобилем.

Уровень 1: автоматизация функций

Эти транспортные средства имеют один или несколько автоматических функций, которые могут облегчить последствия аварии. Контроль тормозов и контроль устойчивости - два примера.

Уровень 2: автоматизация комбинированных функций

Эти автомобили имеют взаимосвязанные автоматические функции, которые в определенных ситуациях захватывают автомобиль. Водители должны оставаться сосредоточенными, но могут периодически отказываться от контроля. Например, автомобиль с адаптивным круиз-контролем и технологией, ориентированной на полосу движения, мог бы выполнять задачи управления и поддержания скорости на шоссе.

Уровень 3: Ограниченная автоматизация самообслуживания

Эти автомобили могут взять на себя все аспекты вождения, но они предупреждают водителя о возобновлении контроля, если возникает опасная ситуация.

Уровень 4: автоматизация самообслуживания

Это полностью автономные автомобили, которые управляют всеми функциями вождения для всей поездки. Водители становятся пассажирами. Транспортные средства уровня 4 еще не доступны для общественности.

Самостоятельные автомобили: сегодня

Мы все еще находимся на ранних стадиях разработки автономных транспортных средств, но недавний технический документ исследовательской консультационной фирмы KPMG пришел к выводу о том, что водительские машины прибудут раньше, чем предполагалось ранее.

Многие новые транспортные средства уже имеют автоматические функции, которые помогают предотвратить несчастные случаи (уровень 1 в таблице выше). К ним относятся предупреждения о выезде с полосы движения, адаптивный круиз-контроль и торможение при столкновении.

Согласно отчету 2016 года, опубликованному Институтом страхования дорожного движения, «транспортные средства, оснащенные предотвращением столкновения с фронтом, гораздо реже вытесняют другие транспортные средства». IIHS обнаружил, что автоматические тормозные системы уменьшают количество аварий на заднем конце примерно на 40% в то время как системы предупреждения о столкновениях вперед сократили их на 23%.

Страховой прогноз: Поскольку функции предотвращения несчастных случаев, по-видимому, уменьшают вероятность претензий, небольшое количество страховщиков уже предоставляет скидки для водителей, чьи автомобили имеют их. Если эти технологии докажут снижение требований, больше компаний последуют этому примеру.

" БОЛЬШЕ: 5 функций безопасности, которые могут сэкономить вам деньги на страхование автомобиля

Самостоятельные автомобили: с начала 2020-х до конца 2030-х годов

В 2015 году KPMG предсказала, что переход от автомобилей, управляемых людьми, к автомобилям с самостоятельным вождением будет постепенным, став «новым нормальным» к 2040 году. Всего через два года технологические разработки «прыжков» заставили их побрить пять лет от этого предсказания.

В течение этого периода, полностью автономные транспортные средства, а не только прототипы в испытаниях, станут доступны широкой общественности. Промышленный аналитик IHS Automotive ожидает, что они будут стоить примерно на 3 000 долларов больше, чем традиционные автомобили в 2035 году, по сравнению с 10 000 долларов США в 2025 году, когда транспортные средства менее распространены.

Собственность не будет единственным способом протестировать самозанятую машину. Ridesharing компании, такие как Uber и Lyft будут использовать больше из них, чтобы забрать клиентов. Этот опыт, скорее всего, поможет среднему потребителю стать более комфортным с автономными технологиями и может побудить людей покупать автомобили с самообслуживанием по мере их снижения.

Все большее число человеко-транспортных средств, изготовленных за это время, будут оснащены полуавтоматическими возможностями, которые контролируют ускорение, торможение и даже рулевое управление (Уровни 2 и 3).

Страховой прогноз: По словам Дональда Света, директора по исследованиям для консультанта по технологиям Celent, премии за страхование автомобилей резко сократятся за это время. Он прогнозирует, что меньшее количество несчастных случаев среди самоходных автомобилей в сочетании с системами связи между автомобилями и системами предотвращения столкновений уменьшит премии «более чем на 50%».

Самостоятельные автомобили: 2040s

На данный момент компании, занимающиеся разведкой, могут управлять целым флотом без водителя (уровень 4).

Если автомобиль рушится в ручном режиме, водители по-прежнему будут полагаться на личную автострахование.

Несчастные случаи, вызванные автомобилем, который водит себя, скорее всего, станут ответственностью технологической компании или производителя автомобилей, и требования будут предъявлены через страхование ответственности за продукцию компании. Эта политика оплачивает ущерб или травмы, вызванные коммерческим продуктом.

Не трудно поверить, что производители подберут вкладку? Некоторые самоходные автопроизводители уже делают. В 2015 году Google, Mercedes-Benz и Volvo согласились принять ответственность за несчастные случаи, которые происходят, когда один из их автомобилей находится в автономном режиме.

Страховой прогноз: С таким количеством автомобилей, ведущих машину на дороге, количество аварий на одно транспортное средство достигнет исторических минимумов.Люди начнут снижать свою страховку ответственности - или полностью отбросить ее, если государства пересмотрят законные требования к автономным транспортным средствам.

Самостоятельные автомобили: 2050 и более лет

Предполагается, что к 2050 году полностью автоматические автомобили (уровень 4) станут нормой, что приведет к сокращению на 90% несчастных случаев на одно транспортное средство, прогнозирует KPMG. На данный момент, согласно исследованиям фирмы, убытки, а именно потери, связанные с личным автострахованием, вероятно, составят лишь 22% от всей отрасли автострахования, включая страхование коммерческой авто и ответственности за продукцию. Это по сравнению с 86% сегодня.

Всестороннее страхование, вероятно, будет жить, чтобы покрыть кражу автомобилей и ущерб, вызванный градом, наводнениями и другими проблемами.

Страховой прогноз: Между перевозкой по требованию, предоставляемой запасными частями, и широкомасштабным внедрением самоходных автомобилей, большая часть личной ответственности и покрытия столкновения ушли в прошлое.

Автопроизводители как авто страховые компании?

Автомобили с самообслуживанием дадут автопроизводителям массу высоко личных данных в режиме реального времени о том, когда, где, насколько безопасно и кем они работают. Сегодня большинство страховых компаний могут только догадываться об этой информации с использованием статических данных, таких как ваш рекорд вождения.

" БОЛЬШЕ: Как получить копию вашей записи вождения, и почему вы должны

У некоторых страховщиков есть политики, основанные на использовании, которые могут быть установлены устройствами, записывающими данные о движении, такими как быстрое ускорение и развёртывание подушек безопасности, но информация, доступная автопроизводителям-автопроизводителям, будет в режиме реального времени и более исчерпывающей.

Согласно KPMG, автономные автомобили будут постоянно регистрировать данные о вождении, а также данные о деятельности - например, кто ездит и что происходит в автомобиле, - и данные об окружающей среде, такие как дорожные условия и движение. Эта информация была бы бесценна для страховщиков, особенно когда речь идет об оспаривании претензий в отношении ответственности и принятии решений о том, что взимать плату за политику. Но будет ли у них доступ к нему?

KPMG прогнозирует, что, если автопроизводители предпочтут сохранить данные конфиденциальными, они будут в хорошем положении, чтобы стать самими страховщиками.

Вооруженные данными, собранными транспортным средством, автопроизводители могут взимать плату с владельцев за страхование ответственности только в том случае, если они активно управляют и корректируют эти ставки в зависимости от ситуации - например, будь то взрослый водитель или подросток.

Этот сдвиг может быть удобным для потребителей, особенно если цена страхования включена в ежемесячную оплату автомобиля.

Страховой прогноз: Страховщики начнут выходить из бизнеса, так как клиенты уменьшают свою личную политику в отношении авто или вообще отказываются от страховки.