Почему вы должны экономить на что-то интересное

Специалисты по финансовому планированию, как правило, имеют четкие представления о наиболее важных целях: вы должны сэкономить на пенсии, погасить задолженность и создать чрезвычайный фонд. Покупка пары $ 200 кроссовки или телевизора с ультравысоким разрешением, вероятно, не входит в этот список.

Но, возможно, экономить на то, что вы действительно, действительно хотите, не легкомысленно. Это может быть именно то, что вам нужно, чтобы получить финансовую жизнь на ходу.

Исследователи, которые изучали роль сбережений в финансовом состоянии здоровья, говорят, что важно, что нужно откладывать деньги и иметь план для этих денег. Люди, у которых есть запланированная сберегательная привычка, в четыре раза чаще становятся финансово здоровыми, чем те, кто этого не делает, согласно докладу некоммерческого Центра инноваций в области финансовых услуг. Обнаружено, что эта привычка важнее, чем доход, возраст или другие демографические характеристики.

Сохранение даже небольших количеств может помочь людям избежать высокой стоимости разрыва. Сэкономленные в несколько сотен баксов могут помочь избежать задолженности по кредитным картам, кредиторам на день выплаты жалованья, арендным платежам и банковским овердрафтам. Это может помочь избежать выселения или потерять работу, потому что машина сломалась. Даже тонкая финансовая подушка может помочь людям стать более финансово стабильными.

«Эта способность быть устойчивой перед лицом взлетов и падений является очень важной составляющей финансового здоровья, - говорит Джон Томпсон, старший вице-президент и руководитель исследовательского консалтинга в Центре инноваций в сфере финансовых услуг. «Это также помогает людям избегать дорогостоящих финансовых услуг, когда им приходится сталкиваться с краткосрочной проблемой».

Но сэкономить небольшую сумму, только чтобы увидеть, что она уничтожена неожиданным расходом, не удовлетворяет. С другой стороны, сэкономить, чтобы купить то, что мы хотим, может показаться настоящей победой - и это выигрыш для нашего мозга. Каждый раз, когда мы ожидаем получить награду, наши мозги обрабатываются дофамином, химическим веществом, которое заставляет нас повторять приятный опыт.

Напоминание о наших небольших победах также может помочь нам научиться упорствовать, когда возникают трудности, а не просто отказаться от этого, говорит Майкл Томас младший, аккредитованный финансовый консультант, который консультирует клиентов в бесплатной клинике Aspire в Университете Джорджии.

Помня о том, что мы достигли цели, ориентированной на деньги, помогает противостоять «негативным автоматическим мыслям и катастрофическим мышлениям», которые заставляют людей видеть прогресс, говорит Томас, который изучал психологию и получает степень доктора философии. в финансовом планировании, а также совместно «Ничего смешного о деньгах», общественной программы радио в Атланте.

Если люди еще не привыкли экономить деньги, их цель не должна быть высокой - и, возможно, этого не должно быть. Говорят, чтобы сэкономить 1 миллион долларов для выхода на пенсию или трехмесячные расходы на чрезвычайные ситуации могут заставить их отказаться от отчаяния.

«Когда я начинаю с нуля, они кажутся волшебными, фантастическими, недостижимыми суммами денег», - говорит Томпсон. «Как бы вы начали, это сложная задача».

Что может быть хуже, говорит не-вкладчикам, что им нужно отложить деньги на пенсию и чрезвычайные ситуации и множество других целей. Исследователи из Школы управления Университета Ротмана Университета Торонто обнаружили, что люди с большей вероятностью сэкономили деньги, когда им была представлена ​​одна цель. Исследователи обнаружили, что, рассматривая несколько целей, люди рассматривают компромиссы и откладывают действие.

Сдача людей в свои собственные цели также может сэкономить привычки на гуси. WiseBanyan, цифровой сайт для инвестиций, обнаружил, что процент клиентов, которые создали автоматические сберегательные планы, увеличился примерно на 50% после того, как он позволил им создать свои собственные вехи или цели, будь то выход на пенсию, поездка по всему миру или новый гардероб, говорит главный операционный офицером и соучредителем Вики Чжоу.

«Когда вы настраиваете его, то, как вы думаете об этом, меняется, - говорит Чжоу.

Это не значит, что люди должны спасать только за забавные вещи и игнорировать их долгосрочное финансовое здоровье. Но забавный материал может быть мощным мотиватором.

«Поведение сбережений - это то, что мы пытаемся поощрять», - говорит Томпсон. «Дело не в том, что мы предлагаем [спасение для чрезвычайных ситуаций и выход на пенсию] не важно, но до этого происходит поведение».

Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована The Associated Press.